«Одна моя подруга долгое время не могла понять, зачем страховка имущества нужна вообще. Она постоянно высмеивала меня и говорила, что я просто выкидывают деньги в трубу. Признаюсь, что у меня у самой уже стали возникать сомнения, а не права ли моя подруга, которая говорит, что можно прожить всю жизнь без неприятностей с имуществом. Но тут обокрали моих соседей по тамбуру – молодую семью, у которых была не самая прочная и новая входная дверь. Тут-то я поняла, что все делаю правильно.
В момент общения со следственными органами я поняла, что потерять имущество в современном мире можно множеством способов, но существует не так уж много способов, чтобы возместить себе убытки. Страхование имущества от кражи – один из таких способов.» Ольга Н.
Что включается в себя данный вид страхования
Страхование имущества от кражи, как правило, включает весьма стандартные страховые случаи. Речь идет о краже с видимыми следами взлома. также, есть возможность застраховать вещи от кражи в пути. Кстати, кража и грабеж для страховой компании – это разные понятия. Кража происходит, когда в помещение отсутствуют лица, которые могли бы помешать преступникам. Грабеж – это действия с угрозами и противоправными действиями в адрес лиц, которые охраняют имущество или просто находятся рядом с имуществом.
Как составляется полис страхования имущества от кражи
При оформлении страхования имущества от кражи представители страховой фирмы будут обращаться пристальное внимание на особенности места хранения страхуемого имущества. Очень важное значение имеет то, в городе или в сельской местности находится жилое помещение. С одной стороны, в городе чаще происходят кражи. С другой стороны, дом в сельской местности, как правило, это сезонное жилье. Значит, в зимний период оно меньше охраняется. При составлении полиса внимание страховщиков будет уделено наличию охранной системы, сторожей, сигнализации, системе замков и запоров. Важен и район, где находится недвижимость. Во вторую очередь страховщики озаботятся тем, что будет представлять собой страхуемое имущество. Это могут быть ювелирные украшения, техника, ценные бумаги, валюта. Можно также вносить в список страхуемых вещей отделку помещения, само помещение, несущие конструкции и т.п.
Когда и при каких условиях убытки компенсируются
При наступлении страхового случая и признания его страховой компанией, пострадавший может не только получить компенсацию, которая будет ровнять стоимость украденного имущества. Можно также требовать возмещения косвенных убытков, которые напрямую связаны с кражей. Речь идет о замене замков, ремонте помещения и так далее. Иногда в страховом договоре прописаны отдельные случаи, когда косвенные убытки не будут возмещаться. Например, если пострадавший не выполнил базовые требования к защите своего имущества. В страховку не включаются предметы, которые находятся вне стен помещения. Могут быть исключения, но они редки и оговариваются отдельно.
Нельзя гарантировать стопроцентную уверенность, что страхование имущества от кражи поможет вернуть его в случае утраты. Но человек с застрахованным имуществом имеет реальную возможность получить полную компенсацию в денежном эквиваленте. Оперативная выплата страховой компании позволит быстро восстановить утерянное имущество и вернуться к полноценной жизни, забыв о неприятности как можно скорее.
Современный уклад жизни создает ощущение благополучия у людей. Особенно, если индивид имеет стандартный набор успешного человека: семью, любимого питомца, квартиру, машину и дачу.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Но, к огромному сожалению, никто не знает будущего. Также никто не застрахован от случайностей, которые неизбежно происходят в нашей жизни. В статье мы подробно разберем, как застраховать свой дом.
Что это такое
Страхование дома – это один из видов . Клиент заключает договор со страховой фирмой. В нем четко прописываются все возможные неприятности, которые могут произойти с недвижимостью.
В соответствии с договором клиент выплачивает страховой компании установленную сумму денег ежегодно. При наступлении страхового случая (например, затопления), компания возмещает своему клиенту потери в полном размере.
Что можно страховать:
- обычный дом;
- загородный дом;
- сооружения на участке земли, где построен дом. Гаражи, сараи и хозяйственные постройки – самые распространенные по страхованию объекты.
От чего можно застраховать дом
Теоретически практически от всего, ведь различных форс-мажоров существует великое множество. Вы думаете, их придумывают специально обученные люди? Разумеется, нет.
