Ипотечный кредит без первоначального взноса сбербанк рассчитать. Ипотечный калькулятор сбербанка без первоначального взноса

Девчонки и мальчишки, а также их родители, приобрести собственную квартиру в ипотеку от сбербанка не хотите ли? Вот такое смехостихотворное вступление зародилось. Жизненный вопрос для наших дней , не правда ли? Особенно для девчонок, мальчишек и их родителей, которым никак не удаётся накопить средства на необходимый первоначальный взнос .

На каких условиях предоставляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке? Ищущий ответ на этот вопрос найдёт его в нижеприведённой статье. Для кого- то приведённый материал станет полезным, для кого- то познавательным, а кто- то сможет отыскать для предложенного материала практическое применение.

Насколько интересны правила, предложенные сбербанком по ипотеке без первоначального взноса ? Для чего необходим первоначальный платёж? Чем знаменателен первоначальный взнос для ипотеки, предоставляемой С бербанком ? Пробуем отыскать ответы.

А возможно, что не только ответы , но и готовые решения для возникающих в жизни обстоятельств. (Если читатель осилит ознакомление с полным объёмом нижеизложенного материала, то обнаружит эксклюзивное решение, при применении которого, сможет обойти авансовый взнос. Предложенное решение понравится тем, у кого нет денег на первый платёж, и негде найти.)

Для чего нужен авансовый платёж?

Авансовый платёж по ипотеке в сбербанке - разница между ценой на приобретаемую недвижимость и суммой кредита на жильё . Следует непременно понимать, что в сбербанке объём денежных средств, которые заёмщик готов потратить на первоначальный взнос, оказывает прямое воздействие на ежегодную ставку при оформлении ипотечного займа. Чем выше аванс , переданный сбербанку, тем ниже остальные показатели, влияющие на переплату по ипотеке.

Авансовый взнос - своеобразная страховка жилищного займа для сбербанка. Хочется верить в то, что мы способны распланировать жизнь на годы вперёд. Но судьба вносит корректировки в наши планы. И не всегда эти корректировки приятные и созидательные. Некоторые из них разрушительного характера. Никто не застрахован против несчастий, потери работы и непредвиденных финансовых вложений.

Купленная в ипотеку жилплощадь находится в обременении у С бербанка до окончательного закрытия кредита клиентом банка , и в том случае, если заёмщик перестаёт быть дееспособным и больше не в состоянии исполнять возложенные на себя финансовые обязательства, обозначенные в договоре , С бербанк попытается избавиться от недвижимости, которая принадлежит такому человеку, при помощи аукциона.

Такие аукционы уже успели приобрести популярность среди жителей нашей страны, и выгодные по стоимости объекты на них, не доживают до повторных торгов. При этом цена на выставляемый С бербанком объект занижается.

В такой ситуации для С бербанка важно вернуть сумму займа . Например, при приобретении стоимость была рублей, с аукциона квартиру сбербанк будет продавать сначала за рублей, а при отсутствии желающих приобрести объект, следующая стоимость уже будет рублей, при том, что на А вито такая же квартира стоит рублей , получается, что в такой ситуации предыдущая переплата по кредиту канет в лету.

Из этого следует, что первоначальный взнос - своеобразное заверение от заёмщика в том, что при форс-мажоре к С бербанку вернутся деньги, выданные по договору займа . Наблюдая за непрестанным падением кризисного рынка, уменьшением зарплат, ростом цен на продукты и бытовую химию, логично будет предположить, что авансовый взнос очень важен для сбербанка в этот промежуток времени.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Вас не должно покидать понимание того, что ипотека С бербанка - немалые деньги под маленький процент. Понятно, что в сравнении с европейскими странами процент на нашу ипотеку кажется завышенным, и все же если сравнивать её с обычным кредитом, то потребительский за ё м, как минимум, обеспечен большим процентом, и как максимум, выдаётся в гораздо меньших размерах. То есть, взять ипотеку в сбербанке без авансового платежа, не имея ничего, невозможно, во всяком случае — пока невозможно.

Ипотека С бербанка без первого взноса предполагает недостаток наличных, но требует наличия какого- либо иного денежного или бумажного актива или пассива.

Рассмотрим условия государственных программ, которые внедрены в сбербанке, и которые помогают гражданам при покупке недвижимости на сегодняшнем рынке.

Социальные программы

Социальная ипотека - набор из нескольких микропрограмм, которые предназначены для того , что бы обеспечить собственными квадратами простые категории граждан . Сбербанк - партнер каждого из этих проектов. Для каждой из этих программ придуманы бумаги, собрав которые, гражданин признаётся остронуждающимся в увеличении жилищной площади.

Разработаны программы для семей с одним или несколькими детьми, для учёных, для работников социально значимых должностей. Для этих людей при оформлении ипотеки в сбербанке предлагается минимальный годовой процент и оплата некоторой части ипотеки. Что предлагает государство и насколько приемлемы эти предложения для среднестатистического жителя нашей страны? Смотрите ниже.

