С недавнего времени Российское правительство решило возродить из пепла сельское хозяйство.Стремительный рост городов привел к тому,что деревни покинули молодые,трудоспособные люди,да и производства на селе приказали долго жить. У страны были другие интересы, и внимание данной сфере жизнедеятельности не уделялось долгое время вообще.Сегодня картина кардинально меняется в лучшую сторону.Правительство разрабатывает и внедряет в жизнь программы,стимулирующие молодежь вернуться на село и заняться фермерством.
Каким бывает сельскохозяйственный кредит
Льготный сельскохозяйственный кредит
выдается на два года для обеспечения выполнения полевых работ и для удовлетворения текущих потребностей фермера.Деньги,полученные в кредит можно потратить на покупку посадочного материала (материал обязательно должен быть отечественный),на запчасти для ремонта сельскохозяйственной техники,на горюче-смазочные материалы,удобрения, на покупку кормов для птиц и животных,на ветеринарные препараты,на покупку молодняка.
Другой вариант- сельскохозяйственный инвестиционный кредит.Этот кредит могут получить только начинающие фермеры.Направлен он на оказание помощи в приобретении необходимой для работы сельхозтехники. Хочу особо заострить ваше внимание на том,что все совершенные покупки должны быть только отечественных производителей.Также на инвестиционные деньги можно приобрести транспорт и элитный скот.Выдается он на 3-5 лет,в зависимости от назначения и размера.
Кто и как можно получить сельскохозяйственный кредит
Сельскохозяйственный кредит могут получить предприятия,работающие в данном направлении или потребительские кооперативы.Для получения такого кредита выше перечисленные организации должны иметь административное помещение с необходимыми средствами связи.В составе организации должны присутствовать высококвалифицированные специалисты (обязательно по профилю будущей работы).В кооперативе должно быть не менее пяти человек,при чем двое из них должны быть оформленными юрлицами.
Организации,желающие получить сельскохозяйственный кредит обязательно должны будут создать резервный фонд в размере не меньше 10% от фонда пайщиков (а лучше бы побольше).А сам фонд пайщиков должен быть сформирован из денег его членов (и только из них) ,а размер его не должен превышать размера чистого актива кооператива.
Если говорить о долгах перед бюджетами любого уровня,то при получении сельскохозяйственного кредита их вообще не должно быть,а просроченных и подавно.Так же не должно быть ни каких убытков за последний год работы,а должны быть кристально чистой,чтобы у кредиторов не закралось и тени сомнения в отношении будущих заемщиков.
Если кооператив планирует получить инвестиционный кредит, то, как и любой другой бизнес кредит, он требует предоставление инвестиционного проекта и расчетов, подтверждающих то, что разработанный проект станет прибыльным. К примеру, если по проекту планируется строительство сооружений, которые будут эксплуатироваться в производственных целях, то надо будет предоставить документы отображающие затраты на производство работ (смету) и документы, которые подтвердят право собственности на участок земли, где планируется стройка. К тому же стоит учесть, что полностью полученный кредит затраты на проект не покроет, собственная доля средств, вложенных кооперативом должна составлять не менее 25% от итоговой стоимости проекта.
Для оформления сельскохозяйственного кредита необходимо представителю организации прийти в банк, заполнить анкету,разработанную банком и предоставить все документы,требуемые кредитором.Сельскохозяйственный кредит предоставляется в основном по фиксированной ставке в пределах 14 — 17 %.А размер самого займа для каждого случая кредитования – подбирается индивидуально.Сумма,на которую могут рассчитывать сельхозпроизводители составит 300 000 рублей.
Ипотечный кредит
Ипотечное кредитование -- долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Самый распространенный вариант использования ипотеки в России -- это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру.