Все невероятные случаи однажды происходили в чьей-то жизни. И хорошо, если человек имел заветную страховку. Поэтому список, от чего страховать загородный дом, постоянно расширяется.
Полное страхование защитит ваш дом:
- от воды;
- от пожара;
- от кражи;
- от стихийных бедствий;
- от форс-мажоров.
Застраховать дом можно как от отдельного непредвиденного обстоятельства (например, от пожара), так и от наиболее распространенных страховых ситуаций.
Полный список возможных неприятностей будет непременно прописан в договоре на полное страхование имущества.
В таком случае страховая компания ничего не должна своему клиенту. А все затраты на восстановление дома легли на плечи несчастного погорельца.
У каждой приличной компании есть человек, который специализируется на оценке рисков клиента. Мудрый шаг – перед заключением договора со страховой компанией пригласить их представителя.
Он осмотрит дом, сделает фотографии и составит список наиболее реальных рисков для вашей недвижимости. Эта процедура бесплатна, поскольку вы еще не заключили договор с компанией. Какие-либо обязательства с вашей стороны начинаются только после подписания договора.
Страховая компания может также отказаться страховать дом. Такое бывает на практике в двух ситуациях:
- в случае строящегося дома;
- когда износ недвижимости превышает 65 %.
Особенности договора
Договор страхования – это юридический документ-соглашение между страхователем и страховщиком. Его смысл состоит в том, что страхователь обязан возместить страховщику определенную сумму денег при возникновении страхового случая.
В договоре четко прописана эта сумма, а также – возможность ее изменения при определенных обстоятельствах.
Когда две стороны (страховщик и страхователь) пришли к выводу, что предстоящее сотрудничество будет взаимовыгодным, наступает время для подписания договора. Далее страховщику предлагается ознакомиться с формой заявления на страхование.
В ней четко прописываются все риски. Если его все устраивает, он подписывает договор. Затем документ подписывает страхователь. С этого момента договор страхования вступает в силу.
Для удобства перечислим перечень пунктов, которые должны быть указаны в страховом свидетельстве:
- название документа;
- перечень рисков;
- верхний предел страховой суммы;
- страховые премии: их размер и срок выплаты;
- дата начала и окончания действия договора;
- возможные изменения условий (в каких случаях такое возможно);
- подписи обеих сторон.
Несмотря на относительную простоту договора страхования, в нем присутствуют своих подводные камни. Их мы рассмотрим в следующем разделе.
На что следует обратить внимание при составлении договора
Как гласит мудрая французская поговорка, дьявол скрывается в деталях. Утверждение как нельзя точно характеризует подводные камни договора.
Из-за небольших нюансов, которые можно трактовать по-разному, и возникают дальнейшие разногласия между страхователем и страховщиком.
Поэтому правило номер один счастливого страховщика — это неторопливое и вдумчивое чтение всего договора.
А вот пункты, требующие наиболее пристального внимания:
- правила страхования. В идеале должны быть четкими и неразмытыми. Это говорит о том, что у страховой компании чистые намерения;
- страховая сумма. Сумма денег, которую вам обязана возместить компания при возникновении страхового случая. Всегда четко прописывается в договоре. Она заранее согласовывается между страхователем и страховщиком и не может быть больше рыночной стоимости недвижимости (к примеру, частного дома);
- риски. Все ли согласованные риски четко прописаны в договоре, возможно, что-то не учтено или, наоборот, написано лишнее;
- Изменение размера страховой суммы с учетом устаревания дома. Некоторые страхователи учитывают износ недвижимости. Например, на момент заключения договора страховая сумма составляет 1 млн рублей, а через год (по причине устаревания дома) 900 тыс.рублей;
- Порядок выплачивания страховой суммы при возникновении случая. Компания сразу возместит всю сумму или за определенный промежуток времени (ежемесячными выплатами).
Все эти пункты нужно четко знать до подписания договора. Если имеются разногласия, то страховщику нужно настаивать на дополнительном соглашении к договору. Только после его составления и согласования, стоит подписывать страховой сертификат.
Необходимые документы
Для заключения договора Страхования требуется собрать определенный комплект документов.
Сначала рассмотрим перечень документов для прописанного в застрахованном доме человека:
- Копия паспорта с пропиской (регистрацией).
- Фотографии дома.
- Подробная опись имущества, которая предстоит страхованию.
