Домой Интернет ОАО Сбербанк России: кредитная помощь малому бизнесу. Условия по кредитам малому бизнесу в сбербанке Сбербанк кредиты малому предпринимательству

Интернет

ОАО Сбербанк России: кредитная помощь малому бизнесу. Условия по кредитам малому бизнесу в сбербанке Сбербанк кредиты малому предпринимательству

Сегодня немногие финучреждения проявляют наглядное желание поддержать малый бизнес, независимо от региона. Предприниматели среднего звена и обычные ИП нередко испытывают острую нужду в финансовых ресурсах. Нельзя сказать, что на рынке ноль банков, желающих предлагать сотрудничество в Москве на адекватных условиях, по индивидуальным программам. Доверие чаще всего оказывает Сбербанк России, менеджмент которого действительно готов поддержать на старте интересные стартапы. Желание оказать всестороннюю поддержку, способствовать развитию частных инициатив хорошо заметно по обилию новых продуктов. Заимствования можно оформлять на год и даже больше, открытие нового дела всегда найдет отклик у персонала конторы.

Изучаем кредитование

Выступая в роли заинтересованного лица, вы должны внимательно рассмотреть все предлагаемые варианты в онлайн режиме. Действительно желаете взять на выгодных условиях финансовые ресурсы? Тогда прислушайтесь к дельным советам:

решите, что именно вы будете предоставлять в залог, если вы задумали начать сотрудничество в рамках других программ, условия по кредиту станут ощутимо хуже;
необходимо тщательно просчитать сроки окупаемости проекта, старайтесь оформить онлайн-заявку только после неоднократных подсчетов, которые разумно доверить профессионалам;
помните, что среди условий выдвигается требование предоставления определенного пакета документов, иначе заявку на займ не удовлетворят;
чтобы без проблем взять кредит для бизнеса, нужно четко соответствовать определенным возрастным стандартам.

Старайтесь воспользоваться залогом

Каждый потенциальный клиент должен понимать, что поддержка его развития осуществляется на основе законов экономики. Что это означает на практике? При собеседовании с вами менеджер постарается учесть всю степень возможных рисков. Теперь понятно, почему для ИП без залога предусмотрены менее выгодные формы сотрудничества? Вы достаточно легко, без проблем добьетесь от Сбербанка России оптимальных заимствований, если предоставите определенные гарантии. В таком случае, на развитие бизнеса значительно проще получать солидные суммы на длительный период времени. Такая онлайн-заявка в Москве рассматривается всегда без излишнего формализма.

Целевое назначение

Обратите внимание на тот факт, что малого предпринимателя, работающего в определенной сфере, готовы простимулировать по самым низким ставкам. Дело в том, что именно таким образом осуществляется точечная, направленная поддержка тех сфер предпринимательства, в развитии которых особую заинтересованность проявляет государство. Убедитесь в том, что кредиты малому бизнесу в Сбербанке «светят» тем ИП, которые занимаются строительством, прокладкой коммуникаций и энергоснабжением.

Сбербанк предлагает различное кредитование малого бизнеса.

Довольно тяжело развиваться предпринимателям в России, потому как свое дело требует не малых вложений.

Владельцам собственного бизнеса на старте требуется вкладывать свои финансы на создание своей структуры и Сбербанк готов помогать в этом вопросе.

Больше не нужно переживать, за что купить франшизу, где взять денег, чтобы открыть все с нуля, расширить фирму и укрепиться на рынке.

Возьмите кредит для малого бизнеса от Сбербанка и решите свои проблемы на выгодных условиях.

Не зря данный банк пользуется такой огромной популярностью, ведь ставки и условия кредитования довольно приемлемы и по силам даже во время кризиса.

Виды кредитов от Сбербанка для малого бизнеса

Выделяют два вида:

инвестиционный;
краткосрочный.

Инвестиционный — направлен на строительство или реконструкцию, модернизацию, покупку техники для бизнеса в лизинг, а также модернизацию производства и покупку коммерческой недвижимости.

