В чем отличия и что лучше Visa или MasterCard. Какая разница между картами Visa и MasterCard? В чем различие виза и мастеркард

Какую банковскую карту выбрать Visa или MasterCard? В чем их различия и какая из них лучше и почему? Такими вопросами, наверное, не раз задавался каждый житель нашей страны, либо получающий заработную плату на банковскую карту, либо оформлявший или планирующий такую оформить для использования в путешествиях по другим странам.

Вопрос очень интересный, как интересно иногда послушать или прочитать и ответы на него, начиная от банальных и дилетантских рассуждений и заканчивая политическими предпочтениями пользователей. Разноречивые рекомендации по выбору платежной системы можно также услышать и от работников различных банков (как от нейтральных рекомендаций, так и «проталкивающие» карту какой-либо одной из платежных систем). Зачастую ответы бывают не исчерпывающие по своей сути, так как не объясняют проблематику. А некоторые советы и вовсе ошибочны.

Так что давайте и мы вместе постараемся разобраться в этом вопросе! Про «уровень» карт (Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold и т.п.) рассуждать не будем. Поговорим лучше о платежных системах.

Платежные системы

Прежде всего следует отметить, что и Виза и Мастеркард уже давно являются двумя крупнейшими платежными системами, в надежности которых сомнений пока ни у кого не возникало. Сравнивая их по таким показателям как доля рынка, количество платежных терминалов и т.п., можно узнать, что Visa лидирует, но, вместе с тем, и с MasterCard у вас не возникнет проблем за рубежом. Я почти уверен, что вам будет сложно найти банкомат или платежный терминал, где будет заявлена поддержка Visa, но не будет MasterCard, и наоборот. Так что в своих основных потребительских свойствах они совершенно одинаковы!

Официальную информацию об этих платежных системах лучше почерпнуть на их официальных сайтах www.visa.com , www.mastercard.com , либо в какой-либо базе знаний (например, в wikipedia).

Практические различия Visa и Mastercard

Часто можно услышать такое утверждение: «Visa - американская платежная система. MasterCard - европейская.» Хотя это не совсем верно (Mastercard тоже была американская, но поглотила в свое время европейскую Eurocard).

Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите, хотя бы, на полное название платежных систем - VISA International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое.

Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар . Это значит, что операции по картам этой платежной системы, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Примеры я опишу чуть ниже.

Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар , так и Евро . Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через Евро, либо через доллар.

Фактически, в этом и вся разница, но в этом и все возможные нюансы.

Корреспондентские счета

Банки разных стран, заключая договор с платежной системой и эмитируя карты под брендом Visa и MasterCard, заводят один или несколько корреспондентских счетов в банках-корреспондентах.

Чаще всего в России для взаиморасчетов в системе MasterCard используются счета в Евро. Для Visa, без вариантов, в долларах США.

Банк, чисто теоретически, может открыть для MasterCard счета как для Евро, так и для американского доллара, в этом случае MasterCard становится максимально удобной для путешественника, но так бывает редко - это дополнительные траты со стороны банка и снижение доходности при некоторых операциях. Я не изучал этот вопрос досконально, но я не знаю ни одного российского банка, у которого для MasterCard открыты оба счета.

Поэтому считаем, что Visa работает с долларом США, а MasterCard с Евро.

Конверсия

Конверсия, в общем случае, происходит в том случае, если валюта, в которой вы делаете платеж, отличается от валюты вашего карточного счета (ваш карточный счет может быть в рублях, американских долларах или Евро).

Часть конверсий при оплате за рубежом осуществляется по курсам платежной системы, часть по курсу вашего банка.

Конверсионные курсы Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не значительно. На конкретные даты их можно посмотреть здесь:
Курс конверсии в платежной системе Visa
Курс конверсии в платежной системе MasterCard

Конверсионный курс вашего банка вы сможете узнать обратившись в него. Ваш банк может накладывать на конверсионные операции платежных систем дополнительный процент, так называемый «Enter Bank Fee». Величина этого процента определяется только банком и составляет на практике от 0 до 5%!

То есть любая ваша конверсионная операция — это не только некоторая потеря за счет платежной системы, но, иногда, еще и «вклад» в благосостояние вашего банка. Чаще всего значение «Enter Bank Fee» свыше 1% уже можно считать наглостью!

Например, как рассказывали мне сотрудники Сбербанка, при работе с Visa от Сбербанка, они зарабатывают больше, чем если кто-то будет использовать их MasterCard. «Enter Bank Fee» по Visa в Сбербанке до недавнего времени составлял 0,65%.

Теперь давайте посмотрим, как это бывает на практике в жизненных ситуациях.

Примеры конверсии

Возьмем несколько разных вариантов и посмотрим, сколько конверсий у нас будет при осуществлении платежа в разных странах.

Все варианты условны, но наиболее вероятны, реалии могут отличаться в зависимости от банка (см. выше о корреспондентских счетах).

Вариант 1

Рублевый счет. Оплата гостиницы во Франции.