- Оценка имущества в денежном выражении.
Необходимый комплект документов для человека, который не прописан в страхуемом доме:
- копия паспорта (можно без прописки);
- фотографии дома и имущества;
- опись имущества, которая подлежит страхованию;
- оценка имущества в денежном выражении;
- документ, подтверждающий, что вы имеете законное право на страхуемую недвижимость.
Страхование гражданской ответственности
Еще один объект страхования, возникший как результат неиссякаемой практики, — это страхование гражданской ответственности.
При возникновении страхового случая может пострадать не только имущество человека, но и других людей. Например, при пожаре в загородном доме огонь часто распространяется на недвижимость соседей.
На плечи несчастного погорельца в таком случае ляжет не только восстановление своего дома, но и возмещение морального ущерба соседу. К счастью, сегодня несчастные погорельцы – явление редкое.
Люди страхуют свою недвижимость не только от пожаров, затоплений и ураганов; все чаще в договоре пропитывается риск гражданской ответственности.
Страховой сертификат с учетом этого риска — вещь универсальная; его счастливому обладателю не страшно практически ничего.
Стоимость страхования дома
Сколько стоит застраховать мой дом? — Самый часто задаваемый вопрос страховым агентам. Цена полиса будет зависеть от параметров дома (с учетом всех рисков) и компании, в которую вы обратитесь.
За единицу измерения берем Дом с усредненными параметрами (такое идеальный коттедж бывает только в теории) и 5 популярных российских компаний:
Указанные цены отражают стоимость страховки на 1 год. Они рассчитаны на специальном калькуляторе, который предлагается на сайте практически каждой страховой компании.
Если вам приглянулась расценка какой-нибудь компании и необходимо застраховать дом, связывайтесь с их представителями напрямую (все контакты представлены на сайте компании).
Страхование недвижимости – это распространенная процедура, ставшая популярной на западе, а потом и в России. Предложение российских страховых компаний на рынке зашкаливает. Каждый найдет то, что ему нужно.
В чем особенности страхования частного загородного дома или дачи? Как застраховать дачный деревянный дом от пожара? От чего зависит стоимость страхования дома в деревне?
Здравствуйте, дорогие читатели! На связи Денис Кудерин, эксперт по страхованию.
Наша сегодняшняя тема – страховая защита дома. Статья заинтересует всех, у кого уже имеется коттедж, дача, частный дом в деревне или в городе, а также, тех, кто собирается приобрести недвижимость такого типа в ближайшем будущем.
Приступим!
1. Почему необходимо страховать дом?
Страхование частных домов, дач и загородных коттеджей – пожалуй, даже более целесообразная и разумная процедура, чем страховая защита «обычных» квартир. Частные постройки по определению более уязвимы и беззащитны перед стихиями и другими внешними факторами, включая преступные умыслы третьих лиц.
Особенно опасно оставлять без страховки дачный дом, который хозяева посещают лишь периодически – в тёплый сезон, да и то не каждый день. Добротный коттедж, оставленный без присмотра, – головная боль для каждого ответственного хозяина.
Охранные системы, многочисленные запоры и замки не гарантируют неприкосновенности. Всегда найдутся умельцы, которые смогут отключить сигнализацию и отпереть замок. Я уже не говорю о природных факторах и стихийных бедствиях. Дом может пострадать от наводнения, пожара, урагана, падения деревьев.
Пример
У моего соседа по даче при весеннем сходе снега с крыши с корнем вырвало печную трубу и разворотило половину кровли. На крыше появилась дыра, как от прямого попадания противотанкового снаряда. Если бы у него была страховка, ему бы не пришлось в течение нескольких выходных подряд восстанавливать жилище за собственный счёт.
И это далеко не самый опасный случай, который может произойти с вашей собственностью. У другого моего знакомого дом пару лет назад и вовсе сгорел. Огонь чудом не перекинулся на соседние постройки.
Вывод: страховать частные строения нужно. Их часто грабят, поджигают, взламывают, их не щадят стихии и сезонные природные явления.
Стоимость полиса (страховая премия) – ничтожно мала в сравнении с суммой, которую вы получите на возмещение затрат при возникновении страховой ситуации.
