Телефоны: 8-800-510-9510
ПАО «Почта Банк»
В марте 2016 года Лето-банк официально сменил название на Почта-банк.
«Лето Банк» на финансовом российском рынке появился относительно недавно. Данный банк является подразделением банка ВТБ24. Цель банка – быть не похожим на другие банки: создать дружескую атмосферу между банком и потенциальными клиентами. Постоянно оказывать помощь клиентам, при возникновении любых трудностей. Оперативная и профессиональная помощь сотрудников банка поможет в минимальные сроки разобраться клиентам с банковскими услугами и выгодными условиями обслуживания.
Предоставляя кредиты, «Лето Банк» не требует справок и поручителей, что является очень удобным показателем, достаточно иметь при себе паспорт.
Погашение кредитов осуществляется в банкоматах ВТБ24, через терминалы QIWI, «Элекснет». О любых изменениях тарифов или предстоящих акциях, или напоминание об оплате кредита, «Лето Банк» оповестит всегда смс-сообщением.
Как стало известно РБК, «Почта России» купит 50% минус одна акция Лето Банка за 0,86 капитала, сделка может быть закрыта уже в этом году
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
О том, что предварительная оценка Лето Банка составляет 0,86 капитала, РБК сказал источник, знакомый с деталями сделки. «Оценка не окончательная, она может быть немного увеличена, например до 0,9 капитала», — добавил он, уточнив, что сделка должна быть закрыта к 1 февраля.
Эту информацию РБК подтвердил источник, близкий к «Почте России», уточнив, что в переводе на деньги сумма сделки составит примерно 4-5 млрд руб., деньги получит ВТБ24. «В ближайшие дни аудитор, который производил оценку банка, предоставит «Почте» окончательные данные, стороны рассчитывают закрыть сделку до конца года», — сказал он. Оценку Лето Банка проводит KPMG, там не ответили на запрос РБК.
«Почта России» отказалась комментировать информацию об оценке Лето Банка. «Вопрос цены, как и другие вопросы, в настоящий момент обсуждается и должен быть урегулирован до конца года», — ответила на запрос РБК пресс-служба группы ВТБ.
Оценка Лето Банка получилась выше, чем, например, оценка Сбербанка (0,72 капитала по итогам торгов акциями в третьем квартале), но ниже, чем самого ВТБ (0,99 капитала) или, например, розничного монолайнера «Тинькофф» (0,96 капитала).
По итогам прошлого года капитал Лето Банка по МСФО составил 9,7 млрд руб., банк получил убыток в размере 5,3 млрд руб. Исходя из оценки продажи банка, его капитал в этом году снизился почти на 4 млрд руб., то есть банк продолжил приносить убыток. За три квартала этого года Лето Банк получил в капитал финансовую помощь от «мамы», ВТБ24, в размере 7 млрд руб. Исходя из предполагаемой суммы сделки и вливаний в капитал убыток Лето Банка по итогам 10 месяцев составил примерно 4,7 млрд руб. Зампред правления Лето Банка Александр Самохвалов сказал РБК, что по итогам 2015 года ожидается планируемый убыток до 2 млрд руб.
«Оценка кажется адекватной. Бизнес-модель Лето Банка построена на беззалоговом кредитовании, которое вынуждает банки создавать дополнительные резервы в 2015 году. Дисконт к капиталу учитывает объем необходимого создания резервов по текущему портфелю», — считает аналитик UBS Михаил Шлемов. По его словам, в целом розничный бизнес ВТБ активно продавал неработающие кредиты в 2015 году, что с учетом расчистки баланса банков группы положительно повлияло на оценку.
«В оценку банка заложены все те наработки, которые есть у Лето Банка. Главные из них — это IT-технологии и риск-методологии, необходимые для эффективной работы розничного банка», — считает управляющий директор по банковским рейтингам RAEX Станислав Волков. По его словам, скорее всего, оценка учитывает еще и то, что «Почта России» приобретает именно госбанк. Если бы она покупала частный розничный банк, то риски обнаружения «скелетов в шкафу» были бы выше и это соответственно отразилось бы в цене. «Фактически расчетами «Почты России» с ВТБ государство перекладывает деньги из одного кармана в другой, и этот фактор, скорее всего, учитывался при оценке актива — чтобы не обидеть ни один из карманов», — иронизирует Волков.
Аналитик Moody"s Петр Паклин говорит, что уже в следующем году мы можем увидеть некоторое оживление розничного рынка и улучшение финансовых показателей розничных банков. «С одной стороны, реальные располагаемые доходы населения продолжают падать, с другой — объемы беззалогового кредитования и уровень закредитованности граждан снижается, некоторые банки уходят или уже ушли с этого рынка. Это может означать, что для оставшихся игроков худшее уже позади, если не произойдет внезапных внешних шоков», — добавляет он.