Visa: RUB-USD-EUR
MasterCard: RUB-EUR

Как видим, MasterCard выгоднее - одна конверсия.

Вариант 2

Евровый счет. Оплата счета в ресторане в Италии.

Visa: EUR-USD-EUR
MasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее - конверсии нет. А вот с Visa вы в данном варианте значительно проиграете. Здесь будет двойная конверсия. Причем, одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.

Вариант 3

Долларовый счет. Оплата счета в магазине в Чикаго.

Visa: USD
MasterCard: USD-EUR-USD

Ситуация наоборот, у Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денежных средств из-за двойной конверсии.

Вариант 4

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Риге.

Visa: RUB-USD-EUR-LVL или RUB-USD-LVL
MasterCard: RUB-EUR-LVL

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, но, более вероятно, три конверсии. Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через Евро, поэтому тройная конверсия возможна.

Таким образом, если вы планируете использовать банковскую карту только для зачисления на нее своей зарплаты в рублях, снятия наличных в банкомате и безналичных расчетах внутри страны, не заморачивайтесь по поводу выбора платежной системы. Без разницы! Выбирайте БАНК с лучшими тарифами за годовое обслуживание, комиссиями за снятие наличных и пр., возможностями овердрафта и прочими вкусностями!

Если же вы планируете большинство операций, которые подразумевают конверсию, в Европе, то стоит использовать карту платежной системы MasterCard.

Если вы больше путешествуете по обеим Америкам или странам Юго-Восточной Азии, то ваш выбор - Visa.

Советчик по регионам:

США, Канада - Visa
Латинская Америка - Visa
Австралии - Visa
Таиланд - Visa
Европа - MasterCard
Африка (не везде*) - MasterCard
Куба** - MasterCard
* (из отзывов туристов) - в Алжире нет ни одного банкомата поддерживающего MasterCard!;
** (из отзывов туристов) - при поездке на Кубу желательно иметь карту европейского банка и системы MasterCard, карту американского банка могут просто не принять, а комиссия при конвертации долларов может достигать 20%!

Будьте аккуратны в своих расходах. Не забывайте про двойные и тройные конверсии. Ваши покупки могут обойтись вам намного дороже, чем вы планировали.

Перед поездкой за рубеж узнайте в банке о наличии и величине Enter Bank Fee. При большом значении Enter Bank Fee, каждая конверсия будет обходится вам дороже. Плюс, посмотрите на курс вашего банка.

Современную жизнь невозможно представить без банковских карт. С их помощью оплачиваются товары, услуги, решаются другие задачи. Карты относятся к платежным системам. Что это такое? Этим вопросом задаются люди, использующие банковские карты. Представляет она совокупность финансовых методов, инструментов. Во многих государствах платежные системы отличаются друг от друга. У каждой - особенности, о которых расскажу прямо сейчас.

В чем роль платежной системы

С помощью платежных систем люди решают разные задачи:

• делают денежные переводы;
• производят расчеты;
• регулируют обязательства между участниками финансового оборота.

У платежным систем есть множество преимуществ:

• сделки (онлайн-покупки, конвертация и т.д.) проводятся мгновенно;
• комиссии низкие;
• анонимность гарантируется;
• вывод средств может осуществляться на любой банковский счет;
• безопасность - на высоком уровне;
• возможность оплаты телефонии, Интернета, услуг ЖКХ.

Эти элементы - связанные друг с другом. Взаимодействие осуществляется по установленным правилам, которые закреплены документами нормативно-правового характера. Соблюдать их должны все участники.

Проще говоря, платежная система – это звено, позволяющее осуществлять финансовые операции через банки. Платежная система обеспечивает удобства для клиентов. Какие? Об этом расскажу сейчас.

Популярные платежные системы в мире

Какую банковскую карту выбрать? Сначала расскажу вам, что существует два вида платежных систем: локальный и международный. К последнему относятся MasterCard и Visa. Сейчас мы рассмотрим первые два пункта, решим, какая пластиковая карта лучше.

Американская ПС Visa

Visa является ведущей мировой платежной системой, основывающейся на долларе. По этой причине процедуры по конвертированию осуществляются через эту валюту. Почему Visa пользуется огромной популярностью во всем мире? Потому что котируется в 30 млн. организаций, осуществляющих торговлю, оказывающих услуги более чем в 200 государствах.

Какими дополнительными особенностями отличается Visa? Перечислю лишь основные:

• Карты платежной системы Visa принимает более 1 000 000 банкоматов по всей планете.
• Более половины от оборота денег платежных организаций мира принадлежит «Визе».
• 20 000 - такое количество учреждений является членами системы.

Преимущества платежной системы Visa видны налицо:

• кредитная карта позволяет получать доступ к средствам в любое время в любой точке планеты;
• имеется возможность проводить операции в Интернете;
• можно привозить валюту в любую страну;
• деньги с карты списываются мгновенно без комиссии в любом государстве.

