Абсолютное большинство банков, включают в свою программу услуг, потребительское кредитование. Если банк предоставляет несколько программ кредитования, это дает возможность клиентам выбирать наиболее подходящий, основываясь на своем финансовом положении. Даже нецелевой кредит Сбербанка можно получить по нескольким программам.
Условия программ кредитования от Сбербанка
Стандартный кредит может быть предоставлен любому клиенту Сбербанка, который имеет постоянное место работы, регистрацию РФ, а также возраст в пределах от 21 до 65 лет. Это не , которые предъявляет Сбербанк к соискателям кредита. К ним также можно причислить: стаж работы, наличие поручителей и т.д. Максимальная величина потребительского займа может составлять от 5 до 10 миллионов рублей, при этом сроки погашения могут быть выбраны самостоятельно, но с ограничением до 7 лет (до 20 лет в случае предоставления залога).Особенности нецелевого кредита в Сбербанке
Потребительский займ (иначе - ), может быть оформлен для любого желающего или для клиента имеющего зарплатные счет в Сбербанке. В этом случае Сбербанк предложит более привлекательные условия кредитования.Потребительский кредит может быть оформлен сроком от 3 месяцев до 5 лет по ставке от 12,9% годовых. Максимальная сумма составляет 3 000 000 рублей. Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, максимальная сумма вырастает до 5 000 000 рублей.
С 1 декабря 2019 года по 31 января 2019 года в рамках этой кредитной программы действует акция, по условия которой клиенты могут оформить кредит по сниженной процентной ставке, составляющей 11,9% годовых на сумму до 7 млн. рублей. Подробности можно узнать в .
Кредит по залог недвижимости
Если у клиента имеется имущество, которое может быть предоставлено в качестве залога, он может кредитоваться по программе и увеличить конечную сумму займа в зависимости от стоимости залогового объекта. В качестве обеспечения могут выступать материальные ценности: недвижимость (и участок в том числе), автомобиль и другое имущество. Если взять средние показатели, то Сбербанк обычно выдает под залог сумму до 10 миллионов рублей. Ставки при этом варьируются от 12%, а максимальный срок погашения потребительского займа составляет 20 лет.
Процентные ставки по кредитам Сбербанка, не являются фиксированными и могут быть уменьшены при соблюдении .
Ипотечный кредит и его особенности в Сбербанке
Если кредитные деньги требуются для покупки жилья, то для этого правильней использовать ипотечную программу. В принципе, для улучшения жилищных условий, клиент может воспользоваться и обычными потребительскими кредитами, но это не совсем целесообразно, так как ипотечные программы предоставляют более выгодные условия и уменьшенную процентную ставку. Сбербанком представлено несколько программ ипотечного кредитования: , или , и т.д. Такие займы представляются под конкретные цели, а значит, не являются нецелевыми. Нельзя взять кредит на приобретение квартиры, а потратить его на обучение.
Сбербанк предлагает ипотечные кредиты (независимо от типа покупаемой недвижимости) на следующих условиях:
- Минимальная величина займа: от 300 тысяч рублей;
- Ипотечный займ может быть предоставлен сроком до 30 лет ;
- Первоначальный взнос должен быть от 15% в зависимости от вида ипотеки;
- Приобретаемая недвижимость обязательно должна быть .
- Купить и получить скидку 1%;
- Иметь и получить скидку 0,5%;
- Оформить регистрацию покупаемой недвижимости и получить скидку в 1%.
Процентные ставки и льготные условия по ипотекам в Сбербанке
Так как ипотечное кредитование является целевым, то конечная ставка процентов, также будет зависеть от выбранной недвижимости, на которую выдаются деньги. Вследствие этого, при заполнении , заемщиком должны быть представлены документы на интересующий объект. Если ипотека оформляется на строительство жилья, то можно рассчитывать на минимальную ставку от 9% годовых. Кредитные деньги выдаются частями, в установленные договором сроки.Одним из достоинств ипотечного кредитования в Сбербанке является возможность использовать субсидии, как от государства, так и от Сбербанка. В частности, льготные условия представлены для , а также .
С недавнего времени в Сбербанке действует новая , процентная ставка по которой снижена до 6% годовых .