Краткосрочные кредиты малому бизнесу от Сбербанка предоставляются сроком до года. Они включают в себя:

овердрафт;
для выполнения обязательств по государственным контрактам;
банковских гарантий по сделкам;
для пополнения средств, необходимых для оборота.

Выдают кредиты, не требуя залога и страхования. Вы можете оформить его без данных условия и по вашему желанию.

В качестве поручителей можете выступать вы или другие собственники бизнеса, также на это имеют право ваши работники.

Требования к заемщику от Сбербанка для получения кредита малому бизнесу

Как и любой банк, Сбербанк ищет идеальных клиентов, поэтому кредитование доступно далеко не каждому.

Требования к ИП:

возраст индивидуального предпринимателя должен быть от 23 до 60;
временная или постоянная регистрация;
основание бизнеса сроком в пол года.

Требования к юридическим лицам:

чтобы от Сбербанка малому бизнесу, необходимо зарегистрировать свой бизнес в России;
иметь выручку за год не больше 400 миллионов рублей;
вести бизнес не меньше 2 лет.

Опыт бизнесмена считается исходя из сферы деятельности. Например, в торговле вы должны продержаться хотя бы 3 месяца.

Что касается сезонного бизнеса, то требуется проработать больше года. Тоже можно сказать о строительных фирмах, срок работы в них должен составить больше двух лет.

Стоит учесть, что в Сбербанке существует кредит и для бизнеса с нуля, поэтому без выходного положения не будет.

Если вы хотите скрыть свои заработки, то в этом банке вам сразу откажут, потому как отчитываться придется за каждый шаг.

Документы для кредита малому бизнесу в Сбербанке

Поход в банк требует тщательной подготовки, потому как Сбербанк будет проверять всю документацию, чтобы соответствовать своему статусу надежного банка.

Изначально, вам следует собрать несколько документов, с которыми вам необходимо посетить отделение Сбербанка. К ним относят:

анкету;
заявление;
паспорт;
мужчинам необходимо предъявить военный билет;
документы с финансовой отчетностью.

После пересмотра ваших документов для кредитования малого бизнеса, Сбербанк одобрит или откажет в выдаче.

Если банк одобрил кредит, то следует подготовить такую документацию:

документы о регистрации ИП;
лицензию;
декларации;
книгу доходов-расходов;
выписку по оборотным счетам;
выписку об отсутствии задолженностей;
документы на имущество;
договор с контрагентами.

Программы для малого бизнеса от Сбербанка

Развивать свой бизнес можно по следующим программам:

Экспресс под залог;
Доверие;
Бизнес-доверие.

Экспресс под залог выдается до трех лет, но погасить его можно и досрочно. Сумма кредитования колеблется от 300 до 5 миллионов рублей.

Проценты зависят от срока. Ставка может варьироваться от 16 до 23%.

Преимущества данной программы в том, что вы можете не указывать цель получения средств. Главное, чтобы вы владели бизнесом больше года.

Не нуждается в залоговом имуществе, но требует для оформления банковских поручителей.

Можно взять кредит для малого бизнеса от Сбербанка до трех миллионов. Ставка варьируется от 19,5 до 26,5 %.

Кредит «Бизнес-доверие» предлагают на срок до 4 лет, что является преимуществом данной программы.

Процент исходит от успешности вашего бизнеса и берет начало с 18%.

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Можно ли получить кредит на бизнес с нуля

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
Стороннего физического лица как поручителя.
Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

Банковские методы по кредитам для малого бизнеса с нуля

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
Подобрать подходящую программу кредитования.
Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
Выбрать подходящую франшизу.
Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
Подать заявку на заем для малого бизнеса.
Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей. Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу. Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.

Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Малый бизнес и предпринимательство на любой стадии развития нуждаются в дополнительном финансировании новых проектов. Без кредитов осилить расходы, возникающие в процессе ведения коммерческой деятельности, довольно сложно. Однако и получить заемные средства, в силу высокого риска предпринимательства, удается далеко не всегда. Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, необходимо тщательно подготовиться, проанализировать потребности в привлечении дополнительных средств на текущий момент и на перспективу, а успех в одобрении заявки во многом будет зависеть от пакета представленных документов.