За последние 10 лет невооруженным глазом стало видно, как развился рынок обслуживания этой платежной системы в России. У каждого сотрудника большинства компаний - заработная дебетовая карта Visa. Сегодня сложно представить себе магазин, ресторан и любое другое место обслуживания, где не было бы терминала, принимающего для безналичной оплаты средства этой системы.

Американская ПС MasterCard

MasterCard International представляет собой международную платежную систему, объединяющую огромное количество финансовых организаций в более чем 200 странах. Какие задачи она выполняет? Остановимся на основных:

• позволяет осуществлять расчетные операции физическим, юридическим лицам;
• дает возможность осуществлять программы эмиссии - изготовления банковских карт.

Количество людей, которые пользуются картами этой платежной системы, увеличивается ежегодно. Она развивается, ее функционал расширяется, во многом это осуществляется благодаря России, ведь эта страна является перспективной для MasterCard. Убедиться в этом я смог, обратив внимание на статистику. Так, почти 40% пластиковых карт в России приходится на эту компанию. Вскоре мы будем лицезреть, как эта платежная система встанет наравне с Visa.

Стремительному развитию MasterCard обязана «Сбербанку», «Русскому стандарту» и другим известным банкам, которые сотрудничают с ней. Только в 2013 году сумма расчетов, производящихся в этой системе, стала больше на 25 процентов. Сейчас эта цифра гораздо больше.

Российская ПС «НСПК» — карта МИР

«НСПК» - относительно новая платежная система России. Она имеет положительные характеристики:

• удобство;
• безопасность;
• надежность;
• доступность.

Национальная система платежных карт появилась в России в 2014 году. Принадлежит Центральному банку РФ, не является зависимой от компаний других стран. С ее помощью можно осуществлять все те же расчетные операции, что и с помощью других систем. Карты принимаются в любой точке страны. С ее помощью можно снимать наличные, оплачивать покупки по безналичному расчету и совершать другие операции.

Какую карту выбрать для поездки за границу

Чтобы решить, какую карту выбрать для поездки за рубеж, нужно понять механизм конвертации при покупках за границей. Рассмотрим только MasterCard, Visa, так как «МИР» в других странах не принимают. Поэтому расскажу, какой картой расплачиваться за границей.

Во всем мире принимают как и «Визу», так и «Мастеркард». Можно, кстати, завести карты обеих платежных систем, после чего привязать их к одному счету. Что получится в итоге? Кобейджинговая карта , которая может иметь чип или магнитную полосу. Пользоваться ею удобно. На практике ее использование выглядит так. Предположим, у вас есть карта «MasterCard - Золотая корона». Оплачивая покупку по безналичному расчету через терминал, который работает в сети «Мастеркард», операция осуществится именно по этой платежной системе. Комиссия будет перечислена ей. Если терминал работает в «Золотой короне», комиссию получит «Центр финансовых технологий». При этом системы функционируют с одним банковским счетом.

Обычно такие карты создаются не между VISA и MasterCard и между одной крупной платежной системой и одной локальной местной (например, Золотая корона, о которой я только что сказал, МИР, ЮнионПэй и т.д.).

Пребывая за границей, валюта карты для оплаты зависит от той валюты, которой банк производит расчет с платежной системой. Для «Визы» - доллары, для « Мастеркард» - евро. Получается, что расплачиваться в Турции (в европейской ее части) лучше картами MasterCard, в Соединенных Штатах Америки - Visa.

С тем, какую карту взять с собой в Европу или Америку, разобрались. А вот какой расплачиваться в Китае? Несмотря на то, что рассмотренные мной платежные системы международные, в этой стране пользоваться ими не очень удобно. В Китае есть своя локальная местная платежная система. Называется она UnionPay. Прежде чем поехать в эту страну, лучше оформить в российском банке карту этой платежной системы или кобейджинговую MasterCard-UnionPay.

Чтобы понять, какой курс конвертации при оплате, рассмотрим механизм:

• При совершении оплаты за рубежом в валюте страны, предположим, в магазине, обслуживающий банк этой самой торговой точки отправляет в платежную систему, к которой принадлежит карта, данные о том, что с ее держателя необходимо списать определенную сумму.
• Платежная система делает конвертацию местной валюты в валюту расчета между ней и банком (эмитентом), в котором покупателю выдали карту, после чего выставляет счет в этой валюте.
• Дальнейшее зависит от эмитента, валюты карты. Конвертация осуществляется по условиям банка. Тут может быть его курс или Центробанка.

Отмечу, что курс конвертации систем не имеет никаких дополнительных комиссий. Одним словом, накруток ни «Виза», ни «Мастеркард» не делает.

Так какие они, выгодные карты для путешествий ? По-моему мнению, разницы межлу особой нет. Надо лишь выяснить, какой курс конвертации в банке, в котором выпущена ваша карта. И, конечно же, обратить внимание на эти параметры:

• цена обслуживания карты должна быть демократичной;
• кэшбэк - выгодным;
• комиссия при снятии наличных за границей - небольшой.