Как можно было понять, Сбербанком запущено много программ кредитования, как целевого, так и не целевого назначения. Но в независимости от программы, главным является предмет, на который требуются кредитные средства. Если данная сумма не столь велика, то целесообразно заказать , которая хоть имеет более высокую ставку, но при правильном использовании позволяет вернуть всю сумму, не выплачивая проценты.
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
До 6 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Банк выдает займы под различные цели. С помощью кредитования можно купить какой-либо товар в виде телефона или бытовой техники, автомобиль, квартиру, сделать ремонт и многое другое. Как правило, такие договоры можно оформить прямо на торговой точке, где есть представители той или иной банковской организации. Но часто могут понадобиться деньги на расходы различного характера. В этом случае можно оформить заем непосредственно наличных денежных средств. Такой вид кредитования называется нецелевым. Что такое нецелевой кредит, как его оформлять и выгоден ли он, рассмотрим в этой статье.
Потребительское кредитование
Чтобы разобраться в том, что такое нецелевые кредиты, для начала рассмотрим виды потребительского кредитования. Все кредитные договоры можно поделить на два вида:
- целевой заем;
- нецелевой заем.
Целевые кредиты
Целевым займом называется такой вид кредита, в котором денежные средства направляются на определенную цель. Часто клиент, оформляя такой договор, оплачивает первоначальный взнос торговой точке и моментально получает товар. Оставшуюся часть денег за него финансирует банк. А клиент на основании ежемесячных погашений выплачивает банковский заем под определенный условиями договора процент.
При этом денежные средства от банка клиент на руки не получает. Таким образом можно приобрести товар, автомобиль и даже квартиру. Процентные ставки по целевым кредитам обычно ниже, чем если заемщик оформит нецелевой потребительский заем. Во многом процентная ставка зависит от суммы кредита.
Если приобретаемый товар стоит недорого, то процентные ставки по целевым кредитам могут достигать до 40%. Банковские организации завышают проценты, пользуясь психологическими аспектами. Так как заемщик уже настроен получить необходимый товар, часто не обращает внимания на тот процент, который предлагает кредитный специалист.
При покупке автомобиля или квартиры потенциальные клиенты банков взвешенно подходят к своему выбору, пытаясь извлечь максимальную выгоду. Поэтому предложения банковских компаний в этом направлении более лояльны. При определенных условиях можно купить машину в кредит под 7-10%. Или оформить ипотеку от 10,5%.
Нецелевые потребительские кредиты
Нецелевой кредит – это заем в банке наличных денежных средств. При этом распоряжаться суммой займа можно на свое усмотрение. Использовать ее для приобретения товаров, оплаты первоначального взноса по ипотеке, оплаты обучения, лечения и прочее.
Банковская организация не будет никак отслеживать ваши траты. На основании суммы кредита, срока договора и процентной ставки вам будет сформирован график платежей. Необходимо будет вносить сумму согласно графику, при этом заемщик может вернуть основной долг и проценты по договору досрочно, оплатив только начисленные проценты за фактическое пользование средствами.
Нецелевой потребительский кредит имеет достаточно высокую процентную ставку. Таким образом банк пытается снизить свои финансовые риски, так как организация не знает, на что именно вы направите заем. Как правило, процентная ставка составляет около 30%.
Как оформить
Есть разные предложения в разных банках. Нецелевой кредит можно оформить как по двум документам, но с более высокой процентной ставкой, так и предоставив полный пакет документов. В такой пакет стандартно входят:
- Паспорт.
- Справка из бухгалтерии о ежемесячном заработке.
- Копия трудовой книжки.
При этом условием может быть возраст от 21 года и стаж работы от шести месяцев на последнем месте работы.
Оформляется договор как в офисе банка, так и в режиме онлайн на основании электронного заявления. А получить наличку можно, обратившись в кассу дополнительного офиса, или на счет, открытый в банковской организации.
Таким образом, если есть возможность оформить целевой заем, то он будет выгоднее для заемщика. Ставки по данным видам договоров ниже. А нецелевым кредитованием лучше пользоваться при соответствующей необходимости и в виду отсутствия вариантов с целевым потребительским кредитом.