«Почта России» покупает 50% минус одна акция Лето Банка для создания Почтового банка, о котором группа ВТБ и «Почта» объявили в сентябре этого года. Почтовый банк возглавит нынешний предправления Лето Банка Дмитрий Руденко, который пообещал, что первый «почтовый» кредит будет выдан уже в январе 2016 года. Контрольный пакет 50% плюс одна акция остается у ВТБ24. «Формально у ВТБ контрольный пакет, но во всем остальном мы равные партнеры», — говорил ранее глава ВТБ Андрей Костин. По условиям акционерного соглашения, решения «по базовым вопросам» будут приниматься совместно с «Почтой России».
Ожидается, что на безубыточность Почтовый банк выйдет в 2016 году, а к 2023 году планирует получить прибыль около 20 млрд руб. Инвестиции ВТБ в проект составят 16 млрд руб.
Глава Минкомсвязи Николай Никифоров говорил, что на горизонте планирования до 2023 года «Почта» рассчитывает, что данный проект принесет ей около 60 млрд руб. «На эти деньги «Почта России» планирует реализовать комплексную программу реформ, одна из которых — поэтапное повышение заработной платы сотрудников», — говорил министр.
Кредитный портфель Почтового банка, как ожидается, составит 418 млрд руб. к 2025 году, депозитный — 577 млрд руб. Почтовый банк планирует в течение ближайших трех лет открыть не менее 15 тыс. отделений. Почтовый банк может появиться в каждом отделении «Почты России», которых на данный момент 42 тыс. У Сбербанка сейчас 16,6 тыс. отделений (в конце 2014 года их было более 17 тыс.).
«Почта Банк» - универсальный розничный банк, созданный группой ВТБ и Почтой России в 2016 году. Банк ВТБ и Почта России владеют по 49,999988% акций банка, еще две акции принадлежат президенту-председателю правления «Почта Банка» Д.В. Руденко.
Банк развивает региональную сеть на базе отделений Почты России. По итогам 9 месяцев 2017 года было открыто 12500 точек оказания услуг банка более чем в 80 регионах РФ, а клиентская база превысила 5 млн человек. «Почта Банк» занимает второе место по размеру розничной сети на российском банковском рынке.
В почтовых отделениях банк представлен в формате окон продаж с сотрудником банка или с сотрудником Почты России. «Почта Банк» работает без кассовых узлов, все операции клиенты совершают с помощью банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных средств. «Почта Банк» является единственным банком в России, банкоматная сеть которого (более 4000 машин) полностью состоит из таких устройств.
На июнь 2019 года в городе Москва работает 664 отделения и 543 банкомата банка «Почта банк».
Банки ВТБ и ВТБ 24 входят в число 5 крупнейших кредитно-финансовых учреждений России. Но не все знают, в чем разница между ВТБ и ВТБ 24 и считают эти банки одним. На самом деле оба учреждения входят в международную банковскую группу, куда также входят еще два российских банка, около десятка зарубежных, лизинговая компания, страховая, пенсионный фонд и т.д.
История банка ВТБ
В рейтинге крупнейших банков России Банк ВТБ следует сразу после Сбербанка (в расчет берется число чистых активов и объем уставного капитала). Это один из государственных системно значимых банков – более 60% акций которого принадлежит государству, остальное распределено между предприятиями и частными инвесторами.
Чтобы понять разницу между банком ВТБ 24 и ВТБ, необходимо совершить экскурс в историю обоих учреждений.
ВТБ появился в 1990 году по инициативе Минфина РСФСР, он должен был выполнять функции внешней торговли. Созданный как закрытое АО, Внешторгбанк был преобразован в открытое АО в 1998 году. Центробанк приобрел почти 97% акций, в 2002 году его доля была передана Министерству имущественных отношений.
В 2006 в ходе ребрендинга Внешторгбанк приобрел современное сокращенное название – ВТБ.
В 2007 году ВТБ первым среди отечественных банков провел IPO своих акций, владельцами ценных бумаг учреждения стало более 120 тыс. россиян. В 2011 и 2013 банк производил дополнительную эмиссию ценных бумаг, в результате доля государства снизилась до нынешних 60%.
Он является одним из лидеров рынка по количеству присоединенных банков.
Основные приобретения:
- 1996 год – Газинвестбанк (впоследствии передан Еврогазинвет);
- 2004 год – Гута-Банк (впоследствии преобразован в ВТБ 24), Армсбербанк (преобразован в ВТБ (Армения));
- 2005 год – ПСБ (на его основе создано Северо-Западное подразделение ВТБ);
- 2006 год – Мрия;
- 2007 год – Славнефтебанк (преобразован в ВТБ Беларусь);
- 2013 год – ТрансКредит Банк (вошел в состав ВТБ 24);
- 2016 год – Лето-Банк (преобразован в Почта-Банк);
- 2016 год – Банк Москвы.
