Одно из условий получения банковского кредита – подтверждение занятости или стабильного дохода. Многие молодые люди, недавно окончившие школу и поступившие в вуз, совмещают учебу и работу, но размер зарплаты не всегда позволяет покрыть все потребности. А свободные деньги именно в этот период жизни позволяют модно одеваться, повышать интеллектуальный уровень, посещать культурные, спортивные мероприятия, путешествовать.
Нашим банком разработаны продукты, ориентированные на студентов. Для того, чтобы получить кредитку Вам нужно на нашем сайте. После вам необходимо предоставить паспорт и подтвердить доход в течение последних трех месяцев.
Информация по кредитной карте
Информация по кредиту:
Особенности использования карт
Кредитные карты с 18 лет выдаются без отказов, оформляются и перевыпускаются бесплатно. Кредитку использовать можно сразу же после получения СМС-сообщения об активации. Варианты использования:
- снятие наличных в банкоматах;
- расчет в торговых точках;
- покупка товаров через интернет;
- оплата билетов, проживания в гостиницах и проч.
По карте с 18 лет предусмотрен льготный период. Он распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, но не работает при совершении наличных операций. При условии полного погашения кредита к моменту окончания этого времени проценты за потраченные средства не взимаются. Определить дату окончания грейс-интервала просто:
- к дате совершения первой покупки следует прибавить количество дней, оставшихся до окончания расчетного периода;
- к полученной дате нужно добавить 25 дней платежного периода.
При совершении нескольких покупок по рассчитывается отдельно для каждой.
С карты можно снять всю сумму или только необходимую. Проценты будут начислены исключительно за потраченные средства.
Будьте аккуратны
Погашение задолженности можно проводить любыми суммами, но следует помнить о следующем:
- взнос не должен быть меньше ежемесячного обязательного платежа. О его размере приходит напоминание в виде СМС-сообщения;
- платить нужно не позднее указанной банком даты.
Соблюдая эти условия, вы сможете использовать все преимущества льготного периода и возобновляемый
К сожалению, не так много банков, которые доверяют совсем молодым заемщикам. Отсюда так мало кредитных предложений со стороны первых, предназначенных для молодежи. Тем не менее есть, как минимум, 10 вариантов нецелевых займов для молодых людей от надежных кредитных организаций(*).
Один из самых востребованных банков предлагает удобную кредитную карту, которую могут оформить люди, достигшие 21 года. Большим преимуществом «пластика» можно назвать 50-дневный льготный период. В течение этого времени за пользование заемными деньгами годовой процент не начисляется. Но есть один нюанс: льготные период не действует на съем наличных. Ставка по кредиту составляет 33,9% годовых.
Обладателем карты может стать даже студент, не имеющий постоянной работы. Вместо 2-НДФЛ следует предоставить справку о стипендии. Помимо этого, пакет документов включает в себя паспорт.
Единственный недостаток «пластика», как уже говорилось ранее, отсутствие льготного периода при снятии наличных.
Несмотря на то, что проценты и само обслуживание в Газпромбанке очень выгодны и удобны, большим минусом является одно из условий. А именно - необходимость являться участником зарплатного проекта.
Также является крупнейшим банком в России. Получить кредитную карту в ВТБ 24 можно с 21 года. В отличие от большинства банков, ВТБ 24 предлагает довольно узкий ассортимент «кредиток». Но именно это помогает потенциальному клиенту не запутаться и без проблем подобрать для себя оптимальный вариант. Каждая карта имеет свои преимущества, например начисление милей или cash-back.
Максимально допустимый лимит по стандартным картам - 750 000 р. Средняя ставка по кредиту 26%. Снятие денег с кредитной карты платное - 5,5%, но не менее 300 р.
Большое преимущество ВТБ 24 в том, что это серьезный банк. Но минусы у него также присутствуют. Например, повышенные требования к заемщику, внушительный пакет документов для оформления займа, куда входит оригинал справки 2-НДФЛ.
