Что делать, если банковская гарантия не внесена в реестр. Банковская гарантия - где найти реестровый номер? Единый реестр банковских гарантий выданных

Компании заключают договоры на поставку товаров или оказание услуг и хотят подстраховать себя на случай, если партнер не сможет выполнить условия контракта. Для этого требуют предоплату, а если контрагент не может заплатить сразу, он берет банковскую гарантию, БГ.

БГ подтверждает, что банк заплатит за своего клиента, если тот не выполнит условия договора. Разобрались, как проверить банковскую гарантию на сайте ЦБ и зачем это нужно.

ЦБ: проверка банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, компания подает заявку в банк и проходит проверку. Процедура похожа на оформление кредита, поэтому нужны документы:

• устав компании;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• налоговая декларация;
• выписка по счетам из других банков;
• договор, по которому нужна БГ.

Банк проверяет кредитную историю компании, долги перед партнерами и другими банками, считает прибыль и активы. Если что-то покажется подозрительным, банк не станет поручаться за клиента и откажет в услуге.

Процедура проверки занимает 1-20 дней. Чтобы не терять время компании обращаются сразу в несколько банков или к посреднику, который помогает оформить документы за день и отправляет запросы в 30-40 финансовых организаций.

Случается, что посредник оказывается мошенником и выдает недействительные документы. Есть несколько способов проверить подлинность документа:

• позвонить в банк и спросить, выдавал ли он документ;
• сделать официальный запрос в банк;
• проверить в реестре.

Проверка банковской гарантии через официальный сайт ЦБ РФ отображает сумму всех гарантий, которые выдал банк. Проверить, выдавал ли банк поручительство на конкретную сумму в определенный период — нельзя.

Существует реестр банковских гарантий на портале госзакупок. В нем по номеру документа, наименованию банка, названию компании-заказчика или поставщика можно узнать все данные о выданных гарантиях.

Банковская гарантия является одним из двух вариантов, при помощи которого поставщики, работающие в системе госзаказа, могут обеспечить исполнение контракта. Документ гарантирует, что в случае уклонения исполнителя от обязанностей банк возместит заказчику связанные с этим убытки. На практике иногда случается, что поставщик заручается неподлинной или некачественной гарантией банка. Однако если знать все критерии, которым должна удовлетворять правильная банковская гарантия исполнения контракта, этого можно избежать.

Почему именно гарантия

Гарантия банка — очень удобный инструмент в первую очередь для самих поставщиков, участвующих в закупках по закону 44-ФЗ. Ведь альтернативой ей является лишь прямое перечисление денег на расчетный счет заказчика. Это значит, что средства изымаются из оборота организации на весь срок исполнения контракта, что неминуемо влечет упущенную выгоду. За банковскую гарантию тоже придется заплатить, но это сумма не так велика. Поэтому большинство исполнителей в системе госзаказа предпочитает обеспечить свои обязательства не собственными средствами, а гарантией банка.

По своей сути банковская гарантия по 44-ФЗ защищает интересы заказчика. Вместе с тем она является инструментом, который служит защитой и для поставщика. Причем от самого заказчика, точнее, от его желания выставлять исполнителю штрафы и неустойку за незначительные нарушения. Ведь получить деньги по банковской гарантии гораздо сложнее, чем удержать штраф из обеспечения, сделанного «живыми» деньгами.

Риски некачественной гарантии

Заручиться гарантией можно непосредственно в банке либо через посредников-брокеров. И в том, и в другом случае есть риск получить некачественную гарантию. Для поставщика это может означать не только потерянное время и денежные средства, но и упущенный госконтракт, а также приобретение статуса ненадежного контрагента.

Самым очевидным риском является получение поддельной гарантии, но это не единственная опасность. Иногда банки пытаются схитрить и прописывают в тексте выгодные для себя условия, которые неприемлемы в рамках обеспечения госконтракта. Неопытный поставщик может этого не заметить, а потом столкнуться с тем, что заказчик гарантию не примет.

Таким образом, в проверке банковской гарантии заинтересованы и заказчик, и поставщик. Первый должен удостовериться, что заказчик гарантию не отклонит, а второй обязан проверить ее по закону. Как это сделать? Существует несколько способов, и использовать их нужно комплексно.

Правильный банк

Правило № 1: гарантию может выдать только банк. Никакая иная организация, в том числе микрофинансовая, сделать этого не может. Правило № 2: в обеспечение госконтракта принимается гарантия не любого банка, а лишь тех, которые указаны в специальном перечне Минфина. Проверка банковской гарантии еще до ее получения заключается в следующем. Необходимо на сайте министерства найти список банков, которые допущены ведомством к выдаче гарантий для госконтрактов, и убедиться, что выбранная кредитная организация в него входит.