Отметим, что ипотека -- это публичный залог. При ипотеке недвижимости, органы, регистрирующие сделки, делают соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. Любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: залог. В России на ипотечном рынке активно работают не более ста банков, преимущественно московских. В ТОП-5 ипотечных банков согласно рейтингу "Русипотеки" уже на протяжении нескольких лет входят Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Дельта Кредит, Росбанк.
По данным агентства "Эксперт РА" объем рынка ипотечного кредитования по итогам 2014 года составит рекордные 1,1 триллиона рублей. Как отмечают эксперты, в первом полугодии объем рынка ипотеки составил 430 миллиардов рублей, что на 57 процентов превосходит результаты аналогичного периода прошлого года. По мнению аналитиков, устойчивый рост рынка был обеспечен невысокими ставками, выходом на рынок новых игроков и увеличением темпов жилищного строительства.
Сельскохозяйственный кредит
Сельскохозяйственный кредит - это вид кредита, который предназначен для развития сельского хозяйства. Значение и сущность кредита определяют характеристикой производственных отношений. Сельскохозяйственный кредит при капитализме представляет собой вложение в сельское хозяйство ссудного капитала. Закладное обеспечение, высокие ставки по процентах обуславливают кредитование преимущественно более крупных фермерских хозяйств, усиливают разорение бедной части хозяйств и концентрацию землепользования. По краткосрочным ссудам процентные ставки в США достигают восьми-двенадцати процентов в год, а долгосрочные - пять процентов.
Сельскохозяйственный кредит в социалистических странах является важной формой экономических связей между деревней и городом. Государство с помощью таких кредитов оказывает влияние на развитие производства, эффективное использование и мобилизацию денежных ресурсов сельскохозяйственных предприятий. Сельскохозяйственный кредит используется социалистическим государством для развития сельского хозяйства и повышения уровня жизни сельского населения. Такой кредит в СССР выражал отношения укрепления и расширения материально-производственной базы совхозов, колхозов, сельскохозяйственных научных учреждений и производственных предприятий. В СССР кредитование сельского хозяйство началось в 1921 году Госбанком РСФСР.
Сельскохозяйственные кредиты на строительство выдаются на срок до 2-ти лет, на покупку комбайнов и тракторов - до восьми лет. Ссуды выделяются, как правило, в полной сумме расходов на отдельные объекты.
Примерно 83 процента кредитов направляются на покупку техники и строительство производственного назначения. Долгосрочный сельскохозяйственный кредит имеет планово-целевой характер, его определяют плановые задания по развитию хозяйства.
В некоторых странах сельскохозяйственный кредит выдается на более длительные сроки. В зарубежных социалистических странах на такие кредиты действуют более низкие процентные ставки. Кроме того, также в некоторых странах действуют льготные сельскохозяйственные кредиты.
Государство оказывает всестороннюю поддержку сельскохозяйственным предприятиям, что выражается в разработке специальных программ в рамках приоритетного национального проекта «Развитие агропромышленного комплекса (АПК)», субсидировании части процентной ставки по кредитам за счет госбюджета. В свою очередь банковский сектор разрабатывает помимо стандартных кредитных продуктов специальные программы кредитования, применимые исключительно для аграриев, такие как предоставление кредита под залог будущего урожая
, предоставление кредитов на приобретение сельхозтехники и оборудования
под залог приобретаемой сельхозтехники и/или сельскохозяйственного оборудования, кредиты под залог земель сельскохозяйственного назначения
и т.п.
Содержание и конкретные условия кредитных программ (т.н. сельхозкредиты) для субъектов АПК варьируются в различных кредитных организациях и зависят от текущей кредитной политики банка-кредитора (либо его филиала/отделения).
Рассмотрим несколько вариантов кредитных продуктов.
Кредитование под залог будущего урожая
Какие требования банк предъявляет к заемщику в рамках данной программы?
Под залог будущего урожая кредитуются предприятия и индивидуальные предприниматели (главы КФХ), являющиеся клиентами банка (имеющие расчетный счет и проводящие обороты), с . На качество кредитной истории влияет отсутствие случаев возникновения просроченных обязательств перед банком за определенный период времени - чаще от 180 дней до года, либо ограничение количества случаев технической просрочки.