Владелец дома вправе застраховать:
- весь дом сразу;
- только несущие конструкции (стены, потолки, окна, двери, балконы);
- фасад (от действия стихий, вандализма, противоправных деяний третьих лиц);
- внутреннюю отделку, интерьер (такой вид защиты особенно актуален для тех, кто недавно сделал дорогой ремонт);
- внутренние инженерные коммуникации, сантехнику, электропроводку;
- движимое имущество, находящееся в доме (технику, электронику, мебель);
- любые другие ценности.
Оформить полис однозначно стоит тем, чьи дачи и дома находятся в зоне подтопления. Каждый видел по ТВ репортажи о том, какой ущерб ежегодно наносят личному имуществу граждан весенние паводки.
Не менее актуальна страховка от огня деревянных строений: причём защитить дом стоит как от стихийного возгорания, так и от поджога третьими лицами. Для страховых компаний разница между этими происшествиями принципиальна.
В России с традиционным недоверием относятся к страхованию собственности. Полисы приобретает лишь ограниченный процент от общего числа домовладельцев. Диаметрально противоположная ситуация на Западе – там застрахован почти каждый жилой дом.
Причина столь недальновидного отношения к своему имущества – в невысоком уровне финансовой грамотности населения. К счастью, согласно статистике, сознательность россиян в последние 5-10 лет стабильно растёт: собственники подписывают всё больше договоров страхования недвижимости.
2. Что влияет на стоимость при страховании частного дома – 5 основных факторов
Страхование жилища – дело добровольное. Каждый собственник вправе выбирать не только компанию, с которой он заключает договор, но и тип полиса.
На стоимость услуг влияет множество факторов – количество рисков, стоимость, габариты и статус строения, а также материал, из которого сделан дом.
Теперь по порядку о каждой категории факторов.
Фактор 1. Количество выбранных рисков
Можно защититься от ограниченного числа рисков, можно включить в соглашение любые неблагоприятные события, какие только можно вообразить. Каждый риск из списка возможных – это отдельная статья расходов.
Страхователь вправе сам выбирать количество и типы рисков, которые кажутся ему наиболее актуальными. Здесь нужно руководствоваться здравым смыслом и логикой.
Например, какой смысл страховать дом от наводнения, если в радиусе 50 км нет ни одной реки? Или к чему включать в договор риск землетрясения, если дача или дом находятся в сейсмически благоприятной зоне, где последняя катастрофа такого типа пришлась на доисторические времена?
Для полной картины перечислим основные риски, от которых можно застраховать своё жилище:
- пожары;
- подтопления;
- взрывы газопровода;
- аварии сантехнических коммуникаций;
- механические повреждения – усадка фундамента, разломы несущих конструкций;
- падение деревьев;
- удары молнии;
- стихийные бедствия (ураганы, смерчи, ливни, град и т.п.);
- противоправные деяния (воровство, взлом, хулиганство, вандализм, терроризм).
Это стандартный список: на деле, рисков бывает гораздо больше, и любой из них вы имеете право включить в договор.
Например, для жителей домов, расположенных близко к оживлённой трассе, актуальна опасность наезда на дом транспортного средства. Есть люди, которые не могут спать спокойно, пока не застрахуют свой дом от падения самолёта.
Естественно, что стоимость страховки будет расти пропорционально числу указанных рисков.
Фактор 2. Особенности использования дома
Если хозяева проживают в доме не круглый год, а только в летний сезон, то цена страховки повысится. Стоимость будет выше, если используется печное отопление, поскольку это повышает опасность пожара.
Отсутствие дренажной системы в строении – ещё один фактор, влияющий на повышение тарифа. Значение имеет и степень изношенности инженерных сетей. Если проводку в доме меняли ещё при Горбачеве, расчетный коэффициент будет выше.
Фактор 3. Наличие защитных систем и сигнализации
Если представители страховщика видят, что хозяин заботится о своём имуществе и защищает его различными способами, стоимость страховки снижается.
Наличие пожарной и/или охранной сигнализации – существенный плюс в пользу владельца. Сэкономить на страховых услугах поможет и тот факт, что стены и утеплитель строения состоят из современных негорючих материалов.
Фактор 4. Стоимость строительных и отделочных материалов
Чем дороже отделка, тем выше будет страховая сумма, а значит, и страховая премия должна быть соответствующей. Сам материал, из которого сделан дом, тоже играет роль.