В 2018 году действует целая линейка кредитных предложений для предпринимателей и владельцев бизнеса. Правильный расчет параметров займа и оптимальный выбор продукта являются залогом будущих коммерческих побед.

Обзор программы кредитования для ИП

Существует два варианта, как можно оформить кредит в Сбербанке индивидуальным предпринимателям:

с обеспечением (залог, поручительство);
без обеспечения.

Для малого бизнеса разработано несколько направлений кредитования в зависимости от целей и требуемых объемов. Основными инструментами, используемыми предпринимателями, служат программы, представленные на официальном сайте: «Доверие», «Бизнес-Доверие» или «Экспресс под залог». Выбор бизнес-кредита зависит от готовности к оформлению залога.

Специальный кредитный калькулятор поможет определить оптимальную программу и рассчитать процентную ставку.

Получить кредит в Сбербанке для ИП – сложное мероприятие, ведь финансовой организации потребуется представить доказательства безопасности сделки.

Продукт нецелевого кредитования «Бизнес-Доверие» предлагает следующие условия:

Срок не более 3 лет.
Ставка – не менее 12%.
По запросу клиента банк готов предоставить 3-месячную отсрочку по оплатам основного долга, сохраняя при этом процентные платежи.
Величина кредитной линии – от 0,5 миллиона рублей. Максимальный объем финансирования рассчитывается, исходя из стоимости залогового обеспечения: 60% от оценки недвижимости из жилого фонда, 50% от рыночной цены по коммерческой собственности, 90% от суммы по векселям и депозитным сертификатам.

Объектами залога могут стать:

недвижимое имущество коммерческого назначения или жилье;
вексель, депозитный сертификат, оформленный Сбербанком;
производственная недвижимость (склады, здания).

Порядок выдачи и оформления залогового обеспечения определяет ведущий специалист банка, оценивая риски и характер обеспечения.

Востребованным продуктом Сбербанка для ИП является кредит «Доверие», позволяющий внедрять новые идеи с целью расширения бизнеса и наращивания объемов производства.

Параметры программы:

Как и следует из названия продукта, кредит на ИП без залога.
Процент начисления – 16,5% годовых.
Максимальная сумма заемных средств ограничена 3 миллионами рублей.
Деньги выдаются с условием погашения в течение 3-летнего периода.

Отличная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности ссуду предусмотрена в рамках программы «Экспресс под залог». Взамен банк потребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.

Условия кредитования:

Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды – 5 миллионов рублей.
Погашение займа – в течение 36 месяцев. Минимальный срок возврата – не менее 3 месяцев.
Начисляемая ставка – от 15,5% в год. Назначается по усмотрению кредитора, но не больше 17,5%.

Благодаря продукту «Бизнес-Инвест», предприниматель получает шанс приобрести или построить новые объекты недвижимости, необходимые для ведения деятельности. Целью кредитования может стать и проведение ремонтных работ.

В рамках программы ИП может выполнить рефинансирование имеющихся задолженностей по лизингу или кредиту в другом банке.

Основные параметры предложения:

Погашение – в пределах 10 лет.
Начисляемый процент – не менее 11%.
Можно взять ссуду размером от 150 тысяч рублей.

Воспользовавшись данным продуктом, ИП получает возможность привлечь небольшую сумму на длительный срок, с минимальной процентной переплатой.

Условия программы «Бизнес-Актив» позволяют оформить кредит на ИП в Сбербанке с целью покупки необходимого для предпринимательства оборудования.

Характеристики кредита на развитие бизнеса:

Срок – не более 7 лет.
Минимальный процент – 11%.
Кредитная линия – свыше 150 тысяч рублей.

Предложение «Бизнес-Контракт» рассчитано специально на ИП, планирующих вести деятельность, связанную с обеспечением различных контрактов (с государством, для внутреннего рынка или экспорта).

Основные характеристики:

Погашение ссуды – в пределах 3 лет.
Ставка – не менее 11%.
Можно получить существенное финансирование, обеспечивающее возможность работать с крупными контрактами. Лимит средств – 600 миллионов рублей.