Карта «МТС Деньги»
По праву можно назвать молодежным банком. МТС Банк предоставляет возможность открытия кредитной карты уже с 18 лет. Один из самых популярных продуктов в выбранном сегменте «МТС Деньги». Для оформления «пластика» понадобится паспорт гражданина РФ и 5-10 минут свободного времени.
Максимальный лимит, который может быть установлен на карту, 300 000 р. Стоимость обслуживания «кредитки» от 300 до 700 р. в год, в зависимости от тарифа. Годовая процентная ставка по кредиту 23-33%. Однако, если соблюдать условия льготного периода (51 день), то процентов можно избежать.
- Прежде чем брать кредит, беспристрастно оцените свое нынешнее финансовое положение. Если поймете, что выплачивать взятый заем нечем, лучше оставьте эту идею до лучших времен.
- В анкете банка указывайте только достоверную информацию о себе. Дезинформация только затянет время принятия решения по вашей заявке, но никак не скажется в положительную сторону.
- Внимательно читайте договор перед его подписанием. На сегодняшний день на законодательном уровне запрещено использовать в подобных документах мелкий шрифт. Но внимательность не помешает.
Подводя итоги, хочется напомнить о серьезности принятия решения. С одной стороны, если подойти к оформлению кредита ответственно, то это отличный шанс обучиться финансовой грамотности и получить важный опыт. Однако при «ветреном» отношении, кредит, пусть даже и самый выгодный, это прямая дорога в финансовую кабалу.
Многие банки предлагают большой выбор программ для получения кредитных пластиковых карт. В большинстве своем они все имеют приблизительно одинаковый принцип действия и условия. На общем фоне кредитных условий выглядит более интересно Сбербанк. Молодежная кредитная карта от главного банка страны имеет более интересные условия для молодых людей, так как учитывает возможность их небольшого заработка. Данная карта была создана с целью привлечения клиентов, а также в виде финансовой помощи молодым людям без стабильного дохода.
Молодежная карта бывает как дебетовая, так и кредитная
Условия пользования
Молодежная карта Сбербанка доступна в двух вариантах – кредитная и дебетовая. Пользоваться этим платежным средством очень удобно, ведь картой Сбербанка можно оплатить любую покупку, да и банкоматов для выдачи наличных денег также много в любом городе.
Кредитная карта для молодежи от Сбербанка отлично подойдет тем, кому периодически требуются небольшие суммы денег в кредит, но на выгодных условиях . Условия получения пластика немного отличаются от требований, предъявляемых к будущим владельцам дебетовых карт. Пластик с кредитным предложением удобен помимо прочего тем, что на него распространяются все бонусные программы от партнеров банка.
Условия использования:
- обслуживание пластика составляет 62,5 рублей, т.е. 750 рублей за год;
- дебетовая карта выдается клиентам от 14 лет, кредитную можно получить от 21 года;
- предложение Сбербанка распространяется даже на молодых люди без постоянного места работы, при этом условия не изменятся;
- максимально доступная сумма составляет 15 тысяч рублей;
- пластик рассчитан на 3 года, однако, полностью выплатив долг закрыть ее можно в любое время.
Способы получения
Второй не менее популярный вариант – онлайн заявка. На сайте банка достаточно заполнить стандартную форму, после чего останется дождаться ответа и прийти в офис для подписания документов и непосредственно за пластиком.
Еще один вариант – звонок на горячую линию банка . В этом случае все сведения потребуется сообщить сотрудника Call-центра, а после этого подтвердить при получении платежного средства.
Стоит отметить, что, несмотря на небольшой лимит, активно пользующиеся ей клиенты и стабильно выплачивающие долги, могут получить увеличение средств. Чаще всего уведомление о повышении порога приходит по смс. Также активные владельцы кредитного пластика могут рассчитывать после устройства на постоянную работу со стабильной «белой» зарплатой получить карту с более высоким порогом, но немного другими условиями. Максимальный порог составляет 200 тысяч рублей, но при первоначальном получении такая сумма будет недоступна, она увеличивается постепенно исходя из активности владельца.