Карта для покупок в России (В Крыму)

Какой картой расплачиваться в Крыму ? В этой республике функционируют MasterCard, Visa и «МИР» всех российских банков. Только вот первые две платежные системы могут вообще не работать или функционировать нестабильно. Поэтому лучше оформлять карту «МИР» для поездок в Крым.

Какой картой расплачиваться в России в 2019 году ? Для этого надо руководствоваться параметрами для выбора карты за рубежом, которые я дал выше. Плюс сравнить возможности, которые предоставляют платежные системы, преимущества, которыми они обладают. В принципе, особой разницы между Visa, MasterCard и «МИР» для оплаты внутри страны я не вижу. Сравнив предложения банков, можно выбрать подходящую карту, отвечающую всем требованиям.

Чтобы выбрать карту, необходимо понимать, чем отличается Виза от Мастеркард, ведь они считаются самыми востребованными во всем мире. Гораздо удобнее и безопаснее рассчитываться ими.

Они предназначены для многих функций, каждый человек сам решает, для каких целей ему нужна карта.

Что лучше Visa или MasterCard

Чтобы выбрать одну из них, необходимо узнать отличия между ними, их достоинства, недостатки и правила использования.

Если пользоваться картой MasterCard, то пин-код нужно будет вводить при осуществлении любой банковской операции. При использовании Visa, во время незначительных оплат вводить пин-код не требуется.

Поэтому с точки зрения безопасности первый вариант гораздо надежнее в сравнении со вторым. Этот показатель является первостепенным для многих людей, поэтому часто отдают предпочтение именно MasterCard.

Помимо этого, нужно посмотреть на чипы и магнитные полосы, которые должны присутствовать на карте. В них зашифрована персональная информация пользователя.

На чипе сохраняется больше сведений, и они лучше закодированы в отличие от магнитной полосы. Поэтому с чипа сложнее вытянуть персональные данные пользователя. MasterCard Maestro и Visa Electron с магнитной полосой, но начиная с Visa Classic и MasterCard Standard у карт есть чип, что делает их более защищенными.

Если пользоваться карточкой в РФ, то разница между ними не ощущается. Это важно при международном использовании. Обе компании американские и предоставляют практически одинаковые услуги, ими можно рассчитываться во всем мире. Поэтому трудно сказать, какая из них лучше.

Везде ли можно оплатить с карты Виза и Мастеркард

С помощью Visa можно рассчитаться более, чем в 200 странах мира. Ее можно применять в 20 млн. торговых точек, различных заведениях.

Владельцам привилегированных карт Gold доступны различные скидки.

Большинство магазинов, общественных заведений во всем мире состоят в дисконтном клубе Visa и MasterCard. На них начисляются всевозможные бонусы и скидки, которые можно применять при разных обстоятельствах.

Виза и Мастеркард — в чем разница

Глобальных различий в технологиях они не имеют.

Для владельцев Visa доступна бесплатная медицинская и юридическая помощь. Но в Российской Федерации не все банки имеют возможность обеспечить клиентам такие бонусы. Поэтому данную информацию нужно уточнять в банковском учреждении.

Мастеркард в свою очередь такую возможность не предоставляет вовсе.

При выборе карты, ключевое значение имеет регион, где она будет применяться:

• Visa позволяет совершать расчеты в долларах;
• MasterCard позволяет расплачиваться и в долларах, и в евро.

По уровню надежности платежей, они приблизительно одинаковые, хотя бытует мнение, что Visa опережает.

Как определить визуально карты Visa или Mastercard

Отличить Visa от MasterCard можно по номеру.

Если номер карты, находящийся на внешней ее стороне, начинается с цифры «4», то это Visa, если с цифры «5», то MasterCard.

MasterCard Maestro начинается с «6» и в основном состоит из 18 чисел.

Visa или Mastercard в Европе

Для тех пользователей, кто планирует использовать карту в Европе, рекомендуется оформить МастерКард. Для США подходит Виза.

Если оформить наоборот - для европейского региона Визу, а для штатов — Мастер, то при расчете в долларах средства с рублевого счета MasterCard конвертируются в евро, а потом в доллары.

Следует учесть: за любой обмен валюты взимается комиссия. Это лишние траты для пользователя, поэтому нужно выбирать то, что выгоднее.

Как получить карту Виза или Мастеркард

Карту Visa либо MasterCard можно оформить в любом российском банке, который указан в списке банков-партнеров на официальном сайте данных платежных систем.

Так же они оформляются в Сбербанке.

Если нужно получить карту за границей, то можно посмотреть перечень банков-эмитентов на международном сайте этих систем.

Подводя итоги, стоит заметить, что для тех людей, которые предпочитают извлекать приятную выгоду, больше подойдет Visa. Данная платежная система имеет много дополнительных возможностей.

Для оплаты покупок через интернет удобнее использовать МастерКард.