В общей структуре по испрашиваемому кредиту залог будущего урожая сельскохозяйственных культур не должен превышать пятидесяти процентов от рассчитанной общей суммы обязательств Заемщика по кредиту. На оставшуюся сумму обязательств оформляется залог иного имущества (основные средства).
Для определения количественного состава предмета залога - будущего урожая сельскохозяйственных культур – берутся фактические данные об урожайности за последние три года, прогноз урожайности на период кредитования по соответствующему региону, подготовленный Управлением сельского хозяйства (либо уполномоченной организацией), а также данные технологической карты по возделыванию сельскохозяйственных культур, представленные Залогодателем (Заемщиком). Соответственно залоговая стоимость высчитывается исходя из количественного состава земель и ожидаемой себестоимости с применением поправочного коэффициента банка (в диапазоне от 0,5 до 0,7). Залог будущего урожая подлежит обязательному страхованию в пользу банка либо с назначением банка выгодоприобретателем.
Как правило, после проведения уборочных работ банк переоформляет с заемщиком договор залога будущего урожая на договор залога готовой продукции (товаров в обороте), с предоставлением заемщику возможности реализации собранного урожая с целью погашения задолженности по кредитному договору, по которому данный урожай был передан в залог.
Кредитование под залог приобретаемой техники и/или оборудования
В качестве возможности обновления парка сельскохозяйственной техники и специального оборудования заемщика на взаимовыгодных условиях банк предоставляет кредиты под залог приобретаемой техники/оборудования.
Требования к заемщикам и условия получения кредита примерно следующие:
- Заемщиками могут выступать представители субъектов малого и среднего предпринимательства.
- Сумма авансового платежа заемщика, перечисляемого в счет оплаты приобретаемой техники или оборудования, находится в пределах 10-20% от стоимости имущества.
Предварительно банк принимает решение на основании предоставленных заемщиком документов о предоставлении кредита либо отказе. В случае принятия банком положительного решения по данному вопросу, заемщику и продавцу направляются соответствующие уведомления, и заемщик составляет с продавцом договор купли-продажи, в котором обязательно оговаривается момент перехода права собственности после получения продавцом авансового платежа. По факту регистрации купленной техники в органах Гостехнадзора и внесения соответствующих отметок в паспорт самоходной машины (ПСМ), либо оформления акта о переходе права собственности на приобретаемое имущество (если оно не подлежит государственной регистрации), наряду с оформлением страховой документации, банк заключает с заемщиком кредитный договор и договор залога. Затем происходит перечисление кредитных денежных средств поставщику приобретаемого заемщиком имущества через расчетный счет заемщика. Сроки при данном виде кредитования составляют 3-10 лет.
Кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения
Кредиты могут предоставляться под залог земель сельскохозяйственного назначения, принадлежащих заемщику либо третьим лицам.
Для принятия земель сельскохозяйственного назначения в качестве залога по испрашиваемому кредиту
оформляется и регистрируется в Государственной регистрационной службе. Денежные средства выдаются как на пополнение оборотных средств, так и под инвестиционные программы, после регистрации договора ипотеки.Кредит может быть выдан на срок от 3 до 8 лет с максимальной суммой – 70% от стоимости приобретаемого земельного участка. Остальную часть Заемщик должен выплатить собственными средствами.
Общие условия кредитования сельскохозяйственных предприятий
В случае если выручка от реализации сельхозпродукции служит основным источником для погашения задолженности по кредиту, кредитный работник в обязательном порядке отслеживает изменение количества пахотных земель заемщиков для своевременной оценки рисков банка при выводе и/или переводе земельных паев и пашни заемщика на другие предприятия в период действия кредитных договоров. Вывод земель может привести к невыполнению заемщиком плановых показателей финансово-хозяйственной деятельности, и как следствие, отсутствию источников погашения кредита, образованию просроченной задолженности.