Кроме того, ВТБ активно приобретает иностранные банки и преобразовывает их в свои структурные подразделения. Всего банк обладает 34 филиалами, открытыми в 18 российских городах, еще два филиала расположены в Индии и Китаев, в Италии имеется представительство банка.
История создания ВТБ 24
Банк ВТБ 24 появился в 2005 году как дочернее подразделение ВТБ. Он был создан на основе Гута-Банка (нынешний региональный тверской Гута-Банк не имеет к нему никакого отношения) и имел первоначальное название Внешторгбанк Розничные системы. В 2006 году он получил свое современное наименование.
Надо отметить, что даже в своем первом названии подчеркивалась разница между ВТБ и ВТБ 24 – первый обслуживал крупных корпоративных клиентов, второй специализировался на оказании розничных услуг, таких как:
- открытие р/с для частных лиц;
- выдача кредитов физическим лицам, ИП и представителям МСБ;
- участие в ипотечных проектах;
- прием вкладов от населения;
- реализация зарплатных проектов;
- эмиссия дебетовых и кредитных карт.
За короткое время благодаря поддержке материнской организации и грамотному управлению ВТБ 24 занял второе место в России по распространенности после Сбербанка (если оценивать размер региональной сети и количество работающего персонала). Банк имеет более 1000 представительств в 72 регионах страны. По объему выданных кредитов и привлеченных депозитов ВТБ 24 также занимает 2 место по России после Сбербанка.
Укрупнение банка ВТБ 24 происходило также за счет присоединения к нему региональных банков, к нему были присоединены:
- 2011 год – после ликвидации Северо-Западного подразделения ВТБ к ВТБ 24 отошла его филиальная сеть,
- 2011 год – ипотечный пакет КИТ Финанс;
- 2012 год – Лето банк;
- 2013 год – ТранскредитБанк.
На основе Лето банка в 2016 году был создан дочерний банк Почта Банк, 50% плюс 1 акция принадлежит ВТБ 24, 50% минус 1 акция – Почте России.
Разница между банком ВТБ и ВТБ 24
Разница в банках ВТБ и ВТБ 24 заключается в том, что основное направление работы. Первый из них занимается обслуживанием представителей исключительного крупного бизнеса, а второй – частных клиентов. Банк ВТБ активно занимается инвестициями в банковскую сферу и недвижимость, торгует ценными бумагами посредством компании Холдинг ВТБ Капитал, оказывает услуги регистратора.
Таким образом, в чем разница ВТБ и ВТБ 24 – главным образом, в сфере деятельности.
ВТБ Банк Москвы
С 2011 года ВТБ активно приобретал акции Банка Москвы, в 2014 году он стал обладателем контрольного пакета учреждения и начал процесс интеграции с целью развития розничного направления. В 2016 году объединение завершилось, 70% активов перешли на баланс ВТБ, 30% стали основой капитала нового банка – ВТБ Банк Москвы.
Разница между ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы заключается в том, что ВТБ 24 является в целом независимым банком, осуществляющим собственную кредитно-финансовую политику, в то время как ВТБ Банк Москвы является подразделением ВТБ, через которое банк оказывает розничные услуги частным лицам и представителям малого бизнеса.
Ключевые направления ВТБ Банк Москвы:
- частное кредитование;
- кредитование малого бизнеса;
- депозиты;
- расчетно-кассовое обслуживание;
- зарплатные карты.
Таким образом, с 2016 года банк ВТБ оказывает розничные услуги посредством ВТБ Банк Москвы, в целом оставаясь банком исключительно для крупного бизнеса. ВТБ 24 по-прежнему работает с населением и бизнесменами.
Состав группы ВТБ
В состав банковской группы ВТБ входит более 20 финансовых компаний, в том числе описанные выше. Разница между банком ВТБ и ВТБ 24 и другими банками заключается в том, что ВТБ является головным банком для них всех, ему (или его структурами) принадлежит от 50% плюс одна акция до 100% акций данных учреждений.
Кроме указанных банков, в структуру группы входят организации различного профиля, например, НПФ, лизинговая компания, процессинговый центр (эмитирующий карты), инвестиционные группы, управляющая компания (реализует паи ПИФов для частных инвесторов) и т.д.
Заключение
Таким образом, отвечая на вопрос, в чем разница между ВТБ и ВТБ 24, можно отметить, что ВТБ специализируется на обслуживании исключительно крупных корпоративных клиентов, а остальные банки группы оказывают розничные услуги гражданам и представителям среднего и малого бизнеса. С 2016 года ВТБ расширил сферу деятельности, теперь он ведет розничный бизнес через ВТБ Банк Москвы, но непосредственно услуги частным лицам не оказывает. ВТБ имеет небольшую филиальную сеть и работает на территории более десятка стран. ВТБ 24 же активно представлен на российском рынке, имеет более 1000 отделений по всей России, по объему выданных кредитов и принятых депозитов занимает 2 место после Сбербанка.