Если интересующий банк найден в списке разрешенных, это хороший знак, но еще не полный успех. Теперь необходимо обратиться к Единой информационной системе (ЕИС) на сайте госзакупок. Здесь стоит проверить, насколько часто искомый банк выдавал гарантии, которые не были приняты заказчиками. Сделать это можно в Едином реестре, в котором отражены все гарантии, выданные банками. Позже мы к нему еще вернемся, когда будем говорить о том, как провести проверку банковской гарантии после выдачи.

Итак, в упомянутом реестре можно воспользоваться фильтром «Отказано в принятии» и проанализировать результаты за 2-3 месяца. Вряд ли стоит обращаться в банк, чьи гарантии то и дело отбраковываются заказчиками.

Прежде чем подписывать с банком договор о предоставлении гарантии, следует ознакомиться с ее содержанием. Текст в обязательном порядке должен включать определенные положения, без которых заказчик не сможет ее принять. Полный перечень таких условий содержится в частях 2 и 3 закона 44-ФЗ. Среди них присутствуют: сумма и срок действия банковской гарантии, условие о ее безотзывности, обязанность выплатить неустойку за просрочку платежа и другие. Гарантия должна быть оформлена на фирменном бланке кредитной организации.

Особое внимание нужно обратить на следующие моменты. В гарантии должно быть указано, что банк обязан возместить убытки в полном объеме, а не только в части, не покрытой неустойкой. Убытки должны возмещаться при любом неисполнении поставщиком своих обязательств по контракту. При этом банк не должен требовать от заказчика предоставления судебных документов в качестве доказательства того, что исполнитель пренебрег своими обязательствами. Это важно, ведь далеко не каждой случай расторжения контракта доходит до суда.

На что еще обратить внимание

Как и при совершении любой сделки, при заключении договора с банком нужно ориентироваться на средние рыночные условия. Поэтому предварительно стоит изучить предложения нескольких кредитных организаций, чтобы понять, в какой срок обычно выдается банковская гарантия, и сколько это стоит.

Добросовестный гарант потребует от компании представить на рассмотрение как минимум учредительные документы, налоговую и бухгалтерскую отчетность, а также информацию о закупке. Изучение этих данных занимает несколько дней, поэтому гарантию выдают обычно в течение недели. Если же вам обещают выдать ее уже «сегодня» и/или просят минимальный набор документов, то такое предложение выглядит крайне подозрительно. Также стоит насторожиться, если за гарантию предложено заплатить не в банк, а по реквизитам третьего лица.

Гарантия выдана: проверяем запись в Реестре

Если предварительная работа проведена тщательно, то это существенно сокращает шансы на получение «липовой» или некачественной гарантии. Однако расслабляться еще рано. После получения документа нужно осуществить его проверку в Реестре банковских гарантий, о котором упоминалось выше. Это относится только к гарантиям, которые выдаются для обеспечения

Гарантия должна появиться в реестре не позднее следующего рабочего дня после выдачи. Обязанность размещения возложена законом на выдавший документ банк. Проверка банковской гарантии в реестре осуществляется по наименованию гаранта или поставщика, номеру контракта или по коду закупки. В результате поиска на экран должна быть выведена информация о гарантии, причем в левой части, где указана ее сумма, должен стоять статус «Размещено».

Гарантия отсутствует: в чем причина?

В редких случаях бывают задержки с размещением гарантии, связанные со сбоем в работе сайта ЕИС. Но так или иначе, если назавтра гарантия отсутствует в реестре, это весьма плохой знак. Ведь в этом случае заказчик посчитает, что победитель закупки уклонился от исполнения своих обязанностей. Подписать контракт с таким поставщиком заказчик не сможет, иначе сам нарушит закон.

Если проверка банковской гарантии на сайте госзакупок дала отрицательный результат, в первую очередь следует обратиться в банк, который ее выдал. Возможно, произошло какое-то недоразумение — в таком случае его стоит как можно быстрее урегулировать. Если же станет понятно, что гарант действует недобросовестно, следует подать жалобу в Центральный Банк.

Проверка банковской гарантии через ЦБ РФ

Итак, с гарантиями в рамках госзаказа все достаточно просто, поскольку существует специальный реестр. А вот с корпоративными и коммерческими тендерами дело обстоит несколько иначе. Банки не имеют обязанности публично размещать такие гарантии, поэтому придется действовать самостоятельно.