По молодежной карте действуют привлекательные условия кешбэка
Что требуется для оформления
Для того чтобы получить карту от Сбербанка не требуется особенных документов или поручителей. Будущий владелец должен предоставить паспортные данные и сведения о регистрации. Для того чтобы получить максимально допустимый лимит требуется рассказать о способах получения доход и представить соответствующую справку.
Как подать заявку онлайн
Процедура подачи заявки на выдачу пластика очень легко:
- Зайти на официальный сайт банка.
- В продуктах выбрать молодежную кредитную карту.
- В окне, которое откроется после клика по продукту выбрать пункт онлайн заявка.
- Дальше выбрать один из предложенных вариантов – зайти через личный кабинет, если он есть или воспользоваться услугами банка, как новый пользователь.
- Действовать по инструкции.
Онлайн заявка – это очень простой и понятный способ, который не станет проблемой даже для неопытных пользователей интернета. Процедура подачи заявка была сделана интуитивно понятной.
Если банк одобрит выдачу пластика, то на указанный в заявке номер телефона придет смс. Это произойдет после того, как карта придет в ближайший офис. После этого нужно просто прийти в банк с паспортом и получить платежное средство.
Как можно пользоваться картой
Выпущенная карта имеет платежную систему Visa или MasterCard, соответственно, ей можно оплачивать онлайн покупки и расплачиваться в магазинах, а вот снимать деньги с карты не рекомендуется. За получение средств придется заплатить 349 рублей за одну операцию. Кроме того при снятии денег в банкоматах сторонних банков будет комиссия, установленная этой финансовой организацией.
Интересной особенностью молодежной кредитной карты является возможность ее выпуска с картинкой, которая нравится клиенту – это может быть собственное фото или панорама. Выбрать фон для пластика можно при оформлении карты в онлайн режиме на сайте и заполнения профиля.
Грейс период предполагает пользование деньгами без начисления процентов. Он составляет 50 дней. То есть за указанный срок владелец карты должен внести все потраченные деньги, тогда на них не будет начислен процент. В противном случае годовой процент составляет 24%. Однако при грамотном пользовании картой платить придется только за обслуживание.
Заказать карту можно на сайте Сбербанка
Способы погашения займа
Для того чтобы оперативно получить информацию по пластику, ее остатку и сроку внесения денег можно использовать специальное банковское приложение, которое доступно на всех мобильных системах.
Кроме того информацию можно получать по номеру горячей службы. Отправив смс со словом «Долг» на номер 900, владелец получит информацию о задолженности и сроке внесения очередного взноса. Сумма обязательного платежа составляет 5% от потраченной суммы.
Еще один способ получения информации – это интернет-банкинг на сайте.
Пополнить счет карты можно путем перевода с зарплатного счета, через банкомат или офис банка, а также через организации, которые обеспечивают переводы по кредитам.
Кроме того, доступны терминалы самообслуживания и перевод денег с электронного кошелька. Стоит понимать, что перевести деньги без комиссии можно только через банкомат или кассу банк а, а также с зарплатного счета или дебетовой карты Сбербанка. В остальных случаях пользователю придется оплатить комиссию, установленную конкретной организацией.
Достоинства:
- возможность закрыть долг за 50 дней и не платить проценты;
- большой выбор информирования о расходах и необходимости платить;
- оповещение об операциях через смс;
- страхование денег на карте на случай несанкционированного использования;
- участие в программе «Спасибо»;
Владельцем банковского счета можно стать с 14 лет. Именно в этом возрасте оформляется Молодежная карта Сбербанка как основная. Она является дебетовой, и создана для комфортного распоряжения личными средствами. С 21 года банк разрешает оформить кредитную карту «Молодежная». Оба типа карт имеют выгодные для молодежи условия пользования.