"ВТБ 24" инвестирует в новый банк группы ВТБ, получивший название банк "Лето", свыше 5 миллиардов рублей за два года, сказал журналистам глава "ВТБ 24" и председатель совета директоров нового банка Михаил Задорнов.
Новый банк, который изначально носил имя Бежица-банк, был выкуплен у другого банка группы ВТБ - Банка Москвы. "Банк Лето" будет специализироваться на кредитах в точках продаж, а также кредитах наличными. Затем сервис будет расширен кредитными картами, платежами, переводами и депозитами.
Таким образом, розницей в группе ВТБ, второй по активам банковской группе в России, занимаются как минимум четыре банка: "ВТБ 24", Банк Москвы, Транскредитбанк и "Лето". Однако у каждого свое предназначение: "ВТБ 24" работает с верхнемассовым классом, Банк Москвы - специализируется на клиентах в столице, а ТКБ скоро вольется в "ВТБ 24".
"Через три - три с половиной года мы рассчитываем, что банк выйдет на отдачу на капитал в 30%", - сказал Задорнов во вторник.
Председатель правления банка "Лето" Дмитрий Руденко сказал, что маржа у банка будет примерно в 8-9%.
ДОЛГИЙ ПУТЬ И БЫСТРЫЙ СТАРТ
Как рассказал глава ВТБ Андрей Костин, к тому, чтобы начать развивать данное направление, группа шла очень долго. "Было много дискуссий, но это направление бизнеса всегда было на повестке дня", - сказал он.
Это будет банк для большинства населения, в том числе небольших городах, пообещал Костин. Руденко уточнил, что новый банковский бренд появится в торговых точках городов с населением в 50 тысяч человек.
"Я рассчитываю на приход молодежи (в качестве клиентов). Мы возлагаем большие надежды на этот банк", - сказал глава ВТБ.
"Это осознанная, выстраданная инвестиция. Я не верю в то, что рынок закредитован", - заявил Задорнов. Сейчас у группы порядка 10 миллионов розничных клиентов. Предполагается, что в запуском нового бренда их число вырастет еще на несколько миллионов.
Как рассказал Задорнов, в том сегменте, где работает "ВТБ 24", проникновение банковских услуг составляет 35-40%, а в той нише, на которую нацелилось "Лето" - лишь 10-12%.
Всего в России услугами банков пользуется 80 миллионов человек. "Мы рассчитываем, что их число в ближайшие годы вырастет на четверть - до 100 миллионов человек", - сказал Задорнов.
Планы очень серьезные: за три года банк должен стать ключевым нишевым игроком, с долей в 25-30% в POS-кредитах, при этом оставаясь максимально прозрачным, то есть не используя никаких скрытых комиссий. "Если вы у нас обнаружите (в договорах) какие-то звездочки, сносочки - сразу звоните, мы разберемся", - заявил Руденко.
Кроме того, у "Лета" будет наиболее продвинутая технологическая платформа во всей группе.
Глава банка "Лето" рассказал, что продажи стартовали в конце августа, а сейчас портфель уже насчитывает кредитов на 7 миллионов рублей. Цель - выдать за три года кредитов на 140 миллиардов рублей. Банк активно запускает продажи в 27 городах ЦФО, а затем каждый год будет прирастать 300 точками.
Сами ссуды планируются в объеме 80-100 тысяч рублей каждая.
НОВЫЙ БРЕНД И ДРУГОЙ СТИЛЬ
Костин опроверг мнение, появившееся в СМИ, что от новых, более высокомаржинальных продуктов группа ВТБ хочет дистанцироваться.
Группа традиционно использует голубые и синие тона, в то время как у "Лета" красные цвета и лишь небольшой логотип группы сверху. "Надпись "Группа ВТБ" это как знак качества", - сказал Руденко.
Бренд новому банку придумывали две команды - одна из банка, другая - из агентства Brand Union, которое работает на рынке уже свыше 35 лет. "Мы искали эмоциональное имя. Будущее покажет, сможет ли команда наполнить это позитивное имя имя рациональным содержанием", - сказал глава банка "Лето". Слогана у нового банка пока нет, хотя Руденко нравится выражение: "Банк на Вашей стороне".
На вопрос, считает ли Руденко своим конкурентом банка "Сетелем", "дочку" Сбербанка, который также специализируется на потребительских кредитах и POS-кредитах, он ответил утвердительно. "Сетелем" - это интересный конкурент", - сказал Руденко, который до "Лета" работал в "ВТБ 24", "Русском стандарте" и банке "МЕНАТЕП".
Анна Граник, Прайм