Целевой вариант «Бизнес-Недвижимость» поможет приобрести имущество, предназначенное для использования в коммерческих целях:

Погашение ссуды – в срок до 10 лет.
Процент – не менее 11%.
Минимальный порог займа – от 150 тысяч рублей.

Выбор программы необходимо соразмерять с целевым использованием средств, ведь при рассмотрении заявки на кредит банк будет исходить из обоснованности обращения ИП.

Какой бы ни был выбран кредит на ИП, условия, с учетом высокого риска кредитора, выглядят привлекательно и обеспечивают минимальную переплату по процентам.

Собираясь взять заем под залог, необходимо учитывать, что объектом обеспечения может стать только собственность, оформленная на ИП, а не физическое лицо.

Как и в отношении обычных физических заемщиков, банк устанавливает свои параметры успешного кандидата и приемлемые условия займа:

Возраст заявителя – 23-60 лет, с российским гражданством и наличием банковского счета, зарегистрированный в регионе, территориально относимом к выбранному отделению.
Предприниматель должен иметь определенный стаж деятельности – не менее полугода. В отдельных случаях период обязательной деятельности увеличен до полутора лет (строительство, монтаж, ремонт, клининговые услуги, перевозки, торговля оптом).
Если запрашивается сумма свыше полумиллиона, привлекают поручителя.
При нецелевом расходовании средств отчет о том, как были использованы средства, не нужен.

После получения документов и заявления банк в течение трехдневного срока проверяет информацию и оценивает риски, после чего сообщает о принятом решении.

Несмотря на невозможность получения крупной ссуды без залога или поручителя, у предпринимателя всегда есть возможность получить обычный классический заем в качестве физлица размером до 1,5 миллионов рублей. Процентная переплата будет больше, однако процесс оформления будет заметно сокращен.

Для финансовой организации важно, чтобы бизнес, на который требуется привлечение заемных средств, был успешен и стабилен. Ведь в случае разорения вернуть средства будет крайне проблематично, а амнистия приведет к убыткам банка. Положение ИП помогут выяснить документы, представляемые вместе с заявкой.

Перечень документов для ссуды ИП выглядит довольно обширным, однако при детальном рассмотрении становится понятным, что большая часть бумаг имеется в наличии. В остальном заключение кредитного договора ИП имеет алгоритм действий, сходный с выдачей классического займа обычным гражданам:

Сбор бумаг по списку, переданному сотрудником отделения.
Подача заявки и 3-дневное ожидание ответа.
В рамках программы «Экспресс под залог» банк назначит проведение дополнительной экспертной оценки объекта залога.
Подписание договора о выдаче займа вместе с соглашением о залоговом обеспечении.
Перечисление средств на текущий или специальный расчетный счет после его открытия в Сбербанке.

Появившаяся возможность отправки заявки онлайн существенно сокращает время на принятие предварительного решения, позволяя обойтись без посещения отделения.

Важнейший этап, от которого зависит будущий результат рассмотрения заявки, – это подготовка перечня подтверждающих бумаг.

Необходимые документы для получения ссуды представлены в списке:

Документы, удостоверяющие личность заявителя (паспорт, военный билет для мужчин призывного возраста, СНИЛС, ИНН, подтверждение регистрации по месту нахождения банка).
Свидетельства о постановке на учет в ФНС, регистрации в ЕГРИП.
Сопровождающая деятельность документация (лицензия, свидетельство о допуске к определенного вида работам, документы об аренде, найме, бумаги на используемую недвижимость).
Финансовая отчетность (потребуется отметка о том, что была принята в ФНС, документы о налоговых отчислениях).

При привлечении поручителя собирают личные документы, справки, подтверждающие трудовые доходы (2-НДФЛ) за полгода.

Помимо вышеуказанных бумаг, финансовая структура оставляет за собой право запросить дополнительные справки, например на предмет залога.