Подробнее о карте «Молодежная»
Данная карта имеет три разновидности, которые зависят от возраста заявителя:
- 14-25 лет;
- 18-25 лет;
- 21-30 лет.
В первых двух случаях карты являются дебетовыми. Третий тип - кредитный.
Дебетовые карточки не имеют особых различий. У них схожие условия оформления и пользования. На таких счетах удобно хранить личные средства владельца.
С помощью дебетовой пластиковой карточки можно выполнять также различные транзакции:
- Принимать на нее зарплату или стипендию. Для этого достаточно предоставить номер своего счета в бухгалтерию учебного заведения или предприятия.
- Пополнять карточку всеми возможными способами: с помощью онлайн-переводов с иных карт и счетов, через банкомат, через банковское отделение.
- Удобное пополнение мобильного счета без каких-либо комиссий. Для процедуры необходим телефон , где есть приложение онлайн-Сбербанка. Если этот ресурс не подключен, можно воспользоваться СМС-банкингом. Его не сложно настроить самостоятельно.
- Беспроцентное обналичивание денег со счета в любом банкомате Сбербанка.
- Оплата любых услуг и интернет-покупок.
- Контроль за расходом средств с помощью банкинга или мобильного банка.
С 21 года можно также получить кредитную карту «Молодежная». Она имеет льготный период до 50 дней. Ставка составляет 33%, а стоимость обслуживания за год - 750 руб. Для получения необходимо подтверждение доходов - например, справка о получении стипендии. На первый кредит банк выделяет максимум 15 тысяч руб.
Возможности кредитной карточки полностью схожи с дебетовой. Единственное различие - условия обналичивания средств. За эту операцию придется заплатить 3% комиссии, если снимать деньги в терминалах Сбербанка, и 4%, если в терминале другого банка.
Плюсы «Молодежной» карты
Молодёжная дебетовая карта известна несколькими существенными преимуществами:
- Обслуживание карточки в 5 раз ниже других - всего 150 руб. на год;
- Возможность использования MasterCard либо Visa;
- Срок действия карты - 3 года;
- Бесплатное продление срока действия после окончания периода;
- Бесплатное подключение к мобильному банкингу.
Также можно подключить бонусную программу «Спасибо », с которой возвращается до 10% от общей суммы покупок. Бонусные деньги предназначены для новых приобретений. Один заработанный бонус равно 1 акционный рубль. Множество авторитетных магазинов и сервисов поддерживают эту программу.
К тому же, пользователю доступно круглосуточное обслуживание в интернет-системе «Сбербанк Онлайн» и все виды денежных переводов.
Многие молодые люди подрабатывают в интернете. Чтобы быстро и удобно получать заслуженные гонорары, можно привязать свою карту к электронным кошелькам. Еще возможность заказать карточку с уникальным дизайном - его можно выбрать из существующей галереи в банке или предложить свой вариант. Услуга платная. Стоит 500 рублей.
Можно заказать карту с бесконтактной технологией оплаты. Достаточно просто провести карточкой по считывающему устройству с пиктограммой в виде «волны» - и платеж оплачен. Очередной плюс данной карты в ее популярности в соцсетях. В частности, в Инстаграм. С хэштегом #всепросто можно найти других пользователей такой же карты или узнать о новых акциях и предложениях банка.
Впрочем, в условиях пользования существует несколько нюансов:
- есть ограничение по возрасту - не старше 25 лет;
- использование мобильного банка в 2 раза дороже стандартной расценки, и составляет 60 руб.в месяц.
Как получить
Дебетовая карта Сбербанк России Молодежная оформляется без согласия родителей заявителя. Получить ее могут исключительно граждане России с пропиской на территории страны, в возрасте от 14 лет до 25. Существует два основных способа подачи заявки:
- Посетить ближайшее отделение банка . Изготовление и доставка карточки происходит на протяжении 1-2 недель.