Каждый потенциальный владелец карты должен самостоятельно определится с выбором. Ссылаться нужно на собственные предпочтения. Обе эти системы имеют свои преимущества и во многом они схожи.

Использование банковской карточки для современного общества стало неотъемлемой частью жизни. Это позволяет сэкономить немало времени, так как доступен наличный и безналичный расчет. Кредитная линейка выручает потребителей, испытывающих финансовые трудности. Однако большинство клиентов не понимает разницы и сомневается, что им выбрать – Visa или MasterCard. У каждой свои особенности. Зная их, выбирать вслепую не придется.

Содержимое страницы

Платежная система Visa

Ведущая международная система основана на долларовой валюте. Конвертирование здесь проходит именно через эту расчетную единицу. Причина популярности сервиса состоит в использовании у 30 млн торговых предприятий, действующих в свыше чем 200 странах.

Американская компания занимает около 28% рынка по выпуску карт. Наибольшая востребованность зафиксирована в населенных пунктах Северной Америки, а наименьшая – в Азии. В работе участвует собственная утилита для безопасности 3D Secure. Цель внедрения – увеличение безопасности и упрощение оплаты онлайн по карточкам.

Структура безопасности основана на 3 независимых доменах:

1. Эмитент (банки и карты).
2. Эквайер (финансовые компании и владельцы).
3. Взаимодействие (согласует домены).

Каждая денежная операция проходит через них. В РФ компания появилась в 1974 г. Партнеры – все российские банки.

Характеристики:

• общее количество обслуживающих банкоматов – более 1 млн;
• свыше 50% оборота финансовых международных организаций проходит через систему;
• 20 тыс. учреждений – участников.

Среди преимуществ:

• управление счета доступно круглосуточно и в любом населенном пункте;
• проведение онлайн-операций;
• валюта универсальна для каждого из государств;
• отсутствие комиссии при списании (не зависит от местоположения).

За последнее десятилетие сфера обслуживания системы в РФ очень расширилась. Большинство работников России – держатели зарплатных дебетовок этого сервиса. Вряд ли найдется кинотеатр, кафе или супермаркет, где отсутствует специальный терминал для безналичного расчета.

Платежная система Мастеркард

Еще одна международная корпорация, которая объединяет огромное число финансовых компаний. Для того чтобы понимать, чем отличается Visa от MasterCard, важно ознакомиться с особенностями каждой из систем.

Сервис объединяет свыше 20 тыс. предприятий кредитной сферы, которые находятся в 210 странах. Среди основных направлений деятельности:

• карточная эмиссия;
• электронные онлайн-платежи;
• обслуживание физ. лиц и корпоративных клиентов.

Сейчас корпорация обхватывает рынок эмиссии пластиковых карт на 25 процентов. Количество ежегодных трансакций – свыше 25 млрд. Показатели по использованию продукции в РФ постоянно повышаются, так на операции по безналу доля Мастеркард составляет 38%. Система стремительно догоняет Визу. Сотрудничают с корпорацией почти все российские банки.

Больше всего МПС популярна в государствах ЕС, Китае и Бразилии. Минимальное число клиентов системы зарегистрировано в Северной Америке, хотя представительство корпорации в США.

Функции MasterCard:

• проведение денежных операций частными лицами и юридическими;
• программы эмиссии (производство) банковских карт.

Количество держателей возрастает вместе с числом положительных отзывов. Развитие сервиса и функционала осуществляется постоянно. Это происходит за счет применения продукции в России, поскольку государство предлагает рост прибыли компании.

По статистике, 40% банковских инструментов РФ выпущены этой компанией. Скоро она не уступит Визе. Стремительному росту система обязана банкам-партнерам, а особенно Сбербанку.

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Эти два крупнейших сервиса занимают лидирующие позиции среди аналогов, поскольку их надежность не подвергается сомнению. Показатель Визы по обхвату сферы безналичных операций выше, но она и появилась на рынке раньше. Клиенты платежных систем хотели бы знать, в чем разница между Visa и MasterCard.

Терминалов, поддерживающих Виза больше, но они обслуживают и пластик MasterCard. По потребительским качествам сервисы практически идентичны. По уровням карты Visa и MasterCard подразделяются на обычный, повышенный и премиальный. Это дебетовые инструменты и кредитки.

У систем выпускаются серии.

В РФ и зарубежных государствах большинство потребителей пользуется продукцией этих МПС, но чаще неизвестно, какая карта лучше – Visa или MasterCard. Однозначный выбор сделать невозможно. Функциональность сервисов схожа, в большинстве учреждений платеж проводится через них.

Оформлять долларовый или рублевый счет принято на базе Visa, а евро и национальную валюту – на Мастеркард. Прикрепление счета к американской, либо европейской расчетной единице условно, привязка доступна к любой из них.

Процесс конвертации различается, но это связано не с глобальными сервисами, а со спецификой сферы эмиссии карточек. Некоторые потребители предпочитают использовать Визу, считая ее надежнее, но это не так.