Малоимущие граждане

• граждане, которые живут совместно с другими семьями в одной квартире и не имеют в собственности никакой недвижимости, что должно быть подтверждено документально и при участии свидетельских показаний;
• граждане, зарегистрированные в общежитии или в коммунальной квартире, факт подтверждается справкой;
• люди, которые живут на площади , не превышающей 12 квадратных метров на одного проживающего. Этот факт подтверждается справкой и правоустанавливающими бумагами на жильё;
• граждане, которые живут в домах , не пригодных для жизни и готовых развалиться если не сегодня, так завтра. При этом факт того, что дома в аварийном состоянии, должен быть документально зафиксирован и заверен необходимым количеством круглых печатей из кабинетов чиновников местной администрации;
• люди, которые пребывают в одном помещении со страдающими заразными болезнями. Перед обращением за помощью придётся побегать по медицинским учреждениям, и собрать необходимые справки .

Молодые семьи

В этом проекте вправе участвовать:

• семьи, в которых одна из половинок не перевалила рубеж тридцатипятилетия ;
• семьи с одним родителем и детьми, или ребёнком. Возраст родителя , претендующего на участие в проекте - не превышает тридцати пяти лет.

Как уже было замечено раньше, этим людям непременно следует доказать, что жилье им необходимо, как воздух . После сбора документальной доказательной базы непременно следует посетить местную администрацию и, выразив почтение, зарегистрировать нужду в квадратных метрах. По этой программе можно не только приобрести жильё, но и улучшить те условия, в которых семья живёт на момент обращения за помощью.

Так же один из документов, который непременно следует предоставить участникам обозначенной программы , - справка из С бербанка. Соглашаясь предоставить запрашиваемую справку, сбербанк подтверждает согласие выдать обратившейся семье ипотеку в объёме недостающих денежных средств. Для того, что бы получить справку, придётся документально подтвердить доход и официальную работу участников программы.

Для того, что бы участвовать в обозначенном проекте, нужно обращаться в местные органы самоуправления. Получив сертификат, в котором будет указано количество выделенных для семьи денег, его можно применить как первый платёж по ипотеке в сбербанке. Размер государственной помощи по этому проекту колеблется в пределах 3 0 % от стоимости жилья. Оставшуюся часть придётся добирать за счёт ипотеки.

К этой категории граждан относятся студенты, которые закончили учебное заведение и не упустили возможность трудоустройства в течение года после выпуска. К этой категории относятся учителя, врачи и учёные. Заёмщику на момент подачи заявки на ипотеку в сбербанк, должно быть не больше тридцати пяти лет, и ему следует подготовить пакет бумаг для того, что бы подтвердить наличие жилищной проблемы. Да, даже работникам таких важных и социально значимых профессий придётся побегать для того, что бы получить помощь государства. К профессиям предъявляются следующие требования:

• для учителей является обязательным непрерывный и качественный труд, в муниципальных школах нашей страны. Стаж трудоустройства должен быть не меньше одного года;
• для врачей является обязательным трудоустройство в государственном медицинском учреждении. Стаж трудоустройства должен быть не меньше одного года;
• для учёных необходимо занимать преподавательские или научные должности в академиях наук или в НИИ.

Военнослужащий , который несёт службу, получает поддержку государства. На специальный счёт ежегодно переводятся денежные средства, воспользоваться которыми можно в удобное время, но не раньше, чем через три года с момента заключения контракта. Благодаря этой финансовой поддержке, оформляется ипотека в С бербанке без первого взноса.

Выплаты по ипотеке происходят за счёт средств, выделяемых министерством обороны. Военные получают бонус в виде военного сертификата , в котором обозначена денежная сумма, проходящая ежегодную индексацию. То есть при использовании сертификата для оформления ипотеки не через три года, а через пять лет, сумма там будет обозначена более высокая.

В случае, если выделенных правительством средств не хватит на понравившееся жильё, придётся восполнять брешь за счёт собственных средств , для того что бы увеличить размер займа .

Процедура при оформлении военной ипотеки такая же, как при оформлении обычной ипотеки на вторичное жильё, но уже без первоначального взноса. Затраты времени при подготовке бумаг по ипотеке от сбербанка колебл ю тся около двух месяцев, в связи с тем, что , кроме стандартной банковской проверки, документы на приобретаемую квартиру проверяются и Росвоенипотекой .

Срок предоставления ипотеки от сбербанка зависит от возраста заёмщика, но не превышает двадцати лет. При внесении самого последнего взноса по ипотеке военный не должен перевалить рубеж своего сорокапятилетия .

В том случае, если военный самостоятельно и заблаговременно закрывает ипотеку в С бербанке, на сертификате остаются денежные средства, которые продолжают ежегодно пр и умножаться.

А у военного, в свою очередь , вновь появляется право , которое он раньше использовал , на участие в военной программе по ипотеке. Пожалуй, из всех льгот, военная ипотека является самой привлекательной на сегодняшний день.