- Оставить онлайн-заявку на официальном интернет-портале. Там есть специальная форма, которую нужно заполнить. Работники Сбербанка рассматривают электронную заявку в течение 2 рабочих дней. Далее должно пройти около 14 дней на изготовление карты. Когда она будет готова, сотрудники свяжутся с заявителем по номеру телефона. Карточку можно будет получить в выбранном отделении банка либо заказать ее с доставкой на дом.
Для «Молодежной» карты нужен базовый набор документов:
- удостоверение личности (паспорт гражданина РФ)
- свидетельство, удостоверяющее постоянную или временную регистрацию на территории страны.
Если необходимо оформить кредитный счет, к этому перечню добавляется также справка о доходах.
Кредитная либо дебетовая карта предоставляется как работающим, так и не работающим студентам.
Итак, «Молодежная» карточка от Сбербанка - это выгодный продукт для подростков и студентов. С ее помощью молодежь обретает денежную независимость, обучается финансовой грамотности, а также может накапливать бонусы на покупки и развлечения. Не каждый банк позволяет подростку полноценно распоряжаться своим продуктом. В Сбербанке клиенты с 14 лет получают полный перечень преимуществ и возможностей, которые делают жизнь более комфортной. Именно поэтому данная карта имеет такой спрос среди молодежи.
Видео: Молодежная карта VISA Сбербанка
Также почитайте статьи:
- Кредитные карты от Сбербанка – виды условия и проценты
- — оплата по квитанции
Пластиковые карточки с лимитом, ориентированные на студентов моложе 25 лет, называются молодежными. Они отличаются минимальными требованиями к заемщикам и льготными условиями. Молодежные кредитные карты выдаются в Сбербанке и . Другие организации предлагают похожие по условиям продукты.
Лимит по карточке устанавливается индивидуально, после анализа кредитной истории и платежеспособности заемщика. Наличие имущества и постоянное место работы способствуют получению крупной суммы. Срок действия пластика – до 5 лет, в зависимости от кредитора.
Требования к заемщикам
Критерии оценки клиентов зависят от конкретного банка. К примеру, в Сбербанке кредитка выдается гражданам РФ старше 21 года и моложе 65 лет. Обязательно наличие постоянной регистрации в регионе, где представлено отделение банка.
В Банке Восточный рассчитывать на получение кредитки вправе граждане России от 18 лет до 21 года. Обязательное требование – трудоустройство и получение стабильного дохода. Стаж на текущем месте – от 3 месяцев. Также необходима постоянная регистрация.
Документы
Пластик оформляется по 2-м документам – паспорту и дополнительному удостоверению личности (заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС или ИНН). Справка о доходах потребуется при запросе . и выше. Справки действительны в течение 30 дней.
Условия кредитования
Тарифы для молодых людей мало отличаются от стандартных предложений:
Бесплатное обслуживание и пониженная ставка в Сбербанке предусмотрены для заемщиков, получивших персональное предложение. Оно делается держателям дебетовых карточек с оборотом от 30 000 р. в месяц, владельцам депозитных вкладов, зарплатным клиентам и т.д.
Ставка по кредитке Банка Восточный в размере 78.9% годовых начисляется при снятии наличных. У Тинькофф при обналичивании лимита устанавливается годовая ставка 49.9%.
Исходя из условий, карты подходят для оплаты товаров и услуг, а не для вывода наличных. Льготный период при переводе и снятии денежных средств не предусмотрен.
Особенности оформления
Оформить молодежную кредитную карту – просто. Посетите официальный сайт кредитора, выберите подходящий продукт и подайте запрос. В запросе указывается только желаемая сумма кредита, остальные условия (срок и способ выдачи) устанавливаются банком по умолчанию.
Далее заполняется анкета, состоящая из 3-5 блоков. Вопросы касаются личной информации, места работы, кредитной истории, имущества в собственности и других сведений. На основании полученных ответов банк проводит анализ, направляет запросы в базы данных и присваивает пользователю скоринговый балл. Иногда данные уточняются у заемщика или людей, чьи контакты представлены в анкете.