Так, страхование деревянного строения обойдётся вам гораздо дороже, чем оформление полиса для кирпичного коттеджа.
Фактор 5. Срок эксплуатации здания
Чем старше дом, тем выше риски. Агенты крайне неохотно соглашаются на страхование старых и изношенных строений. В некоторых компаниях возраст объектов строго регламентирован – страховка не оформляется, если дому больше 50 лет.
Больше сведений на тему защиты собственности вы найдёте в статье « ».
3. Как застраховать дом или дачу – пошаговая инструкция для новичков
Страхование дачи, дома в городе или деревне – процедура довольно простая и быстрая. Однако следует знать заранее, какие особенности имеет это мероприятие.
Для начала нужно чётко понять, что страховые фирмы – не благотворительные учреждения. Даже самый добросовестный страховщик преследует вполне конкретные коммерческие цели. Компании стремятся получить свою выгоду, вы должны отстаивать собственные интересы.
Теперь переходим к пошаговому руководству.
Шаг 1. Выбираем страховую компанию
Ещё несколько очевидных, но основополагающих истин.
Проверенный и известный страховщик, лучше, чем незнакомая компания, пусть даже у последней более привлекательные тарифы.
Крупная компания с обширной сетью филиалов предпочтительнее, чем локальная фирма, известная только в вашем садоводческом товариществе.
Другие критерии отбора страхового партнёра:
- опыт – всегда обращайте внимания на год основания компании;
- общая сумма выплат по страховке за истекший отчетный период – чем она больше, тем надежней страховщик;
- репутация компании;
- большой выбор страховых программ;
- отзывы реальных пользователей (лучше, если это ваши хорошие знакомые).
Играет роль и наличие современного функционального сайта. Уважающие себя страховщики имеют комфортный сетевой ресурс, на котором можно получить консультацию и даже оформить полис в онлайн-режиме.
Чтобы было ещё понятнее, представим информацию в виде таблицы:
№ Критерии выбора Применение на практике 1 Опыт Имейте дело с фирмами не младше 5-10 лет 2 Платежеспособность Общий размер страховых выплат можно узнать на сайте компании или на федеральных ресурсах 3 Репутация Следите за рейтингами от крупных независимых агентств 4 Ассортимент страховых продуктов Чем больше программ предлагает страховщик, тем выше вероятность выбрать действительно полезную страховку 5 Отзывы Верить стоит лишь реальным отзывам Шаг 2. Определяемся с пакетом страхования
Как я уже говорил, не всегда и не всем стоит приобретать так называемый «полный пакет», куда агент впихивает все существующие в природе риски. Владельцам недорого дачного домика будет вполне достаточно страховки от пожара и подтопления.
При страховании домашнего имущества тоже лучше обойтись самыми ценными вещами – дорогой техникой, мебелью и антиквариатом (если таковой, конечно, имеется).
Шаг 3. Вызываем специалиста компании-страховщика для определения состояния жилища
Застраховать имущество можно без всякого осмотра – что называется, вслепую. Достаточно лишь предъявить компании необходимый пакет документов, приложив фото своего жилища, и дело сделано.
Но минус такого способа в том, что полис обойдётся вам дороже, а страховая сумма наверняка будет меньше реальной стоимости восстановления жилья.
И наоборот, если в процедуре участвует специалист – общая стоимость страховки будет ниже, а оценка имущества – точнее. Заодно профессионал порекомендует вам наиболее популярные программы, а возможно, даже наградит бонусами за какие-нибудь заслуги или просто так, по доброте.
Шаг 4. Собираем документы
У каждой фирмы свой подход к «бумажной» стороне дела, но стандартный набор документов везде примерно одинаковый.
Привожу примерный список нужных бумаг:
- паспорт гражданина;
- документы на дом и земельный участок;
- технические бумаги – план строения, техпаспорт.
Поскольку страховщики сами заинтересованы в скорейшем оформлении договора, они стараются не утруждать клиента лишней бумажной волокитой и обходятся необходимым минимумом.
Шаг 5. Заключаем договор
Перед подписанием готового соглашения потратьте время на внимательное изучение условий и правил страхования. Это избавит от неприятных сюрпризов в будущем. Если каждый пункт понятен и полностью вас устраивает, тогда – вперёд, ставьте свой автограф и спите спокойно.