По выше обозначенной причине банк также обращает особое внимание и на сроки действия договоров аренды земельных участков (паев), которые должны превышать срок предоставляемого кредита.
Осторожно кредитная организация относится к договорам субаренды земли.
Дополнительные услуги кредитного отдела банка для производителей
Работники кредитного отдела квалифицированно проконсультируют потенциальных и действующих заемщиков по вопросам субсидирования. Субъекты АПК всех форм собственности могут получить помощь в подготовке пакета документов на получение субсидий из бюджета соответствующего уровня (федерального или регионального).
Результатом урбанизации стало то, что в сельской местности осталось мало молодежи, трудоспособного населения. Жизнь в селе замирает. Государством долгое время данная проблема игнорировалась.
И вот теперь правительство решило исправить ситуацию и вернуть людей в село. Разрабатываются меры по стимулированию россиян к переезду в сельскую местность и ведению там трудовой деятельности.
Способствует этому и программа по льготному кредитованию сельского хозяйства.
Виды сельскохозяйственного или «сельского» кредита
Для выполнения сезонных сельскохозяйственных работ или для удовлетворения текущих потребностей фермеров предлагается льготный сельскохозяйственный заем, выдающийся на 2 года.
Такой сельский кредит можно использовать для покупки посевного материала (исключительно отечественного), запчастей и материалов для сельхозтехники, горюче-смазочных материалов, удобрений, корма для скота, молодняка домашних животных.
Другой вариант кредита на сельский бизнес — это инвестиционный кредит. Его выдают только начинающим фермерам.
Назначение такого кредита — это приобретение сельскохозяйственной техники (тоже только у российских производителей), транспортных средств и поголовья элитного скота. Выдается он на 3-5 лет.
Как получить кредит на (под) сельское хозяйство
Сельский кредит предоставляется исключительно предприятиям, работающим в соответствующей сфере, а также потребительским кооперативам. Такие учреждения обязательно должны иметь здание администрации, которое оборудовано средствами связи. Численность коллектива не должна быть менее 5 человек, при чем 2 из них должны иметь статус юрлиц.
Обязательное условие — это наличие у работников таких предприятий образования, соответствующего профилю деятельности. Естественно, получатели кредита должны иметь трудоспособный возраст.
Если предприятие планирует получение инвестиционного кредита, то ему нужно создать резервный фонд, составляющий не менее 10% от общего фонда пайщиков .
А фонд пайщиков должен быть сформирован исключительно из их личных средств. Размер фонда не может превышать размеров чистых активов кооператива.
Для оформления кредита представителю предприятия необходимо лично явиться в банк , где нужно будет заполнить разработанную банком анкету. После этого потребуется собрать и подать в банк пакет документов, необходимых для получения займа.
Ставка по сельскому кредиту обычно колеблется в пределах 14-17% . Размер кредита согласовывается с банком в зависимости от целей, минимум — 300 тысяч рублей.
Также банк может потребовать от фермеров наличия бизнес-плана. Потому о его составлении нужно будет побеспокоиться заранее. Бизнес-план должен подтверждать, что предприятие будет прибыльным. Также для успешного получения кредита нужно позаботиться и о наличии у предприятия собственных средств. Они должны составлять не менее четверти стоимости всего проекта.
Если речь идет о большой сумме сельскохозяйственного кредита, то банк может потребовать передачу в залог недвижимого имущества или оборудования, а также наличие поручителей. Нужно будет подать ходатайство местной администрации и предоставить выписку из хозяйственной книги.
Необходимо учесть , что банк может ограничить срок использования кредитных средств (обычно это 3 месяца). По его истечении необходимо будет предоставить кредитору документы, подтверждающие целевое использование средств.