Сходства МПС:

• уровень защиты;
• трехлетний срок активности;
• мгновенные платежные операции;
• высокая доступность использования;
• счет поддерживает 3 валюты;
• полноценная эксплуатация за пределами РФ;
• одинаковый комиссионный сбор за ежегодное обслуживание.

Значительных отличий между системами нет. В техническом плане они ничем не различаются, что подтверждают отзывы владельцев. Только в конкретных ситуациях выявляются различия.

Это случаи:

• применения пластика разных уровней;
• бонусные условия партнеров (банковских организаций), которые связаны с платежными системами Visa и MasterCard;
• в процессе конвертации;
• при оплате онлайн или с помощью терминала.

Сравнительный анализ.

Параметр	Мастеркард	Виза
Распространение	210 государств	200 стран
Обхват рынка	25%	28,5%
Код безопасности	CVC2	CVV2
Доп. услуги	Помощь в ситуациях экстренного характера Бонусы	Экстренный сервис поддержки в иностранных государствах при хищении пластика, либо утери Услуги по медицинскому страхованию для туристов Юридические консультации Страхование владельцев пластика Бонусы
Торговые точки	30 млн	20 млн
Бонусы	Баллы за проведение покупок по карте меняются на подарки из каталога Скидки	Скидки до 10% у партнеров Регулярные акции

Какая карта лучше в России

Для граждан РФ доступны МПС Виза, Мастеркард и МИР (новый национальный сервис). Последняя появилась в 2014 г. Это продукт ЦБ, независимый от иностранных организаций. У пластика МИР присутствуют аналогичные опции, что и у американских систем:

• выдача средств и внесение;
• безналичные операции расчет;
• денежные переводы.

Отличие только одно – это невозможность использования продукта за рубежом. Однако если потребитель не планирует поездки в иностранные государства, это не является недостатком. Национальная система ЦБ МИР – это удобно, доступно, безопасно и надежно.

Продукты Сбербанка

Все крупные банки РФ сотрудничают с обеими платежными системами. Часто потребителям приходится решать какую карту лучше оформить – Visa или MasterCard Сбербанка. Если выбрать сложно, следует сравнить характеристики МПС.

Пользователям доступны виртуальные, кредитные и дебетовые линейки с логотипами этих систем. Можно выбрать моментальные продукты, на лицевой стороне которых данные о держателе отсутствуют. Их получают сразу. Пример таких продуктов серия Маэстро. Многие владельцы Maestro не знают, Visa это или MasterCard. Эта серия относится к начальному уровню МПС Мастеркард.

Аналог второго сервиса – Visa Electron. А также доступны классические и премиальные продукты. Поэтому определять что лучше – Виза или Мастеркард Сбербанка может сам клиент, исходя из собственных предпочтений.

Моментальный пластик выдается сразу же при заполнении заявления, а также отличается отсутствием комиссии за обслуживание. Однако у этой линейки свои минусы. За рубежом снимать деньги с неименных инструментов нельзя, как и оплачивать товар в большинстве интернет-магазинов.

Внимание! В акциях СБ участвуют продукты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» с логотипом Виза. Держателям продукции «Аэрофлот» начисляются баллы, которые накапливаются, а при покупке авиабилетов предусмотрены скидки.

Какую карту выбрать для поездки за границу

Если предстоит путешествие в другую страну, важно понять алгоритм конвертации во время покупок за рубежом, чтобы решить, какую систему из двух.

Продукцию обеих МПС принимают к оплате по всему миру. Если невозможно определить, что выбрать Visa или MasterCard, доступно оформление двух видов пластика, привязанные к одному номеру счета. В результате получится кобейджинговый продукт: чипированный, либо оснащенный магнитной полосой.

Механизм конвертации действует следующим образом:

1. При оплате в иностранном магазине в валюте государства обслуживающий торговое предприятие банк отправляет в МПС информацию о необходимости списания определенной суммы с владельца пластика.
2. МПС конвертирует местную расчетную единицу в ту валюту, которая используется при расчете между системой и банком, выдавшим карту, а затем выставляет счет.
3. Дальше конвертер действует на основании условий банка. Может использоваться собственный курс или ЦБ.

Для конвертации дополнительные комиссии внутри сервисов не предусмотрены, платежные системы Visa и MasterCard прибыли от этого не получают.

Отличия у МПС незначительные. До того, как оформить пластик, нужно просто уточнить курс конвертации в конкретной банковской компании, а также выбрать продукт:

• с выгодным кешбэком;
• демократичной стоимостью обслуживания;
• небольшой комиссией за выдачу денег в иностранных государствах.

Решать какая карта лучше Visa или MasterCard нужно самостоятельно, учитывая собственные предпочтения.

В Европу

Главное отличие наглядно прослеживается при эксплуатации за рубежом. Разница заключается в использовании валюты доллар в случае Визы и евро, если применяется Мастеркард. За пределами РФ валюта конвертируется от основной расчетной единицы карты. Любая из них может использоваться как основная при открытии счета. Это значительно сэкономит средства держателя.