Маткапитал

Сертификат на материнский капитал предоставляется тогда, когда в ячейке общества рождается второй малыш. Это фиксированная сумма - около четырёхсот пятидесяти тысяч рублей, которая периодически индексируется. Первый взнос при ипотеке в сбербанке возможен с применением средств материнского капитала .

Когда малышу, благодаря рождению которого вы получили капитал, исполнится три годика, эти деньги можно использовать для приобретения недвижимости без каких — либо потерь, сотрудничая с пенсионным фондом без посредников, при этом обязательно нужно будет выделить доли детям.

До того момента, когда малыш достигнет трёхлетнего возраста, так же можно воспользоваться этим сертификатом, обратившись за подробной консультацией в сбербан к, но при этом потери при оформлении ипотеки составят около пятидесяти тысяч рублей. Очень выгодно для ячейки общества, жаждущей взять ипотеку в сбербанке, распорядиться материнским капиталом , совместив его с военным сертификатом.

Дополнительным бонусом для жителей различных регионов является сертификат, который выдаётся после того, как в семье рождается третий малыш. На нём около 2 00000 рублей, и его тоже можно использовать, как первый взнос при ипотеке от С бербанка. Ещё, с 0 1. 0 1.2 0 18 года, появилась новая льгота. При рождении малышей номер два и номер три, государство компенсирует часть процентов по ипотеке.

Ежегодный процент по ипотеке для таких семей, составит всего 6%, при условии, что второй ребёнок увидит свет после наступления 2 0 18 года. Льгота действует в течение трёх лет при появлении на свет второго малыша, и на протяжении пяти лет при появлении на свет третьего малыша.

По всем вышеперечисленным льготным проектам в 2 0 18 году условия такие же, как и в 2 0 17 году.

Негосударственные льготы

Такие льготы ориентированы на понижение ежегодного процента и увеличение срока использования ипотеки от С бербанка. Правительство не имеет никакого отношения к ним. К негосударственным программам относятся:

Корпоративная льгота

При таком виде выгодной ипотеки, льготами могут воспользоваться трудящиеся организаций, в которых осуществляется ипотечная программа поддержки специалистов. Такие бонусы дарят своим работникам Рос Нефть, Российские Железные Дороги, Газ п ром. Компания оплачивает некоторое количество процентов по ипотеке или выделяет деньги на авансовый платёж по ипотеке. Сбербанк с удовольствием обслуживает данную категорию заёмщиков. Для них действуют специальные условия и предложения.

Банковские льготы

Сегодня С бербанк для привлечения и удержания клиентов предлагает специальные условия ипотеки. Как правило, эти предложения относятся к клиентам- з арплатникам , то есть получающим зарплату на карту С бербанка. Они могут надеяться на низкий процент и на минимальный первый взнос.

• Недвижимость в качестве гарантии

ак называемая ипотека от сбербанка под залог имеющейся недвижимости. Для того, что бы получить деньги по такой схеме, вы должны передать сбербанку в залог, ваше имущество. Тогда данное имущество будет являться гарантией по ипотеке для С бербанка. Для этого подойдёт квартира, у которой один собственник.

Ситуация с долевиками для С бербанка считается высокорискованной. Одним из обязательных требований является страхование залога. С таким видом обеспечения ипотеки, сбербанк не может одобрить сумму выше 6 0 % от рыночной стоимости вашей недвижимости.

Потребительский кредит под первый взнос - это большие средства, которые , как правило, требуют какого — либо залога и нескольких поручителей. Возможно ли получить выгоду, пойдя таким путём? Нельзя назвать этот способ комфортным, но если вы обладаете хорошим уровнем дохода, для того, что бы в перспективе оплачивать ипотеку от сбербанка и потребительский кредит, то этот способ можно принять, как вариант.

В том случае, если вы не можете предоставить банку обеспечение в виде залога, шансов на одобрение такой заявки будет меньше, так как для оценки вашей платёжеспособности во внимание будет принят только ваш официальный доход, и одобренный размер кредита может быть ниже, чем необходимо. В этом случае для того, что бы набрать нужное для первого взноса количество денег, придётся взять деньги в нескольких финансовых компаниях. Срок у такого займа короткий и поэтому ежемесячный платёж будет большим. Выгоден такой выбор тем, что вам не придётся несколько месяцев или лет копить на первоначалку , вы сразу получаете нужное количество наличности.

• Рефинансирование кредитов от Сбербанка

Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать под более выгодный процент ипотечные и другие виды кредитов, оформленные в других финансовых компаниях, а так же кредиты, оформленные ранее в сбербанке. Рефинансировать позволено потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку, кредитные и 0000 0 лет.

Без комиссии за выдачу за ё м выдаётся только в рублях .

В качестве залога при рефинансировании является имеющееся ипотечное жильё - квартира, дом, комната, земельный участок.

Обязательное страхование объекта и заёмщика. Приобретение страховки возможно, как внутри сбербанка, так и в сторонних страховых компаниях.