Нецелевые потребительские кредиты становятся все популярнее в банковской индустрии. Обычные потребительские кредиты уже давно пользуются популярностью среди клиентов банка, однако, они постепенно замещаются нецелевыми кредитами. Потребительский кредит включает в себя условие того, что заемщик обязан отчитываться перед банком за то, на что пойдут эти деньги…
Также банк требует от заемщика постоянное место работы, и оформляет справку о том, что клиент платежеспособен. Нецелевой кредит отличается тем, что клиент не обязан предоставлять информацию о том, куда пойдут полученные в кредит деньги. Конечно, банк опять же требует от клиента справку о том, что у него есть постоянное место работы.
Нецелевые кредиты. Что это?
Это предоставит дополнительную гарантию на то, что деньги будут выданы клиенту. Нецелевой кредит отличается и тем, что клиенту не желательно выплачивать кредит досрочно. В связи с этим, многие банки просто запрещают вносить оплату сразу или заранее, поскольку от этого зависит их прямой доход.
Для получения нецелевого кредита клиент обязан быть совершеннолетним. Так же клиент должен работать на одном и том же месте более двух лет, поскольку именно этот срок обеспечивает стабильность заработка. Взять кредит можно на несколько месяцев или лет. Деньги даются под процент, соответственно, чем больше время кредита, тем больше становится сумма, требуемая для выплаты всего долга.
Кредит предоставляется личностям от восемнадцати, до пятидесяти пяти лет. Некоторые банки дают возможность брать кредит по возрасту до семидесяти одного года. Обязательно указать доверенное лицо, к которому бы банк мог обратиться в случае того, если Вы куда-либо потеряетесь из виду. Это делается ради денежной подстраховки банка.
Каждый банк выдает Вам определенную форму, которую надо заполнить, чтобы собрать все дополнительные документы и информацию о Вас. Некоторые банки выдают кредиты до тридцати тысяч рублей, в таких случаях, можно предоставить только паспорт, как документ.
Нецелевые кредиты очень удобны, поскольку у клиента получается меньше мороки с заполнением документов. Это экономит время и силы как банка, таки самого заемщика. Хоть и процент начисляется чуть больше, это несколько удобнее, чем обычная форма заявления о потребительском кредите.
Разве что, при нецелевом кредите нельзя досрочно погасить сумму задолженности. Однако, если Вы найдете время на то, чтобы написать официальное заявление о том, что хотите погасить кредит досрочно, то Вам предоставят такое право…
- Категория:
Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости и в чем особенности его использования? Можно ли взять нецелевой ипотечный кредит без залога? Где взять потребительский кредит под залог квартиры?
Хотите взять нецелевой кредит быстро и на большую сумму? Предоставьте банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. А именно – оформите в залог недвижимость, если она у вас есть. С обеспечением и ставки будут ниже, и сроки – дольше, и суммы – внушительнее.
О том, как получить нецелевой кредит под залог жилья грамотно и без проблем, я, Денис Кудерин, расскажу во всех подробностях. Я объясню, чем нецелевые кредиты отличаются от целевых, и в каких случаях выгоднее брать те или другие.
Занимаем лучшие места и читаем статью до конца – из заключительных разделов вы узнаете, в каких банках на сегодня самые выгодные условия кредитования и что обязательно нужно учесть, прежде чем подписывать кредитной договор с финансовой компанией .
Лучшее предложение под залог дома или квартиры от MyZalog24:
- Сумма займа: 250 т.р. - 7 000 000 млн.
- Срок кредитования: 1-30 лет.
- Процентная ставка: от 8,5 (по акции).
- Получение по 2-3 документам.
В качестве залога: квартира, комм. недвижимость, дом для круглогодичного проживания, коттедж, апартаменты, таунхаус.
1. Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости и чем он отличается от целевого
Банки выдают два основных вида кредитов – целевые и нецелевые .
Их суть понятна из самих названий.
Целевые кредиты предполагают определённую цель расходования средств. Такие займы бывают жилищными, когда деньги выдают на улучшение жилищных условий – на покупку или строительство, или автомобильными – средства идут на приобретение транспорта. Другие виды целевых кредитов в российских банках оформляют редко.