Россельхозбанк - один из самых востребованных и популярных банков, который предоставляет различные виды и формы кредитования граждан на целевые и нецелевые нужды. тоже можно взять, но данный вид кредитования требует совсем других условий. Для развития личного подсобного хозяйства Россельхозбанк тоже готов выдать ссуду с государственной поддержкой под низкую процентную ставку.
Кредит на развитие личного подсобного хозяйства
Для того чтобы открыть собственное дело, необходимо найти или придумать оригинальную бизнес-идею и узнать, . Подойдет или . Любые , тоже можно легко приспособить к местным условиям, например, или . Но для того, чтобы получить кредит на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке, необходимо, чтобы ваша идея ЛПХ подходила под одну из следующих категорий расходов:
- Приобретение горюче-смазочных материалов;
- Приобретение молодняка животных сельского хозяйства;
- Приобретение средств защиты и минеральных удобрений для сельскохозяйственных растений;
- Уплату электроэнергии;
- Уплату аренды земли и помещений, необходимых в вашем ЛПХ;
- Приобретение стройматериалов;
- Различные сезонные траты и расходы.
Займ на данные траты предоставляется сроком до 2-х лет, но можно получить кредит и до 5-ти лет, если планируются более крупные расходы:
- Приобретение взрослых животных сельского хозяйства;
- Ремонт и строительство животноводческих помещений и загонов;
- Приобретение сельскохозяйственного оборудования для животноводства;
- Приобретение оборудования для подключения газовых установок;
- Покупка земельных участков на различные нужды сельского хозяйства в личном пользовании;
- Другие расходы средних величин.
Получить кредит в Россельхозбанке можно не только на развитие сельского хозяйства. Если гражданин Российской Федерации живет в сельской местности, то он может получить деньги на срок до 5-ти лет и на следующие виды бизнеса:
- Развитие туризма;
- Развитие народных промыслов;
- Развитие торговли;
- Бытовое обслуживание сельских жителей;
- Заготовка различных плодов и ягод, трав и лекарственных растений.
Приобретение крупной сельскохозяйственной техники тоже возможно с помощью кредитных денег Россельхозбанка, выдаваемых на срок до 5-ти лет:
- Автомобили, самосвалы и прочие (массой не более 3,5 тонн);
- Тракторы мощностью до 100 лошадиных сил;
- Оборудование для полива;
- Тракторные прицепы;
- Оборудование для переработки сельского хозяйства.
Совет: прежде чем брать какой бы то ни было кредит, составьте бизнес-план по ведению вашего подсобного хозяйства, а также перечень необходимых расходов. Кроме этого, нелишним будет и последующее ведение статистики трат и доходов. Так вы облегчите процесс получения нужной суммы кредита с удобными сроками его выплаты, получите более объективную картину ведения своего ЛПХ и всегда будете осознавать, сколько денег потрачено и сколько ещё необходимо на определенные нужды.
Кредит на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке - условия
Для наиболее надежных и постоянных клиентов Россельхозбанк предлагает очень условия выгодные, но и на общих условиях заемщик может рассчитывать на денежный займ с минимальным сроком в 3 месяца и максимальной суммой в 1 миллион рублей (для надежных клиентов сумма увеличивается на 500 тысяч рублей). Кроме того, необходимо соблюсти некоторое обеспечение по кредиту, а именно поручительство не менее одного физического лица и не менее одного юридического. Плюс к этому, если вы захотите приобрести технику, может понадобиться и залог имущества. При этом банк может комбинировать эти условия на свое усмотрение.
Как получить кредит в Россельхозбанке на ЛПХ?
Итак, чтобы получить кредит в Россельхозбанке на развитие личного подсобного хозяйства, достаточно иметь бизнес-идею, определить свои расходы так, чтобы они подходили под одну из категорий выше, а также предоставить минимум двух поручителей.