Провести предварительную проверку банковской гарантии можно на сайте Центрального банка. Таким образом можно удостовериться, что банк в принципе выдает гарантии. Для этого следует выбрать раздел «Информация по кредитным организациям» и отыскать в справочнике банк-гарант.

Сразу после осуществления поиска будет виден статус банковской лицензии. Нажав на название банка, можно увидеть список его финансовых документов по годам и месяцам. Следует открыть документ «Данные оборотной ведомости» на последнюю доступную дату. Далее в разделе «Внебалансовые счета» найти счет 91315 — именно на нем банки отражают данные по гарантиям. Значения в этой строке должны быть отличны от нуля, а обороты сопоставимы с суммой гарантии.

Конечно, это лишь поверхностный анализ — точной информации о подлинности своей гарантии так не получить. Для этого нужно официально обратиться в банк, выдавший гарантию, с запросом на подтверждение ее подлинности. Аналогичный запрос можно подать и в Центральный банк РФ.

Итак, проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ, точнее, сам факт ее выдачи, нетрудно. Однако не менее важно, чтобы она была правильно составлена и включала все необходимые условия. Некачественная гарантия может иметь для поставщика весьма неприятные последствия. Причем обращение в другой банк за новым документом — это самое меньшее из них.

Поэтому специалисты настоятельно рекомендуют лицам, которые обращаются за банковскими гарантиями для обеспечения госконтракта, ознакомиться с положениями статьи 45 упомянутого Разобраться во всех тонкостях указанной правовой нормы несложно, однако это позволит не допустить получения документа, который составлен некорректно.

15.04.2019

Сейчас реестр банковских гарантий находится по ссылке http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/extendedsearch/search.html

До 1 июля 2018 года любой желающий мог проверить подлинность БГ можно было на там, где происходит размещение государственного заказа - на сайте ЕИС, в соответствующем реестре. С 1 июля, согласно части 8.1 статьи 45 44-ФЗ и п. 3 Правил, утвержденных Постановлением Правительства от 08.11.13 №1005, информация о выданных банковских гарантиях, которые предоставляют в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контракта не размещаются на официальном сайте Единой информационной системы.

Кроме того, информация о банковских гарантиях, содержащаяся в РК (уникальный номер реестровой записи банковской гарантии, информация о возвращении заказчиком банковской гарантии гаранту или об уведомлении, направленном заказчиком гаранту, об освобождении обязательства по банковской гарантии, или иная информация), в Реестре договоров о проведении капитального ремонта (уникальный номер реестровой записи банковской гарантии) и подлежащая включению в РБГ, с 01.07.2018 также не подлежит размещению на портале государственного заказа - официальном сайте ЕИС, в его открытой части.

Теперь информация о банковских гарантиях не публикуется в открытой части ЕИС. Но она есть в закрытом разделе сайта, на котором происходит размещение государственного заказа.

И проверить банковскую гарантию заказчики могут в Личном кабинете на сайте информационной системы, а участники закупок, в соответствии с частью 8.1 статьи 45 44-ФЗ должны получить от банка, выдавшего для них банковскую гарантию, выписку из реестра банковских гарантий. Банк обязан сделать это в течение одного рабочего дня после включения сведений о выданной гарантии в реестр.

С 1 июня 2018 года банковские гарантии могут выдавать лишь те финансовые учреждения, которые соответствуют требованиям, установленным постановлением Правительства России №440 от 12.04.2018. Это следующие требования:

Банк должен иметь собственные средства в размере от 300 миллионов рублей и рейтинг не ниже BB- (RU) по национальной рейтинговой шкале рейтингового агентства АКРА – Аналитическое кредитное рейтинговое агентство, и кредитного рейтинга не ниже RuBB- по национальной рейтинговой шкале агентства “Эксперт РА”.

Эти требования установлены до 1 января 2020 года, и ознакомиться с ними можно на сайте Минфина. На начало августа в этом перечне находится 184 банка.

Обновление от 28.03.2019

Эта статья для заказчиков и поставщиков - банковскую гарантию надо проверять и тем и другим. Эксперт Дмитрий Чернов комментирует, как вычислить липовую БГ, в какой момент «бить в набат» и как обезопасить себя от безобразных серых брокеров.