Оценка проводится за 15 минут, после чего предварительный ответ сообщается по телефону или SMS-сообщением. При положительном решении менеджер банка озвучивает условия и назначает место и время получения кредитки.
Если банк дал отрицательный ответ, повторная заявка подается минимум через 3 месяца.
Причины отказов
Основные причины отказа в выдаче карточки:
- Большая кредитная нагрузка. Наличие более 3 непогашенных кредитов, даже без просрочек, негативно повлияет на рейтинг.
- Отсутствие работы. Для банков безработные граждане находятся в группе высокого риска, поскольку не могут подтвердить доход и гарантировать возврат заемных средств.
- Частая смена работы. Признак легкомысленного поведения и низкой платежеспособности.
- Отрицательная КИ. Наличие просрочек по кредитам, невозврат денег, участие в судебном разбирательстве по возврату просроченной задолженности — не позволят оформить .
- Судимость. Наличие непогашенной судимости, прохождение по уголовному делу в качестве подозреваемого или отбытие наказания в местах лишения свободы повлекут 100% отказ.
- Представление ложной информации. Указание в анкете некорректных данных – частая причина отказа в выдаче пластика.
- Несоответствие требованиям. Заявка отклоняется, если заемщик не отвечает всем критериям банка.
Если отказали без объяснения причины, рекомендуется направить запрос в БКИ, чтобы узнать собственную кредитную историю. На сайте «Эквифакс» доступна одна бесплатная проверка. Заполняются паспортные данные, ФИО, место и дата рождения. Обязательное условие – прохождение идентификации личности (способы указаны на сайте БКИ).
На сайте Тинькофф и Сбербанк подробный запрос стоит 580 р. Ответ включает данные о кредитах, просрочках, а также организациях, запрашивающих вашу кредитную историю в течение последних 5 лет. В отчете указывается скоринговый балл. Услуга доступна авторизованным пользователям.
Подписание договора и получение кредитки
При положительном ответе заемщик приглашается в офис банка для подписания договора. В некоторых организациях практикуется курьерская доставка. Потребуются оригиналы паспорта и других документов, указанных в заявлении.
Перед подписанием соглашения убедитесь, что в него не включены страхование и другие необязательные сборы. Полная стоимость кредита должна равняться годовой процентной ставке. В договоре указываются условия досрочного погашения — недопустимы штрафы и комиссии. Штрафные санкции за просрочку платежа – до 20% годовых, начисляемые на сумму основного долга.
После подписания соглашения пластик передается заемщику.
Кредитная карта для молодежи готова к использованию после активации. Позвоните по бесплатному номеру телефона, отправьте СМС-сообщение, совершите любую операцию в банкомате или обратитесь к специалисту банка. Пластик активируется мгновенно, после чего открывается доступ к кредитным средствам.
Погашение долга и закрытие кредитки
При наличии задолженности ежемесячно начисляется минимальный платеж (до 10% от суммы долга + проценты). Деньги вносятся в определенный договором день через банкоматы, терминалы оплаты, переводом с дебетовой карточки и т.д. За невнесение обязательного платежа к заемщику применяются штрафные санкции – начисляется повышенный процент и неустойка. Данные передаются в БКИ и формируют отрицательную КИ.
Закрытие кредитной линии возможно при отсутствии задолженности. С долгом закрыть счет не получится.
Чтобы закрыть кредитный счет, посетите отделение организации с оригиналом паспорта и напишите заявление на расторжение договора. Срок рассмотрения – до 40 календарных дней. По истечению этого времени на почтовый адрес клиента направляется письмо с уведомлением о закрытии счета. Дополнительно обратитесь в отделение банка и возьмите справку об отсутствии обязательств.
Резюме
Кредитные карточки для молодых людей практически не отличаются по условиям от классических предложений. Преимущество – сниженные требования к возрасту и доходу.
Ознакомьтесь с отзывами и обзорами на нашем сайте и оформите заявку на получение пластика.