Основные требования
Заемщик должен быть не моложе 23 лет и иметь гражданство Российский Федерации. Максимальный же возраст заемщика составляет 75 лет на момент погашения кредита и 65 лет для поручителя. Стаж работы варьируется в зависимости от занятости заемщика. Если он является клиентом-получателем заработной платы на счет Россельхозбанка, его стаж работы должен быть не менее 3-х месяцев на последнем месте работы, для остальных клиентов - не менее 6-ти. Не менее 12 месяцев должен быть стаж у потенциального заемщика, ведущего личное подсобное хозяйство с записями в похозяйственной книге органов местного самоуправления.
Порядок предоставления кредита
Для того чтобы на руки получить необходимую сумму кредита, вам потребуется посетить офис банка с определенным пакетом документов и написать заявление. Заявка рассматривается банком в течение 5-ти рабочих дней, и после одобрения потенциальный заемщик имеет срок в 45 дней для оформления займа. Кредитные деньги банк перечисляет на счет заемщику, который должен будет ежемесячно вносить дифференцированные или аннуитетные платежи (только для несубсидированного кредита). Банк предоставляет возможность полного или частичного досрочного погашения.
Необходимый пакет документов
Если вы оплачивали товары и услуги по безналичному расчету, то в течение 90 календарных дней с момента получения кредита вы должны предоставить банку оригиналы документов, накладных и счетов, а при наличном расчете - оригиналы чеков, заверенных оттиском печати. В этот же срок необходимо предоставить документы на приобретение товаров и услуг частным образом у физических лиц.
При приобретении техники в течение 75 календарных дней необходимо будет предоставить паспорт транспортного средства, акт его передачи, документ о регистрации права залога в Гостехнадзоре.
При подключении газового оборудования в течение 180-ти календарных дней понадобится предоставить документы о расходах и свидетельство о праве собственности на жилое помещение.
Кроме этого может понадобиться дополнительный комплект документов, подтверждающий ведение или прекращение деятельности в сельском хозяйстве в качестве индивидуального предпринимателя - главы крестьянско-фермерского хозяйства (КФХ).
Плюс к перечню нужно предоставить паспорт, анкету-заявление на предоставление кредита, выписку о похозяйственной деятельности и справку о доходах.
Процентные ставки
Если вы получаете кредит на срок до 12 месяцев впервые, ваша процентная ставка будет от 16,5%. Если же вы попадаете под категорию надежных клиентов, то можете рассчитывать на ставку от 14,9%. На срок от 12 до 60 месяцев действует предложение по ставке от 16,5% для новых клиентов и 15,5% для надежных. Если же вы нарушите условия по предоставлению документов, подтверждающих целевое направление кредита, Россельхозбанк может увеличить процентную ставку на 2,5%. Если вы откажетесь страховать жизнь и здоровье согласно условиям предоставления кредита на ЛПХ и условиям страховой компании, вам стоит ожидать автоматического повышения процентной ставки на 4,5-5%.
Совет: очень часто клиенты стремятся отказываться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита и в чем-то оказываются правы. Ведь зачастую даже со всеми комиссиями и увеличениями ставки по кредиту выплаты заемщика ожидаются меньше, чем вместе с выплатами по страховке. Однако если вы планируете досрочно погасить свой кредит, лучше согласиться на страхование, ведь при досрочном погашении деньги за него можно вернуть, обратившись с письменным заявлением в страховую компанию.
Сохраните статью в 2 клика:
Правительство Российской Федерации сегодня всячески старается поддерживать сельских жителей и развитие сельского хозяйства. В частности, государство готово субсидировать часть кредита на расходы по развитию личного подсобного хозяйства любого гражданина России, живущего в сельской местности и готового серьезно взяться за данный вид деятельности. При этом Россельхозбанк предлагает кредит на развитие ЛПХ на выгодных условиях, сравнительно небольшой пакет документов, выгодную процентную ставку и срок кредитования до 5 лет.
Вконтакте