Нецелевые кредиты выдаются на иные нужды. Эти деньги заёмщик имеет право потратить на что угодно. И хотя при заполнении анкеты банк интересуется, на что клиент собирается использовать займ , проверять, как именно он потратит деньги, никто не будет.
Нецелевые кредиты на большую сумму требуют дополнительного обеспечения . Самый надёжный вариант – оформление залога в виде ценного имущества, в нашем случае – недвижимости. Сумма займа зависит от стоимости залога.
Размер составляет обычно 50-60% от реальной цены квартиры или дома. Займ в размере полной стоимости жилья вам никто не даст – банкам нужно нивелировать риски.
Ставки по таким кредитам ниже, чем по обычным потребительским, а максимальные суммы – выше. В качестве залога принимают квартиры, дома, дачи, земельные участки .
Под залог – скажем, на покупку новой квартиры под обеспечение в виде старой – банки выдают более охотно.
Получить нецелевой ипотечный кредит без залога невозможно , поскольку само слово «ипотека» предполагает наличие обеспечения.
Что даёт залог участникам сделки? Для банка обеспечение – гарантия возврата средств при любом раскладе . Даже если должник не выплатит кредит, банк отсудит себе залоговую недвижимость и реализует её на торгах.
Клиент тоже имеет определённые бонусы :
- сниженная ставка – в сравнении с потребительским кредитом;
- более высокая сумма заёмных средств – некоторые банки дают под залог до 30 млн рублей и выше;
- упрощённая процедура оформления – не требуют справок, подтверждающих доходы, и других дополнительных документов;
- более лояльная проверка кредитной истории – с ликвидным залогом служба безопасности простит заёмщику прошлые грехи, если они не слишком серьёзные.
Главное требование к недвижимости, оформляемой в залог – она должна быть ликвидной , то есть пользоваться высоким спросом на рынке жилья. Квартиры старше 50 лет, объекты в аварийном состоянии и предназначенные под снос, комнаты в коммуналке в качестве обеспечения «не прокатят».
Выдадут лишь в том случае, если строение каменное или сделано из других негорючих материалов. Дедушкин покосившийся домик на окраине тоже никого не заинтересует.
Выдаёт крайне ограниченное число банков. Если живёте в небольшом городе, придётся обращаться в МФО или ломбарды , если деньги нужны срочно.
Стандартные требования к клиентам, желающим получить нецелевой займ в банке:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в регионе действия продукта и не менее 4 месяцев по одному адресу (в некоторых банках этот срок составляет 6-24 месяца);
- официальное трудоустройство;
- доход в размере, превышающем ежемесячные выплаты по кредиту по крайней мере в 2 раза;
- возраст от 21 до 65 лет.
Поскольку кредит нецелевой, его оформление упрощается в том плане, что клиенту не нужно предоставлять банку доказательства, что он ведёт строительство или приобретает квартиру.
Тратить деньги он имеет право на что угодно – хоть на покупку шубы жене и дочерям, хоть на кругосветное путешествие. Единственное условие – деньги не должны пойти на нужды, противоречащие законодательству РФ .
Почему нецелевые кредиты дороже по ставке, чем целевые? Банкам проще оценить свои риски , если клиент сразу предупреждает, на что уйдут заёмные средства. А для кредитных учреждений чёткая оценка рисков – один из ключевых параметров ценообразования. Работает главное правило: выше риски – выше ставка .
2. Когда выгодно брать нецелевой кредит – обзор основных ситуаций
Нецелевые займы дают не только банки, но и другие финансовые компании. По сути, все разновидности кредитов, которые дают в МФО и ломбардах, не предполагают отчёта клиента, на что он собирается тратить средства . Другое дело, что ставки и сроки в организациях, не имеющих статуса банков, совсем другие.
Поэтому мы будем рассматривать преимущественно банковские нецелевые кредиты – в банках занимать деньги, особенно с обеспечением, гораздо надёжнее.
Крупные нецелевые или другой недвижимости берут для решения самых разнообразных задач. Одним деньги нужны для развития бизнеса, другим – на обучение, третьим – на покупку дорогой вещи.