Возраст заёмщика , претендующего на кредитование должен быть минимум двадцать один год, и не должен превышать сорока пяти лет. Если кредитуемый старше сорока пяти лет, будет сокращён максимальный срок использования займа.

Для того, что бы рассчитать выгоду, приобретаемую после рефинансирования, воспользуйтесь кредитным калькулятором , расположенным на официальном сайте сбербанка.

Какие ещё банки предоставляют ипотеку без первого взноса

Попробуем разобраться, в том, какие программы по ипотеке без авансового платежа поддерживаются в других банковских организациях, а так же познакомимся с условиями, которые выдвигают нижеперечисленные компании, предоставляющие такую возможность.

• BTБ24 выходит на рынок с предложением, которое не встретишь ни в одном другом банке - максимальный срок пользования льготной ипотекой составляет пятьдесят лет. Первый взнос в этом банке тоже минимален - всего 10% от стоимости жилья, не взимает никаких комиссий. Работает с дополнительным обеспечением в виде залогового имущества и со всеми видами сертификатов- материнским, молодёжным, военным и так далее. Кредит выдаётся только в рублях.
• Банк Москвы, Росбанк и Газпромбанк так же, как и предыдущая организация работают с залогом и всеми видами сертификатов.
• ДельтаКредит и МИА предлагают ипотеку без авансового платежа при оформлении потребительского займа у них.

Исходя из вышеизложенной информации, вы заметили, что ипотека от С бербанка без первого взноса возможна не только для тех людей, у которых есть какой — либо актив, но и для тех категорий граждан, которые участвуют в каких — либо программах и акциях. Большинство, проживающих в России, подходят под эти программы. Стоп — фактором является лень. Никто не принесёт на блюдечке вам вашу квартиру. Для того что бы ею овладеть, необходимо подняться с дивана, ознакомиться с программами, которые действуют в вашем регионе, и заняться сбором документов для участия в них. У вас всё получится!

PS: существует ещё один путь оформления ипотеки без первого взноса, но он не совсем честен по отношению к банкам . Не будем вдаваться в подробности, просто обозначим, что это единственный шанс для многих граждан купить квартиру в ипотеку. Найдите качественного риэлтора, который давно трудится на рынке недвижимости, и спросите у него, что такое фейковое завышение цены на объект при ипотеке. Он вам всё объяснит. Если не объяснит, значит , он дилетант. Найдите другого. Удачи!

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Для большинства россиян ипотека – практически единственный способ получить собственное жилье в достаточно молодом возрасте. Разумеется, в данном случае на первый план выходят условия получения кредита и процентные ставки – тем более, в нашей стране они зачастую далеки от приемлемых. Один из главных вопросов будущих заемщиков – какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, о чем мы и поговорим в нашей сегодняшней статье.

Прежде чем говорить о конкретных условиях и возможностях, разберемся в механизме предоставления ипотечного кредита. Если вы приобретаете квартиру и берете деньги на ее покупку у банка, то последний в качестве условия выдачи кредита оформляет залог на жилье.

Стоит заметить, что не кредитное соглашение, а именно такой договор залога недвижимости и называется ипотечным.

Чтобы определить сумму кредита, которую банк может выдать под такой залог, проводится процедура независимой оценки. При этом кредитор предполагает, что с течением времени оценочная стоимость квартиры будет снижаться в результате износа (морального и физического). Кроме того, в случае прекращения выплат по кредиту банк буде должен изъять квартиру и реализовать ее, что повлечет дополнительные расходы.

Разница между оценочной стоимостью и предполагаемой ценой реализации для отдельных типов жилья может составляет от 10-15 до 20-30 процентов. Чтобы минимизировать риск невыплаты кредита, банк закладывает это снижение цены в оценочную стоимость и выдает кредит только на остаток.

Пример. Вы приобретаете квартиру, цена которой по итогам независимой оценки составляет 2 миллиона рублей. При этом для данного типа жилья банк предполагает, что в случае реализации жилья сможет получить только 1,6 миллиона рублей (то есть на 20% меньше). Таким образом, вы приобретаете квартиру за 2 миллиона, но от банка получаете кредит только на 1,6 миллиона, а разницу обязаны внести из собственных средств – то есть уплатить первоначальный взнос по кредиту в размере 400 тысяч рублей.

Сумма первого взноса (особенно для дорогостоящего жилья) может быть весьма значительной, и на ее накопление уходит много времени и сил. Неудивительно, что заемщики в первую очередь обращают внимание на предложения банков, где такой взнос минимален или вовсе отсутствует.

Если вы относитесь к группам граждан, которым «положены» различные субсидии от государства, мы рекомендуем в первую очередь рассмотреть такую возможность. Существует ряд программ господдержки:

• Материнский капитал в 2017 году составляет 492 348 тысячи рублей, он выдается однократно за рождение 2-го ребенка. Данную сумму можно свободно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.
• Военная ипотека – способ приобретения жилья за счет бюджета кадровыми офицерами и военными, которые служат по контракту. За счет государства осуществляются не только первоначальный взнос, но и последующие выплаты.
• Субсидия молодым семьям – то есть тем, в которых одному из супругов менее 35 лет. Рассчитывается индивидуально, позволяет погасить до 35-50% от стоимости жилья (в том числе первоначальный взнос);
• Субсидия преподавателям – «бюджетникам» — до 30-35% от цены квартиры;
• Другие программы для отдельных категорий граждан.