Проверка банковской гарантии

Четыре обязательных условия соответствия банковской гарантии:

1. Банк, выдавший банковскую гарантию, включен в перечень банков, утвержденный Минфином России (проверить на сайте Минфина).
2. Сведения о банковской гарантии содержатся в реестре банковских гарантий, который размещен на www.zakupki.gov.ru . Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг», ведущий вебинара про банковские гарантии :
   «В течение рабочего дня после выдачи банковской гарантии банк обязан разместить ее на сайте www.zakupki.gov.ru . Об этом сказано в пункте 11 статьи 45 Закона 44-ФЗ. Если банк этого не сделал, есть повод очень сильно задуматься, и бить в набат — была ли вам предоставлена хорошая качественная банковская гарантия. Все отговорки банка — это повод начинать нервничать. Правда, бывают исключения и форс-мажоры, например, когда сайт закупок виснет от большого количества обращений к нему».
3. В предоставленной гарантии отсутствует условие о том, что заказчик должен представить банку копии судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств, которые обеспечиваются гарантией.
4. Банковская гарантия содержит условие о безотзывности, сведения о сумме гарантии, а также другие обязательные условия и сведения, предусмотренные ч. 2, 3 ст. 45 № 44-ФЗ.

Не все требования соблюдены? - заказчик должен отклонить гарантию и проинформировать об этом участника в течение трех рабочих дней.

Вопрос : обязан ли заказчик проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий?

Ответ: в Законе № 44-ФЗ отсутствует обязанность заказчика проверять наличие банковской гарантии в соответствующем реестре. Но заказчик должен рассмотреть банковскую гарантию поставщика и принять либо отказать в принятии банковской гарантии по основаниям, указанным в Законе № 44 ФЗ. Следовательно, заказчик обязан проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий.

Требования к банку-гаранту

Для включения в перечень банк должен удовлетворять следующим требованиям (п. 3 ст. 74.1 НК РФ):

• у банка есть лицензия на осуществление банковских операций, выданная Банком России, и на осуществление банковской деятельности в течение не менее пяти лет. При этом отзыв лицензии у банка, выдавшего гарантию, не означает ее автоматического аннулирования. Однако, после отзыва лицензии у банка, ранее выданная им гарантия становится для организации бесполезным инструментом, воспользоваться которым она вряд ли сможет;
• у банка есть собственные средства (капитал) в размере не менее 1 млрд руб.;
• соблюдены обязательные нормативы, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ , на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;
• отсутствуют требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка.

Способ идентифицировать банки, которые выдают некачественные банковские гарантии:

1. Заходим в реестр банковской гарантии на сайте www.zakupki.gov.ru .
2. С левой стороны в поиске кликаем «отказано в принятии банковской гарантии».
3. Ставим срок месяц-полтора-два и получаем количество банковских гарантий, которые были отклонены за этот период.
4. Смотрим и выделяем 1, 2, 3 место по количеству отклоненных банковских гарантий. Если 1, 2, 3, место занимает тот банк, где вы готовы взять банковскую гарантию, то это повод задуматься и особо внимательно проверить текст этой банковской гарантии.

Как взыскать с банка по серой банковской гарантии? Как правило, никак. Жалуйтесь в Центральный Банк.

Какая ответственность предусмотрена за «липовую» банковскую гарантию для поставщика?

Зависит от заказчика:

1. Замена банковской гарантии в течение 10 дней.
2. Отказ от заключения контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
3. Одностороннее расторжение контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
4. Расторжение контракта по соглашению сторон и заключение контракта с участником аукциона, предложение которого о цене контракта является вторым после победителя.
5. Возбуждение дела по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Заказчик требует разместить поставщика в РНП. Можно ли этого избежать?

Да, можно попробовать. Во-первых, хорошо подготовиться к заседанию ФАС, на котором будет рассматриваться вопрос размещения поставщика в РНП. Во-вторых, принять участие в заседании и предоставить объяснение с максимальным количеством документов того, почему произошла такая беда. Если вы получили некачественную банковскую гарантию по вине брокера, то предоставить бумажку, что вы уже обратились в полицию по этому вопросу.

Банковской гарантии нет в реестре. Что делать?

Допустим, победитель электронного аукциона в качестве обеспечения исполнения контракта предоставил банковскую гарантию, не включенную в реестр банковских гарантий. В этой ситуации участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Действия заказчика:

• проинформировать участника закупки об отказе в принятии банковской гарантии, направив уведомление;
• составить протокол об уклонении победителя электронного аукциона от заключения контракта;
• составить протокол об отказе от заключения контракта;
• разместить протокол в ЕИС;
• направить протоколы в адрес победителя аукциона, уклонившегося от заключения контракта.