Рассмотрим ситуации, когда оформление нецелевого займа – действительно самый выгодный вариант .
Ситуация 1. Если нужна большая сумма денег
Если денег нужно много и прямо сейчас – и не на улучшение жилищных условий или покупку автомобиля – такой кредит будет более выгодным, чем традиционный потребительский . Залог снимает массу вопросов. С ним банки становятся более доверчивыми и щедрыми.
Ситуация 2. Заемщик не может подтвердить официальное трудоустройство
Да, некоторые банки не требуют подтверждения официального трудоустройства, если клиент – фрилансер, удалённый работник, человек, получающий стабильный доход с аренды. Но в этом случае ему придётся каким-то образом доказать, что средства к нему всё-таки поступают .
Пример
Если гражданин трудится удалённо, и работодатель перечисляет ему оплату через интернет на банковский счёт, таким доказательством будет банковская выписка. Если клиент сдаёт квартиру в аренду, нужно будет предоставить арендный договор.
Ситуация 3. Деньги нужны очень срочно
Срочность – тоже уважительная причина для получения нецелевого кредита с залогом. Обеспечение ускоряет процедуру оформления сделки – при условии, что все документы на объект в порядке и имеются в наличии.
Правда есть другие варианты получить деньги прямо сейчас – к примеру, заказать кредитную карту в банке или обратиться в МФО. В некоторых микрокредитных компаниях деньги перечисляют на счёт через 30 минут после обращения .
Отдохнём пару минут - посмотрим ролик.
3. Как взять нецелевой кредит под залог недвижимости – 5 простых шагов
Мы подошли к самому ответственному моменту – процедуре оформления кредита . Будем ориентироваться на банки как на самый надёжный вариант.
Документы на недвижимость разумнее подготовить заранее. Если каких-то бумаг не хватает, лучше получить их до того, как их затребует банк.
Экспертная пошаговая инструкция поможет вам не допустить типичных ошибок заёмщиков.
Шаг 1. Выбираем банк
Банков, которые работают с залоговой недвижимостью, множество. Если вы живёте в крупном городе, обязательно найдёте подходящий вариант . Но выбирать нужно с умом.
Ориентируемся на следующие показатели :
- время работы компании – банки, которые открылись 1-2 года назад, лучше исключить из списка сразу, нам нужны учреждения с многолетним опытом;
- независимые рейтинги – в РФ наибольшим авторитетом пользуется РА «Эксперт»;
- отзывы – сначала расспросите знакомых, потому изучите форумы и специальные сайты в сети;
- финансовые показатели – солидные банки выкладывают их в открытом доступе.
Ещё желательно почитать свежие новости об интересующей вас компании . Вдруг банк, с которым вы собираетесь «связать свою судьбу», поменял владельца или передаёт активы другому банку. В таких случаях идём к другом кредитору.
Шаг 2. Определяемся с программой и подаем заявку
Хорошо, если есть несколько кредитных программ на выбор – например, для пенсионеров, для госслужащих, для зарплатных клиентов . Если вы принадлежите к одной из льготных категорий граждан, обязательно воспользуйтесь соответствующей программой .
Почти все современные банки имеют интерактивный сайт, через который можно подать предварительную заявку. Удалённый способ экономит время и позволяет взаимодействовать сразу с несколькими банками.
Если предпочитаете прямой контакт, идите в отделение банка и заполняйте заявку-анкету непосредственно на месте . Там же вас проконсультируют в случае чего.
Шаг 3. Дожидаемся оценки залоговой недвижимости
Если ответ на заявку положительный – действуем дальше.
Вы имеете право заказать оценку самостоятельно в компетентной аккредитованной компании . В этом случае результаты будут более объективными. Если оценивать будет сам банк, ему выгоднее занизить реальную стоимость, чтобы ещё больше нивелировать свои риски.
Шаг 4. Предоставляем документы и заключаем договор
Список документов заёмщика стандартный – паспорт, второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное, ИНН), трудовая книжка, справка 2-НДФЛ .