Читайте также:

Как пользоваться кредитной картой правильно и выгодно

Главная проблема подобных программ – бюрократические сложности в оформлении субсидии, множество дополнительных требований и условий. Если же вы не входите в категории «нуждающихся» граждан, то на получение помощи от государства претендовать не сможете. Однако есть и другие пути, которые помогут оформить ипотеку без первоначального взноса.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Сбербанк, равно как и ряд других банков, также выдаёт ипотеку без первоначального взноса, однако только определённому кругу заемщиков.

• Граждане, которые длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
• Молодожёнам, которые официально заключили свой брак (обоим супругами не исполнилось 35 лет);
• Также Сбербанк выдаёт ипотеку гражданам без собственного жилья;
• Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

Следует учесть, что вероятность получения ипотеки в Сбербанке гораздо выше, если вы являетесь их действующим клиентом (например, пользуетесь зарплатным проектом, или имеете открытый депозит).

Ипотека с залогом имеющегося имущества

Если вы являетесь владельцем другого ценного имущества (в особенности недвижимости), не обремененного обязательствами, то в большинстве банков его могут принять в качестве дополнительного обеспечения по кредиту, а значит – увеличить сумму ссуды до необходимой для покупки квартиры. Таким образом, вам не нужно делать первоначальный взнос по ипотеке.

Пример. Вы покупаете жилье за 2 миллиона рублей, но под его залог банк готов выдать только 1,6 миллиона. При этом у вас имеется дача в пригороде оценочной стоимостью в 600 тысяч рублей, а залоговой – 450 тысяч рублей. Если вы оформляете ипотечный кредит под залог дачи и приобретаемой квартиры, то общая залоговая стоимость составит 2,05 млн, то есть банк может выдать кредит на всю необходимую сумму.

Такой метод весьма популярен и привлекателен, но имеет свои сложности:

• Вы должны быть собственником имущества, не обремененного другими обязательствами – например, если имеющаяся квартира оформлена в ипотеку, то второй раз залог на нее не «повесить»;
• Требуются дополнительные расходы на оценку, страхование, оформление в залог второго объекта залога;
• Вы не сможете свободно распоряжаться вторым объектом залога до полного погашения кредита. Некоторые банки предлагают вывод дополнительного залога после уплаты части долга, соразмерной его стоимости. Но даже в этом случае срок обременения растягивается на несколько лет.

Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Еще один весьма распространенный способ. Суть его весьма проста: вначале вы получаете от банка-кредитора предварительное решение по ипотечному кредиту, которое включает размер первоначального взноса. Вторым шагом в том же банке или любом другом вы оформляете кредит наличными на необходимую сумму. В итоге вносите полученные деньги как первый взнос и заканчиваете приобретение квартиры.

Читайте также:

Кредита в Альфа банке: четыре способа оплаты через карту Сбербанк

Преимущества такого метода очевидны, однако есть и недостатки:

• Ваш доход должен быть достаточен для выплаты обоих кредитов одновременно – любой кредитор откажет в выдаче ссуды, если появятся сомнения в вашей платежеспособности. Как вариант, после оформления кредита наличными банк снизит сумму ипотеки (а значит, и размер платежа) в связи с новыми обстоятельствами;
• Пока вы полностью не выплатите кредит наличными, кредитная нагрузка будет довольно значительной. Более того, вам придется делать взносы сразу по двум графикам, а значит, легко запутаться в платежах.

Таким образом, этот метод подходит заемщикам со значительным доходом, для которых сумма ипотечного кредита не является максимально возможной (то есть когда платежи по ссуде достигают 45-50% от зарплаты). В этом случае в также сможете взять ипотеку без взноса достаточно быстро.

Ипотека без первоначального взноса в 2017 году – есть ли банковские программы?

Стремясь снизить свои риски, банки не слишком приветствуют запуск ипотечных программ без первого взноса – ведь в таком случае часть кредита оказывается необеспеченной залогом. Стоит признать – несмотря на то, что в Интернете и рекламных проспектах часто мелькает реклама ипотечных кредитов без взноса наличными, это является лишь уловкой банков.

Не стоит обольщаться — реальных ипотечных кредитов без первого взноса в 2017 году нет. Любые предложения в этом роде, как правило, включают уже перечисленные способы – погашение взноса за счет субсидии, дополнительного кредита или залога. Но даже такие методы предлагают исключительно крупные солидные банки, которые участвуют в госпрограммах и имеют «запас прочности» на случай роста рисков по кредитам.