Оформить и получить кредит в Сбербанке на ИП сложно ввиду выдвигаемых жестких параметров. Столкнувшись с невозможностью одобрения, предприниматели часто рассматривают альтернативный вариант кредитования по классическому потребительскому кредиту.

Еще одно предостережение, которое обязательно нужно учитывать при намерении оформить заем на ИП: кредитное обязательство может быть оформлено только 1 раз, при повторном обращении за новой ссудой шансы на положительное решение нулевые. Данный нюанс заставляет особенно тщательно определять запрашиваемый размер ссуды, увеличивая его на 10-20% выше предполагаемых трат. Отложенные средства помогут преодолеть трудности, если в процессе реализации нового проекта потребуется дополнительное финансирование.

Другими обстоятельствами, вынуждающими обращаться за потребительским займом, является невозможность согласования условия для начинающих ИП с нуля, а также необходимость быстрого получения средств по займу наличными без потребности в последующем отчете о расходовании средств.

Открыть собственное дело – мечта многих людей, но на любое дело нужны деньги, а копить их 10-20 лет не вариант, реализовывать бизнес-идею нужно здесь и сейчас. Что делать? Ну, конечно же, искать заемные деньги, а для этого можно взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или кредит для ИП.

Почему Сбербанк?

На самом деле, без разницы в каком банке и у кого брать заемные деньги, главное, чтобы они были максимально дешевыми. А Сбербанк вроде бы предлагает более или менее приемлемые условия кредитования. Кроме того, у Сбербанка на данный момент больше всех оборотных средств, шанс получить у него кредит повышается на порядок.

Ну и, конечно, никто не отменял стереотипное мышление населения – Сбер в сознание российского гражданина, это практически государственный банк, он стабильный и лояльный к реализации гос программ по развитию малого бизнеса.

Вот только малый бизнес загибается от года к году, лучше б ему никто не помогал! Но сейчас не об этом.

Так взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или хотя бы кредит для ИП?

У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт , которая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля.

ВНИМАНИЕ! С 2016 года Сбербанк отменил действие программы Бизнес-Старт для молодых предпринимателей, желающих организовать свой бизнес с нуля на заемные средства. В стране жуткий экономический кризис. Сбербанк больше не верит в доходность малого бизнеса и не верит, что хоть какой-то бизнес может потянуть их процентные ставки! Иначе бы вместо отмененной программы Бизнес-Старт была бы предложена другая программа, но ее не предложили. Делайте выводы!

И действительно, это неплохая программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:

вы не должны иметь активный бизнес
вы должны вложиться в кредитуемый бизнес 20% собственного капитала
возраст заемщика должен быть до 26 лет , не старше
и заемщик должен в обязательном порядке пройти обучающий курс по предпринимательству
кредит на бизнес с нуля в Сбербанке возможно получить только, если вы предоставите бизнес-план , и он будет одобрен Сбером
или если вы оформите франшизу известного бренда (таким образом, вы как бы проходите двойную стадию отбора на предмет серьезности своих намерений, первая стадия у франчайзи, вторая у Сбербанка)

Как видите условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не говоря про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на каждой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы.

А что вы получаете, выполнив все эти требования:

кредит до 3 млн. рублей
срок кредита до 3-х лет
процентная ставка от 18,5% годовых, размер ее зависит от суммы кредитования, срока и вообще от вашей кандидатуры

Есть и еще одно «НО» – Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.

А что делать?

Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!

Прочие кредитные программы для ИП в Сбербанке

Экспресс кредиты

Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости. А цель займа всецело зависит от вида экспресс-кредита.

Виды:

Экспресс-Ипотека
Экспресс кредит под залог

Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.