Перечень документов на объект недвижимости:
- свежая выписка из ЕГРН;
- правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, дарения, наследования и т.д.;
- технический паспорт на объект;
- кадастровый паспорт;
- справка об отсутствии обременений и арестов;
- справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
- отчёт об оценке.
Перед подписанием договора стоит досконально изучить его . А ещё лучше – дать почитать знакомому юристу, особенно если имеете дело с небольшим малоизвестным банком.
Обратите внимание на: итоговую процентную ставку, наличие комиссионных за финансовые операции, условия досрочного погашения задолженности, принцип начисления штрафов .
Одновременно с кредитным договором подписывают договор залога. Думаю, не стоит напоминать, что эту бумагу тоже нужно прочесть не по диагонали, а вдумчиво и внимательно .
Шаг 5. Получаем деньги и погашаем задолженность
График платежей , который предоставляют каждому заёмщику, наглядно покажет, сколько вы должны платить и когда. Этой схеме нужно следовать неукоснительно, иначе штрафы по задолженности будут разрастаться, как снежная лавина.
И обратите внимание: некоторые способы перевода средств подразумевают снятие комиссии . Учитывайте это, выполняя платёж.
4. Где взять нецелевой кредит под залог недвижимости - обзор ТОП-5 компаний-кредиторов
Отдать недвижимость в залог под нецелевой кредит – не единственный способ занять у финансовых компаний денег . Если средства нужны срочно и в относительно умеренном количестве – 200-750 тысяч руб. , то проще заказать кредитную карту.
В ряде банков их выдают в день обращения. Этот продукт имеет льготный период использования , в течение которого проценты не снимаются.
Выбрать банк и кредитную организацию поможет обзор пятёрки лучших.
1) Совкомбанк
– целевые и нецелевые кредиты под залог недвижимости. В качестве обеспечения банк рассматривает квартиры, дачи, коттеджи, доли в квартирах и даже коммерческую недвижимость – офисные и торговые помещения. Здесь выдают с постройками и без.
Максимальная сумма займа по этой программе – 30 млн рублей (но не больше 60% от рыночной стоимости залога). Ставка – 18,9% годовых. Срок кредитования – от 5 до 10 лет. Пенсионерам- льготные условия. Среди обязательных требований – гражданство, прописка в зоне действия продукта, наличие стационарного телефона дома.
– здесь выдают традиционные потребительские кредиты и кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей . Карту вы получите, не выходя из дома, заполнив заявку на сайте и заказав курьерскую доставку на дом. Обслуживание карты стоит 590 рублей в год.
«Тинькофф» - первый в России банк, который отказался от работы через филиалы и подразделения. Все операции здесь выполняются удалённо – клиент звонит оператору или совершает транзакции через интернет.
– один из лидеров в сфере потребительского кредитования. Здесь выдают нецелевые займы и на любые нужды в размере до 3 млн руб . и по ставке от 13,9%. Для зарплатных клиентов, госслужащих, врачей и учителей – специальные условия.
Оформляйте заявку через сайт, и вы получите ответ от банка уже через 15 минут . Если ответ будет положительным, вам останется только прийти с документами в ближайшее отделение и подписать договор.
4) Альфа-Банк
предлагает десятки кредитных программ с залогом и без оного. Для зарплатных клиентов действуют особые условия – в частности, им предлагают ипотечные кредиты на покупку жилья по ставке от 9,75% годовых .
А ещё здесь множество предложений по кредитным картам. Самый простой вариант – карта с лимитом до 300 000 рублей , которую выдают в день обращения. Есть и другие кредитки для постоянных клиентов банка. Лимиты достигают 750 тыс . и даже миллиона рублей . Действуют рекордные льготные сроки – от 60 до 100 дней.
– микрофинансовая компания, которая выдаёт срочные займы всем желающим через интернет. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить заявку и получить ответ на запрос сразу после обращения.
Срок кредитования – до 18 недель. Сумма – до 60 000 рублей . Активным пользователям – особые условия. Работает несколько программ по срочным займам. Кредитная история заёмщика не играет существенной роли.