Рассрочка от застройщика

Отличный вариант для тех, кто хочет купить жилье в новостройке – не обращаться в банк за кредитом, а оформить рассрочку непосредственно в офисе застройщика. Условия такого договора, как правило, весьма лояльны:

• Отсутствие первоначального взноса или его небольшой размер;
• Срок – до 10 лет;
• Возможность использовать субсидии, материнский капитал;
• Есть программы беспроцентной рассрочки;
• Реальная стоимость квартиры после ввода дома в эксплуатацию становится гораздо выше выплаченной за нее суммы.

Главный минус любой подобной программы – то, что вы приобретаете «кота в мешке», не видя самого жилья и не имея полной уверенности, что оно будет достроено в срок, а коммуникации и качество строительства будут соответствовать заявленным.

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья. Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье. Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса, условия предоставляемые клиентам, свидетельствуют о решении подобной проблемы.

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

В первую очередь , необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Многих жителей нашей страны интересует вопрос: возможно ли взять кредит без первоначального платежа

Какие есть виды

Как взять подобный кредит? Сбер, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

• Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
• Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
• Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитов для приобретения своего жилья

Кто может претендовать на кредит без первоначального взноса

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

• тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
• молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
• не имеющим собственное жилье;
• имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Особенности

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса: условия

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа. К ним относятся:

• требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
• срок кредита – до 30 лет;
• займ выдается только в рублях;
• допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
• кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
• приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
• займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
• наличие залога или поручителей;
• у покупателя должна быть положительная кредитная история;
• размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Свой дом или квартира – главная мечта очень многих людей

Но есть и особые условия:

• приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
• обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж». Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика. Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

Процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки. Параметры следующие:

• с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
• военная ипотека – от 9,5%;
• по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
• по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк рассчитать

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат. Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения. Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Выгодные условия по ипотечным кредитам предлагают в рамках займов для определенных категорий населения

Документы для оформления кредита на жилье

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье. Претендент обязан предоставить:

• анкету-заявку;
• паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
• при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
• копия трудовой книжки;
• справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет , но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

• Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
• Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.
• Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
• При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Заключение

Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.

Покупка жилья за счет ипотечного кредитования представляет собой довольно сложный процесс, который потребует большого количества времени, сил, знаний и, как правило, первоначального взноса. В стандартных случаях перед обращением в банк заемщику необходимо скопить определенную сумму для того, чтобы выплатить так называемый первоначальный взнос. Как правило, такая сумма составляет минимум пять процентов от цены недвижимости.

Однако финансовая ситуация у большинства людей сегодня такая, что многие из них не в состоянии накопить на этот первоначальный взнос, но потребность в жилье весьма актуальна. Сбербанк вошел в положение таких групп людей и предложил им ипотечное кредитование без внесения первоначального взноса.

Программы кредитования без начального взноса в Сбербанке

Таких программ у Сбербанка всего четыре:

1. Ипотека с государственной поддержкой;
2. Ипотека совместно с материнским капиталом;
3. Военная ипотека;
4. Рефинансированная ипотека.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Программа кредитования по государственной поддержке осуществляется вместе с Внешэкономбанком. Согласно заявленным условиям по данным кредитам процентная ставка не слишком большая, за оформление ипотеки и ее выдачу не предусмотрено взимание комиссии.

Однако в любом случае заемщику придется страховать свою жизнь, здоровье и работоспособность. Все-таки здесь небольшой первоначальный взнос предусмотрен, но его можно не платить. Такое становится возможным в случае, если заемщик предоставляет в залог недвижимость, находящуюся в его собственности.

Условия выдачи ипотечного займа следующие:

1. Кредит выдается только в рублевом эквиваленте;
2. Наименьшая процентная ставка – 10,5% годовых;
3. Наибольший срок займа – 30 лет;
4. Минимальная сумма кредита – 45 тысяч рублей;
5. Максимум можно получить 8 миллионов рублей.

Рефинансирование жилищных кредитов в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки подразумевает перекредитование займа, полученного ранее в других банках, но уже на более выгодных условиях. Процентная ставка здесь уменьшается, также пересматривается срок кредита и ряд других условий. Первоначального взноса здесь и не предусмотрено, но сам кредит выдают в размере 80% от оценки объекта недвижимости или от остатка имеющегося долга.

Условия выдачи кредита следующие:

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Ипотеку совместно с материнским капиталом можно оформить на приобретение как нового, так и вторичного жилья. Здесь материнский капитал будет выступать как раз в качестве первоначального взноса.

Люди, имеющие на руках данный сертификат, имеет право воспользоваться им в том случае, если его номинальная сумма покроет хотя бы 10% от стоимости недвижимости. Ипотеку выдают на следующих условиях:

Займ военной ипотеке рассчитан на служащих, которые принимают участие в реализации программы накопительно-ипотечной системы. Принцип работы данной программы состоит в том, что все платежи, которые требуются вносить в пользу банка, совершает специальный фонд. В результате военный свои собственные средства не расходует.