Рассмотрим ситуацию. Владелец Мастеркард с рублевым счетом собирается оплатить номер гостиницы в Вене. Расчет в евро. В этом случае конверсия проходит по правилу рубли – евро. Если у пользователя Виза, то модель будет иной: рубли – доллары – евро. В результате заплатить комиссию приходится дважды. Поэтому, планируя путешествие в Европу, стоит выбрать Мастеркард.

Внимание! Если карта серии Голд или Платинум вдруг потеряется, перевыпуск произведут в минимально короткий срок. Будет обеспечена выдача наличных. И также владельцам продуктов премиального уровня доступна помощь юристов и медиков на бесплатной основе.

Как пример рассмотрим необходимость оплатить футболку в долларах. Конверсия в МПС Виза идет по правилу: рубли – доллары. В случае с Мастеркард иначе: рубли – евро – доллары. Иными словами, собираясь в США, стоит выбрать Visa, чтобы не платить каждый раз двойную комиссию за конвертацию.

Важно! Если открыть не рублевый, а долларовый счет в банке, где заказывается пластик, то покупка валюты произойдет по желанию держателя единожды, а не при каждой платежной операции. Аналогично поступают и с евро. При заказе карты уточните это с менеджером банка.

Заключение

Если карта нужна для зачисления зарплаты в рублях и проведения различных финансовых операций в пределах России, то выбирать стоит не по платежным системам, а по выгоде тарифов начальной, классической и премиальной линеек. Также пластик бывает виртуальный или обычный, дебетовый, либо с кредитом.

Банковская карточка сейчас есть практически у каждого человека. Как правило, в банках при оформлении пластика спрашивают, карту какой платежной системы предпочитает клиент. Виза или Мастеркард: что лучше? Давайте разберемся.

Какая платежная система лучше: Visa или MasterCard?

Говоря о том, что выбрать: Visa или MasterCard, необходимо проанализировать особенности каждой из систем.

Территория обслуживания

Карты Visa и MasterCard принимаются практически по всему миру. На данный момент платежной системой Visa обслуживается 200 стран, MasterCard – 210. Таким образом, за исключением единичных случаев, провести оплату с помощью данных систем можно везде.

В общей сложности системой Visa обслуживается более 20 млн точек. Доля MasterCard еще больше – более 30 млн точек. Часто одна и та же торговая точка обслуживается одновременно и Visa, и MasterCard.

Обе платежные системы обслуживают торговые точки по всему миру.

Распространенность в России и мире

Карточки с подключенной платежной системой Visa в России выдает 80 банков, осуществляющих свою деятельность на территории страны. С системой MasterCard сотрудничает 100 банков-партнеров. Правда, в общей доле выпускаемых карточек Visa занимает 65%, остальные 35% приходятся на долю MasterCard.

Если говорить о мировых масштабах, то на долю MasterCard приходится 28% всех выпускаемых карт, Visa – 20%.

Visa и MasterCard – абсолютные лидеры и в России, и в мире.

Бонусная система

Говоря о том, что лучше: Visa или MasterCard, нельзя не упомянуть о бонусной системе. Рассчитываясь с помощью платежной системы Visa, можно получить до 10% скидки. Также нередки различные акции, позволяющие еще больше сэкономить.

Mastercard предлагает своим клиентам участие в постоянно действующей Mastercard акции Rewards. Ее суть состоит в следующем: каждый раз, оплачивая товар или услугу с помощью данной платежной системы, на бонусный счет клиента приходят баллы, которые впоследствии можно обменять на один из представленных в каталоге подарок.

Обе платежные системы, чтобы привлечь клиентов, предлагают разнообразные бонусы.

MasterCard и Visa: главное отличие

Таким образом, по территории обслуживания, тарифам и прочим характеристикам платежные системы Виза и Мастеркард практически полностью совпадают, то основное отличие следует искать в валюте.

Обе системы по своему происхождению являются американскими, но когда-то MasterCard поглотил европейскую систему расчетов Eurocard, приобретя большую популярность в странах Европы.

На данный момент Visa проводит свои расчеты исключительно в долларах, и в случае необходимости конвертирования валют перевод будет осуществляться с учетом курса доллара США.

Что касается MasterCard, то система поддерживает и доллары, и евро. Но российская практика такова, что для долларовых расчетов используется Виза, для евровых – Мастеркард. Это связано в первую очередь с тем, что работа одновременно с двумя платежными системами понижает общий доход банка.

Основное отличие состоит в используемых платежными системами валютах. Visa, как правило, работает с долларами, MasterCard – с евро. Однако данное отличие никак не сказывается на клиентах.

Visa vs MasterCard: что лучше с точки зрения обмена валют?

И Visa, и MasterCard работают с подавляющим большинством мировых валют. Соответственно, счета, с которых и на которые осуществляются переводы, могут быть открыты в любой валюте.