Итоговая таблица сравнения кредитных продуктов:
№ Банки Ставка, в % Сумма, в руб. Преимущества 1 От 18,9 До 30 млн Нецелевые кредиты под залог любой недвижимости 2 19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту Выпуск и доставка карты – бесплатно 3 1,85 в день До 60 000 Никаких документов, кроме паспорта 5. Что нужно помнить перед заключением кредитного договора – 5 простых советов
Главное правило юридической грамотности, которое я не перестаю озвучивать: сначала читаем договор, потом подписываем .
Обязательно проверьте финансовое учреждение , с которым заключаете соглашение – зарегистрировано ли оно официально, имеет ли разрешительные документы и т.п.
Берите кредит в валюте дохода и следуйте нашим экспертным советам .
Совет 1. Рассчитывайте свои финансовые возможности
С финансовой грамотностью в России туго. Многие заёмщики сначала берут кредит, затем начинают рассчитывать свой финансовый потенциал. А нужно наоборот – сначала просчитайте свои доходы и расходы и уже на их основании определяйте сумму кредита .
Заведите бюджетную таблицу. Не обязательно чертить вручную – скачайте в сети и пользуйтесь. Специальных приложений, которые помогут разумно планировать бюджет, масса – «Деньги ОК», «Семейный бюджет» и др.
Оптимально, если на погашение кредита уходит ежемесячно 20-30% дохода . 40-50% - уже тяжело, если вы привыкли к определённому уровню жизни. И совсем худо, когда на оплату задолженности будет уходить более 50-60% доходов.
Совет 2. Сотрудничайте с проверенными кредиторами
Лучше всего иметь дело с банками из ТОП-50 финансовых учреждений РФ. Пользуйтесь опытом ваших знакомых и родственников. Никому не известные финансовые компании, которые к тому же открылись пару месяцев назад, лучше обходить стороной.
Совет 3. Внимательно изучайте условия договора
Именно изучайте , а не просматривайте. Если видите непонятные пункты, попросите консультантов разъяснить. Если условия договора категорически не устраивают – настаивайте на их изменении . Имеете полное право
Совет 4. Не берите кредит в том же банке, где у вас депозит
Лучше не брать кредит в банке, где у вас уже есть депозит – это чревато неожиданными последствиями. Если банк лишится лицензии, вам не станут выплачивать обязательную страховку, пока не вернёте весь долг.
Совет 5. Не оформляйте новый кредит на погашение старого
Классика финансовой неграмотности – люди берут новый кредит на погашение старого . Такой способ имеет смысл лишь в том случае, если вы нашли действительно идеальные условия кредитования. В противном случае долги будут только расти.
Более разумный вариант – это реструктуризация кредита и рефинансирование на разумных условиях .
6. Заключение
Нецелевой кредит под залог недвижимости – популярный банковский продукт, которым пользуется всё больше и больше клиентов. Однако прежде чем брать такой займ, нужно многократно просчитать его финансовые последствия для собственного бюджета.
Вопрос к читателям
Как вы думаете, что все-таки лучше – кредит с залогом или обычный потребительский кредит с более высокой процентной ставкой?
Желаем вам надёжных партнёров и выгодных условий кредитования! Пишите комментарии, замечания, задавайте вопросы. Не забывайте оценивать статью и делиться ею с друзьями. До новых встреч!
Потребительский заем является самым популярным банковским продуктом среди населения. Ежедневно кредитными организациями оформляются сотни займов на самые разнообразные нужды.
Банковские учреждения выдают потребкредиты двух видов:
- Целевые – займы оформляются с конкретной целью. К примеру, покупка бытовой техники. Плюс в более низком проценте, минус в том, что кредитная организация просит подтверждения покупки.
- Нецелевые – можно потратить на любые цели, не спрашивая ничьего разрешения. Минус в большом проценте.
Вот о последнем виде ссуды и поговорим.
Не все понимают, что это означает: нецелевой потребительский кредит. Под данным термином подразумевается выдача ссуды на любые цели. При этом подтверждения не требуется.