Чтобы получить данный кредит военнослужащему следует принимать участие в этой программе хотя бы три года. В это время на его счету копится сумма, которой будет вполне себе достаточно для уплаты первоначального взноса.

Условия кредита здесь примерно такие же, как и в остальных программах, исключением являются два основных момента: максимум можно получить до 2,5 миллионов рублей и выдается он только до момента, пока военному не исполнится 45 лет.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В принципе, можно сказать, что условия для получения ипотечного кредита в Сбербанке довольно стандартны, а в некоторых случаях и значительно ниже по сравнению с программами других банков.

Одним из ключевых условий в этом плане является страхование покупаемой квартиры или дома от различных несчастных случаев . Кроме того, обязательно нужно будет застраховать свою работоспособность, жизнь и здоровье. К заемщику предъявляют определенные требования. В частности, существует возрастной ценз , то есть ипотеку не дадут гражданам, чей возраст меньше 21 года и больше 55 лет и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. Еще одним немаловажным условием является трудоустройство заемщика .

При этом его общий стаж должен составлять минимум два года , а на последнем рабочем месте ему придется трудиться еще хотя бы полгода.

Человек, получающий кредит, должен иметь российское гражданство и приобретать жилые помещения на территории нашей страны. В принципе, если к программе кредитования будут привлечены созаемщики, то банк противиться не будет – таких созаемщиков может быть до трех человек.

Срок, за который ипотека должна быть погашена, составляет максимум тридцать лет, однако в договоре всегда должен быть прописан очень важный момент – там есть возможность досрочного погашения. Как уже говорилось выше, Сбербанк не начисляет комиссию за выдачу кредита и за его обслуживание. Получается, что брать здесь ипотечный кредит без первоначального взноса довольно-таки выгодно.

Необходимые документы

Люди, собирающиеся взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса, интересуются, можно ли предоставить в Сбербанк минимальный набор документов.

Однако при оформлении ипотеки любого рода пакет документов всегда будет стандартным:

1. Анкету, которую предварительно придется правильно заполнить;
2. Ксерокопия и оригинал паспорта, где должна быть проставлена регистрация и гражданство;
3. Если регистрация у гражданина временная, то с него потребуют подтверждение с его фактического места проживания;
4. Ксерокопия трудовой книжки, которая заверяется печатью и подписью руководителя отдела кадров;
5. Справка, выданная по форме 2-НДФЛ или по форме 3-НДФЛ (для предпринимателей), где должно быть указано, что на последнем месте работы человек трудится минимум полгода и сколько он получает денег. На этой бумаге должна стоять печать бухгалтера.

Для каждой из программ, не предусматривающих осуществление первоначального взноса, придется предоставить еще по одной бумаге:

Для того, чтобы заявка получила положительный ответ, необходимо в ней указывать все реальные данные. Сначала желательно ознакомиться с теми требованиями, которые выдвигает Сбербанк. Если человек не будет им соответствовать, то можно даже не пытаться заполнять такую заявку – ее вряд ли одобрят.

Безусловно, вопрос о том, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье, сегодня является весьма и весьма актуальным. Молодые муж и жена вынуждены проживать под одной крышей с родителями, не имея своего угла. И, естественно, такое сосуществование порождает извечную проблему непонимания.

«Квартирный» вопрос - сегодня острая проблема

В любом случае новоиспеченной семье лучше жить отдельно. Но тут же возникает вопрос: «Как это желание реализовать на практике?» Недвижимость сегодня стоит безумно дорого, поэтому приобрести ее могут единицы, да и то не без помощи родных. Остается другой вариант: брать кредит на покупку квартиры. Но, опять же, возникает проблема на тему того, где взять наличные, чтобы заплатить первоначальный взнос. Банку нужны гарантии, чтобы не потерять свои финансовые активы. Казалось бы ситуация тупиковая.

И тогда многие молодые пары начинают просчитывать варианты на предмет того, как взять ипотеку без первоначального взноса. Причем такой способ решения жилищной проблемы для молодежи сегодня является наиболее оптимальным.

Желающие узнать о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, должны иметь в виду, что банковские учреждения в настоящее время максимально заинтересованы в кредитовании населения. При этом они не исключают вариант предоставления денег без финансовых гарантий.

Банкам нужны гарантии

Однако потенциальным заемщикам, которые интересуются вопросом о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, следует помнить, что они должны максимально быть уверены в стабильности своего финансового положения. Ситуация осложняется лишь тем, что сегодня мало кто уверен в завтрашнем дне. Однако для многих это не является сдерживающим фактором в стремлении заиметь собственную жилплощадь.

Когда решение окончательно принято, можно приступать к изучению банковских программ, предусматривающих возможность взять ипотеку без первоначального взноса.

Варианты получения ипотеки без первоначального взноса

Необходимо отметить, что сегодня заемщик вправе рассчитывать на получение ссуды, размер которой эквивалентен 100-процентной стоимости новых апартаментов, но только с оговоркой: если их цена не дороже девяноста процентов стоимости закладываемого недвижимого имущества, оценкой которого занимается независимый эксперт. Такой вариант оптимален для тех, кто хочет приобрести квартиру экономкласса.