Условия займа:

срок кредитования до 10 лет
процентная ставка от 16,5%
сумма до 7 млн рублей
обеспечение по кредиту – недвижимая собственность
необходимо поручительство физических лиц
возможность бесплатно

Требования к заемщикам:

возраст от 23 до 60 лет
опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев
оборот бизнеса до 60 млн. рублей
обязательно наличие расчетного счета

Кредиты на любые цели

Кредит для ИП в Сбербанке можно получить и в форме доверительных займов:

кредит «Доверие»
кредит «Бизнес-Доверие»
кредит «Бизнес-Проект»

Условия кредитования очень просты:

минимальная сумма займа 30 000 рублей
максимальная сумма займа до 3 млн рублей
срок кредита до 48 месяцев
годовая процентная ставка от 18,5%
предоставление залога не требуется
но требуется
предоставление цели кредитования не требуется
можно оформить обеспечение в виде Гарантии, что позволит снизить процентную ставку
банк в обязательном порядке проводит оценку всей хозяйственной деятельности предпринимателя

Кредиты для финансирования оборотных средств

В Сбербанке также возможно взять кредит индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, если ваш бизнес сильно растет, а собственных средств вам не хватает. Конечно же, нужно пользоваться заемными!

Кредитные программы по кредитам для ИП:

Бизнес-Оборот
Бизнес-Овердрафт

Условия кредитования по программе «Бизнес-Оборот»:

сумма до 3 млн рублей , но все зависит от самого заемщика
оборот компании до 400 млн рублей в год
опыт ведения бизнеса от 3-х месяцев
срок до 4 лет
процентная ставка от 14,5%
требуется либо поручительство физических лиц, либо , либо залог товарно-материальных ценностей
возможность досрочно погасить кредит (а как написать заявление на досрочное погашение, )

Программа «Бизнес-Овердрафт» предполагает кредитование
предпринимателей имеющих активные расчетные счета в Сбербанке, тем самым средства на счетах являются гарантией возврата заемных денег.

Условия кредитования по программе «Бизнес-Овердрафт»:

сумма до 17 млн рублей
срок до 12 месяцев
процентная ставка от 13% годовых
комиссия за открытие овердрафта 1,2% от суммы займа
обеспечение в виде поручительства физических лиц
страхование не требуется
возраст бизнеса не менее 12 месяцев

Кредиты на приобретение средств производства

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно получить и в формате специализированного займа на приобретение средств производства (станки, недвижимость, земля, техника, автомобили и прочее).

Кредиты на приобретение средств производства в Сбербанке ничем не отличаются по условиям от подобных кредитов других банков, и в чем-то похожи на . Все то же самое – нужно собрать кучу документов, внести первоначальный взнос от 20% и больше, и тут же заложить приобретаемые средства производства.

Кредитные программы:

Бизнес-Актив, срок до 7 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
Бизнес-Авто, срок до 8 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
Бизнес-Недвижимость, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14%
Бизнес-Инвест, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14,4%

Кредиты для участников тендеров

Кредиты для ИП в Сбере могут выдаваться и для участия в государственных и прочих тендерах, ведь для этого тоже нужны значительные средства, не только для реализации выигранного тендера, но еще и для подачи заявки на участие.

Программы:

Бизнес-Контракт
Бизнес-Гарантия

Условия и требования по программе «Бизнес-Контакт»:

возможность получить кредит на выполнение контрактов внутри страны и на экспортные контракты
возможность получить кредит размером до 80% от суммы контракта
в виде кредита или в виде невозобновляемой кредитной линии
возможность подстроить срок погашения кредита под график поступления выручки по выигранному тендеру
срок кредита до 36 месяцев
ставка от 14% годовых
сумма займа от 500 000 рублей до 200 млн рублей
требуется обеспечение в виде поручительства физических лиц, залога имущества и прав по контракту
комиссия за обслуживание кредитов, выданных на реализацию экспортных проектов, составляет от 1,5% до 70% от суммы займа
«Бизнес-Контракт» выдается только резидентам РФ, с опытом ведения деятельности от 3 месяцев

С «Бизнес-Гарантиями» от Сбербанка все немного сложнее – это не типичный кредит, это симбиоз страховки от наступления страхового случая. Проще говоря, если вы выполняете контракт, но не уверены, что собственных средств может хватить, не уверены, что не появится кассовый разрыв, в таком случае, вы можете обратиться в Сбербанк, чтобы он подстраховал вас заемными деньгами, если появится кассовый разрыв.