1. Если вы пользуетесь услугами брокера по выдаче банковских гарантий, нужно требовать от него следующую вещь — между брокером и банком, который выдает банковскую гарантию, должно быть подписано агентское соглашение. То есть, необходимо контролировать все юридические взаимоотношения между банком и брокером, они должны быть подтверждены.
2. Необходимо проверить реальная ли это компания: проверьте, что у компании есть сайт, проверьте наличие на сайте реквизитов, контактов, по которым можно позвонить и проверить информацию. Желательно наличие стационарного телефона, а не мобильного, и фактического адреса.
3. Если вам выставлен счет, где указаны реквизиты не банка, а агента — это «звонок», что услуга будет предоставлена некачественно, лучше сразу отказаться. Нередки случаи, когда брокер выставляет счет из банка и отдельный счет на агентское соглашение, это тоже повод задуматься. Так как вполне может случиться, что, когда пройдут все сроки, вы позвоните в банк, а банк, хоть и подтвердит получение денег, может сказать, что заявки от вас не получал. То есть, деньги были получены банком, как неопознанный платеж. Банк деньги возвращает, а брокера уже и «след простыл».

Управление государственными и муниципальными закупками ( , ак. часов) - дополнительная профессиональная программа повышения квалификации для контрактных управляющих, специалистов контрактных служб и закупочных комиссий.

Банк принимает на себя только обязательство возместить заказчику убытки в части непокрытой неустойки. Такая гарантия соответствует требованиям?

Нет. Это пример некачественной банковской гарантии, таких выдают тысячи. Подобная формулировка - наиболее частая причина отклонения заказчиками.

Будьте внимательны: в тексте банковской гарантии должно быть написано: «в случае любого не исполнения контракта» , а не только убытков в части непокрытой неустойкой. В п. 2. ст. 45 № 44-ФЗ написано, что в случае любого неисполнения: штрафов пеней, неисполнения сроков и т д. Без такой формулировки заказчик легко отклоняет банковскую гарантию. А банк в этом случае не виноват, вы подписали гражданско-правовой договор и взыскать с банка ничего не получится.

Правовую основу ведения Единого реестра банковских гарантий составляет закон «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ. В соответствии с ч. 8 ст. 45 указанного нормативного акта информация о гарантиях подлежит обязательному внесению в реестр, который расположен на едином информационном ресурсе.

В реестр включаются следующие сведения (ч. 9 ст. 45 ФЗ № 44):

• данные о банке, в том числе его наименование, адрес, ИНН;
• информация об исполнителе (поставщике);
• сумма гарантийных обязательств;
• срок действия;
• копия гарантии в электронном виде.

Если информация носит закрытый характер, то копия документа и иная предусмотренная законом информация включаются в специальный закрытый реестр.

Где найти реестровый номер банковской гарантии?

Как уже отмечалось, законодатель закрепил обязанность гаранта зарегистрировать банковскую гарантию в реестре, соответственно, все гарантии находятся там. Банк обязан в течение 1 дня предоставить сведения о регистрации документа принципалу. Сообщается не только реестровый номер, но и предоставляется соответствующая выписка, подтверждающая факт регистрации документа в единой системе.

Не знаете свои права?

Доступ к сведениям реестра является открытым. Информационный ресурс размещен на официальном сайте ЕИС в сфере закупок по адресу www.zakupki.gov.ru . Поиск можно осуществлять как по реестровому номеру, так и по дополнительным сведениям, позволяющим идентифицировать документ (например, по номеру закупки, наименованию исполнителя, названию банка, дате размещения и пр.).

Как проверить сведения в реестре по номеру банковской гарантии и иным реквизитам?

Для поиска сведений о гарантии перейдите на официальный сайт ЕИС в сфере закупок и укажите реестровый номер полностью или его часть. Если идентификатор, присвоенный при регистрации в едином реестре, не известен, проверка осуществляется по иным известным критериям, в том числе:

• статус документа;
• вид обеспечения;
• регистрационный код, присвоенный гарантом;
• дата выдачи (размещения, обновления) и срок действия;
• сумма обязательств;
• наименование сторон;
• номер извещения о закупке;
• код закупки или контракта.

Реестровый код присваивается только в момент регистрации в ЕИС в сфере закупок в соответствии с заявлением банка. При его отсутствии идентификация производится по регистрационному номеру документа, присвоенному банком в момент выдачи. Банковская гарантия в этом случае также является подлинной, поскольку гражданское законодательство не указывает наличие подобного идентификатора в качестве обязательного условия для этого.

В заключение отметим, что поиск в едином реестре доступен в отношении гарантий по обязательствам в рамках ФЗ № 44, поскольку внесение информации осуществляется в силу закона. Гарантии, предоставленные в качестве обеспечения по иным обязательствам, в указанный реестр не вносятся. В этом случае реестровый код будет отсутствовать, а информацию о выданном документе следует запросить у гаранта или принципала.