Некоторые банковские учреждения предоставляют ипотеку без первого взноса на условиях, когда договор залога заключается не только в отношении объектов недвижимости, принадлежащих заемщику, но и тех, которые оформлены на его родственников, в частности родителей.

Не знаете, как взять ипотеку без первоначального взноса? Финансисты советуют выбрать вариант оформления сразу двух кредитов: потребительского и ипотечного, при этом первый будет использован в качестве внесения первого платежа по второму. Следует отметить, что деньги на потребительские нужды банки сегодня выдают без особых проблем, хотя размер ссуды нельзя назвать внушительным.

Тем не менее, некоторые считают вышеописанный вариант покупки жилья оптимальным для себя.

В любом случае взнос по ипотечному кредиту, рекомендованный государством в размере 10 %, для огромного количества россиян является неприемлемым, поскольку они попросту не располагают такими суммами. Ситуация усугубляется тем, что каким-либо образом накопить их весьма затруднительно, так как российская экономика находится в нестабильном состоянии: регулярно растут цены на фоне постоянной инфляции. Именно поэтому в настоящее время все больше людей задается вопросом: «Как взять ипотеку без взноса?»

Особенности кредитования в ВТБ-24

Банковская структура ВТБ-24 также предлагает своим клиентам получить кредит на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Итак, как взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ-24? Естественно для совершения данной сделки необходимо будет оформить залог недвижимости, оформленной в собственности заемщика. Соглашение о выдаче ипотеки без первого взноса заключается при наличии двух документов. Заемщик может выбрать сумму «с небольшими» процентами и купить квартиру, находящуюся в залоге у банка.

Если речь идет о займе крупной суммы денег, то специалисты кредитного учреждения принимают во внимание не только уровень доходов лица, которому будут выданы наличные, но и его родственников.

Причем размер ставок достаточно приемлем - 8,5 % годовых в рублях. Срок предоставления ссуды - до 50 лет. Также следует учитывать минимальный размер кредита, который составляет 900 тысяч рублей. Возвратить заемные средства можно досрочно, при этом никакие штрафы и пеня начисляться не будут.

Ипотечный кредит в ВТБ-24 могут получить не только россияне, но и лица без гражданства. Необходимо иметь при себе всего два документа. Первый - это паспорт. Второй - военный билет либо свидетельство о заключении брака или паспорт супруга (ги).

При этом вам нет необходимости представлять справку о размере заработной платы и стаже работы.

Если же после оформления кредита вы изначально погашаете 50 % стоимости жилья, то от вас сотрудники банка потребуют только паспорт и водительское удостоверение, в качестве альтернативы второму документу можно предоставить пенсионное удостоверение.

Вариант кредитования с государственной поддержкой

Некоторых все же интересует и вопрос выдачи займа без первоначального взноса, где предусматривается государственная поддержка. Банк ВТБ-24 готов предложить и такой вариант кредитования. При этом процентная ставка в этом случае будет равняться 11 % (примечателен тот факт, что на нее не влияют такие факторы, как размер займа и срок его предоставление, который, кстати, составляет 30 лет).

На данный вариант кредитования могут рассчитывать лишь те, кто готов сразу же внести 20 % стоимости жилья. Максимально москвичи и петербуржцы могут занять таким способом 8 миллионов рублей, жители других регионов - только 3 миллиона рублей.

Особенности кредитования в Сбербанке

Существуют ли другие способы решения вопроса о том, как взять ипотеку без первоначального взноса? Сбербанк предлагает воспользоваться программой «Ипотечный Стандарт». С ее помощью можно стать владельцем жилья, реализующегося как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом размер займа может быть любым. Срок кредитного договора не превышает 30 лет. Платежи вносятся каждый месяц, причем равными долями. Процентная ставка колеблется от 11,65 до 13,5, на нее влияет такой фактор, как срок предоставления кредита.

Условия предоставления ипотечного кредита

Сбербанк предлагает ипотечный кредит без первоначального взноса россиянам, имеющим стаж работы не менее 12 месяцев, причем на последнем месте они должны протрудиться не менее полугода. Помимо этого, сотрудники банка потребуют справку о доходах. Условия кредитного договора предусматривают, что до того момента, пока вы полностью не расплатитесь за квартиру, ее залогодержателем будет являться Сбербанк России.

Если же речь идет о новостройке, то залоговому обременению подлежит непосредственно земельный участок или иные объекты недвижимости.

Следует также учитывать, что размер займа не может превышать 80 % стоимости недвижимости, находящейся в залоге.

В случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей (несвоевременное внесение платежей по кредиту) на заемщика ложится ответственность в виде штрафных санкций. Сумму долга можно погасить досрочно, при этом никаких комиссий и пени начисляться не будет. Заявление о выдаче ипотечного кредита рассматривается в течение пяти рабочих дней.