Конвертация будет проводиться по внутреннему курсу платежной системы. Если информация о курсе Visa находится в общем доступе, то о курсе MasterCard клиенты узнают в момент совершения операции.

Кроме того, банки, выпустившие пластик, часто взимают во время совершения операции комиссионный сбор, что увеличивает доходность их деятельности.

Ответить на вопрос, какая карта лучше: Виза или Мастеркард, однозначно ответить невозможно. Считается, что в Европе MasterCard лучше, чем Visa, что связано с валютой расчетов. Однако если оплата счета происходит в другой стране, то схема конвертации будет зависить от валюты страны и валюты, в которой открыт картсчет.

Какая карта лучше: Visa или MasterCard

Говоря о том, какую карту выбрать: Visa или Mastercard, нужно иметь в виду, что отличия есть не только в самих платежных системах, но и том, какой именно вид карточки выбран клиентом.

Visa и MasterCard позволяют оформить и кредитные, и дебетовые карточки. Существуют также дебетовые карточки с овердрафтом, когда клиент пользуется собственными средствами, но при необходимости возможно списать больше, чем есть на счете и воспользоваться заемными средствами.

Кроме того, Visa или Мастеркард выпускают карты с различным функционалом.

С поддержкой платежных систем выпускаются и дебетовые, и кредитные карточки.

Электронные карты

Наиболее простыми являются электронные карты Виза и Мастеркард. Они позволяют снимать наличные в кассах и банкоматах, расплачиваться за покупки в магазинах. Но оплачивать товары и услуги через интернет возможно не всегда: некоторые банки поддерживают данную опцию, другие – нет.

Кроме того, могут возникнуть проблемы при расчетах за пределами страны. Дело в том, что во многих странах используемые считывающие устройства (их называют импринтерами) требуют, чтобы напечатанные на пластике имя и фамилия владельца имели объемный вид. В картах Visa Electron, Mastercard Electronic и Maestro имя собственника в лучшем случае просто напечатано, а часто подобный пластик выпускают и вовсе безымянным.

Недостатком карт Visa Electron, Mastercard Electronic и Maestro является то, что не каждый банк-эмитент позволяет с их помощью осуществлять оплату покупок через интернет.

Visa Classic или MasterCard Standard: что лучше?

Как правило, большинство клиентов оформляют банковские карточки с целью совершать разнообразные операции, в том числе и за границей. Для таких пользователей наилучшим образом подходят классические карты Visa Classic, Visa Business, Mastercard Standard. Они позволяют осуществлять следующие банковские операции:

• снятие наличных через банкомат;
• проведение расчетов через терминалы самообслуживание;
• безналичный расчет в магазинах;
• совершение покупок через интернет.

Классические карты Visa Classic, Visa Business, Mastercard Standard пользуются среди клиентов банков наибольшей популярностью. Значительных различий между продуктами платежных систем нет.

Что лучше: Visa Gold или MasterCard Gold?

И Виза, и Мастеркард выпускают карточки VIP-уровня: Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum. Такой пластик используется не только для расчетов, но и подчеркивают статус их владельца.

Кроме того, владельцы данных карточек имеют множество бонусов:

• бесплатное страхование во время поездок заграницу;
• систему скидок при бронировании жилья или автомобиля за пределами страны;
• возможность принятия участия в закрытых дисконтных клубах;
• первоочередная связь с банком по любым вопросам;
• возможность в случае утери получить наличные по облегченной системе.

Нередко с держателями карт VIP-уровня работает отдельный менеджер, который помогает решить любые вопросы, возникающие во время их использования. Также клиенту могут предоставляться услуги консьерж-службы, юридическое и медицинское сопровождение в зарубежных путешествиях.

Клиентам карт Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum предоставляется первоочередное обслуживание и масса дополнительных услуг.

Особенности молодежных карт Visa и MasterCard

Так как пользователями банковских карточек являются в основном молодые люди, то специально для данной целевой аудитории ряд банков предлагают молодежные карты, воспользоваться которыми могут физические лица возрастом до 25 лет.

На данный момент выпуск подобных карт осуществляет Сбербанк, РосБанк, Альфа-Банк и ОТП-банк. Абсолютным лидером по выпуску молодежных карт банков является Сбербанк.

Молодежная карта может использоваться для проведения практически всех банковских операций:

• зачисление зарплаты, стипендии, социальных выплат;
• оплата покупок и услуг через терминал и в режиме онлайн;
• снятие и внесение наличности через банкоматы, терминалы или в кассах;
• произведение операций через онлайн-приложения;
• контроль операций через «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Преимуществом использования молодежной карты является наличие дополнительных бонусов. Например, Сбербанк возвращает до 10% стоимости покупки в виде бонусов, которые потом можно использовать для последующих покупок.

В качестве приятного дополнения можно назвать возможность выбора необычного дизайна, в том числе и по собственному макету.

Для подростков и молодежи возрастом от 14 до 25 лет можно оформить молодежные карты Виза и Мастеркард.