Из-за этого кредитные организации относят данный заем к продуктам с высокой степенью риска. Ведь, по их мнению, оформление происходит практически вслепую, ведь они не знают, куда идут деньги, на какие цели. А информацию о платежеспособности клиента финансовое учреждение может получить только через бюро кредитных историй и от работодателя клиента. В бюро направляется соответствующий запрос, от работодателя клиент должен принести справку о доходах.
Отсутствие информации о назначении ссуды не дает финансовой организации предвидеть риски. Поэтому ставка по нему изначальна высокая.
Согласно статистике, средняя ставка по займам нецелевого назначения равна 18-22% в зависимости от условий конкретной кредитной организации. Наименьший процент предлагается Сбербанком – 12-15 процентов, но только проверенным клиентам, уже бравшим в банке ссуду, или тем, кто получает зарплату или пенсию на карту Сбера.
Есть и другие способы снизить высокую ставку. К примеру, взять заем с нецелевым назначением под залог недвижимости или движимого имущества. В этом случае кредитная организация может даже увеличить сумму кредита, так как залог является некой гарантией для банка, что свои средства он сможет вернуть в любом случае. К примеру, в случае отказа заемщика возвращать взятые средства финансовое учреждение с полным правом продаст залог и таким образом компенсирует свои затраты. Чем дороже залог, тем выше максимальная сумма кредита и ниже ставка. Максимально можно снизить на три-четыре пункта.
Также клиентов привлекает еще одна особенность нецелевых кредитов – короткий срок оформления. Если для подписания соглашения по целевому займу потребуется пара-тройка дней, то в нашем случае максимум сутки, и то очень редко. Чаще всего обходятся несколькими часами.
Другие особенности
Чаще всего при оформлении нецелевого кредита достаточно предоставления всего двух документов. Один из них в обязательном порядке общегражданский паспорт, в качестве второго может выступать загранпаспорт, военный билет, пенсионный и.д.
В случае с документами есть одна особенность: чем меньше документов, тем выше ставка. Поэтому советуют финансовые эксперты, даже если заем предоставляется по двум документам, лучше всего предъявить их в большем количестве.
Еще одним плюсом нецелевого займа является то, что его можно получить наличкой на руки. Да и ограничений на приобретение товара у конкретного продавца нет, как в случае с целевым займом.
Процесс оформления
Каких-то особых требований со стороны кредитных организаций не существует. Но некие стандартные требования присутствуют. Вот они:
- Возраст кредитуемого. Он должен быть старше 21 года и младше 60 лет. Некоторые банки предельный возраст увеличивают до 70-85 лет, но это зависит от конкретного банка.
- У заемщика должен быть постоянный источник дохода. Для его подтверждения потребуется представить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Также рекомендуется показать имеющиеся дополнительные доходы. Это повысит шансы на положительный ответ банка.
- В паспорте должна иметься прописка по месту расположения банка. В другом регионе владельцу паспорта заем не дадут, только по месту официальной регистрации.
- Копия трудовой книжки с отметками работодателя.
- У заемщика не должна иметься судимость, как и у его ближайших родственников.
Дополнительными условиями для положительного ответа кредитора являются положительная кредитная история, стаж от года на последнем месте работы.
Банковские уловки
Как уже говорилось выше, кредитные организации относят займы нецелевого назначения к продуктам высокой степени риска. И с целью обезопасить себя от убытков, они прибегают к различным уловкам, направленным на увеличение ставок.
К примеру, многие пункты договора пишутся мелким и плохо читаемым шрифтом. Обычно клиенты их не читают, и зря. Именно в таких пунктах «прячутся» дополнительные услуги.
От клиента банк может потребовать застраховаться в определенной компании. Или же накладывает ограничение на досрочное погашение при помощи многочисленных штрафов.
Такое отношение банка может привести к следующему:
- Из-за скрытых комиссий процент становится еще больше.
- Повышение ставки вызывает получение займа на банковскую карту.
Таким образом, под нецелевым займом принято понимать вид потребительского кредита, который не требует от заемщика определить и обозначить цели дальнейшего использования средств, получаемых от кредитора. На сегодняшний день такая форма кредитования является наиболее популярной у заемщиков, так как не ограничивает их в целях использования денежного займа. К категории нецелевых займов также принято относить кредитные карты и возобновляемые кредитные линии.