4. Где застраховать дом выгоднее всего – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков
Чтобы сделать выбор страхового партнера ещё более лёгким, мы подготовили для вас обзор пятёрки лучших компаний в сфере страхования частных домов.
1)Альфа-Страхование
Опытная фирма с многолетним трудовым стажем. Неизменно входит в ТОП лидеров страхового рынка на постсоветском пространстве. Независимое рейтинговое агентство «Эксперт» много лет подряд ставит этому страховщику высшую оценку «А++».
В «Альфе» можно застраховать любое жильё, в том числе частный дом в городе и его окрестностях. Продукт под названием «Эстейт Комплекс» позволяет застраховать не только само строение, но и баню, гараж, хозяйственные и ландшафтные постройки и даже плодородный слой земли.
Организация работает на страховом рынке с 1947 года. Имеет огромное количество филиалов по всей стране и предлагает гражданам самые разнообразные страховые продукты по доступной стоимости.
Основные программы страхования недвижимости – «Фридом» (для строений стоимостью не выше 6 млн. руб.), «Экспресс» (бюджетный вариант), «Платинум» (индивидуальное страхование дорого жилья на срок от 3 месяцев до года).
Акционерное общество, основанное в 1993 году. Финансовая стабильность, профессионализм сотрудников, опыт работы во всех страховых направлениях, курс на выполнение обязательств перед страхователями в кратчайшие сроки.
Желающие могут защитить своё жилище от рисков по программе «Феникс Дом». Полис позволяет застраховать конструктивные элементы здания, фасад и внутреннюю отделку, коммуникации, домашнее имущество, хозяйственные постройки.
4) Insone
Агентство, предлагающее пользователям готовые и понятные решения в сфере защиты личного имущества, жизни и здоровья. Сотрудничает с компаниями РЕСО-Гарантия и Ингосстрах. Быстрое оформление полиса без калькуляции и экспертного осмотра.
Здесь можно застраховать частный дом, загородный коттедж, недостроенный дом. Агентство предлагает большой выбор программ страхования и гарантирует минимальные затраты, своевременные и оперативные выплаты.
Старейшая в РФ страховая организация. Надёжная защита от непредвиденных трат, курс на современные технологии, наивысший рейтинг «А++» от РА «Эксперт». Застраховать в Росгосстрахе можно любое жилое строение, начиная от стандартной дачной постройки и заканчивая коттеджами, возведёнными по авторским архитектурным проектам. Пользователи могут оформить полис прямо на сайте и заказать доставку готового документа домой или в офис.
5. 6 главных заблуждений при страховании дома
Страхование частных домов окружено рядом устойчивых мифов, порождённых неосведомлённостью и невысоким уровнем юридической грамотности рядовых граждан.
Пришла пора развеять опасные заблуждения.
Заблуждение 1. Страхование загородного дома дороже, чем страхование квартиры
Причина этого мифа – путаница в 2 видах страхования – имущественном и титульном. Защита титула – это действительно дорогое удовольствие, поскольку для расчета используется рыночная стоимость жилья.
Но страхование загородного дома – это не титульное, а именно имущественное страхование, поэтому договор ориентирован не на продажную цену жилья, а на потенциальную стоимость восстановительных работ. Отсюда вполне разумная цена на страховые услуги.
Заблуждение 2. Страховка обеспечит максимальную защиту и гарантирует возмещение, если дом ограбят
Да, но лишь при условии, что такой риск был включен в договор. Стандартный полис будет бесполезен при взломе и ограблении, поскольку защищает интересы страхователя лишь в случае повреждения несущих конструкций и внутренних коммуникаций.
Страхование от проникновения и ограбления – это совсем другой тип договора. Его нужно либо заключать отдельно, либо выбирать специальные комплексные программы, предполагающие защиту от любых рисков.
Важный нюанс: если кража произошла в результате халатности хозяина – например, уезжая, он забыл запереть дом – то страховщик вправе отказать в выплатах на законных основаниях.
Заблуждение 3. Если дом застрахован, то можно спокойно спать во время стихийных бедствий
Да, если список бедствий полный и прочтён вами внимательно. Такое бывает, увы, не всегда. Например, дом застрахован от цунами, пожара и наводнения, а вот сильный град или ливень в список бедствий не включены.
Servicepoint - элитный загородный сервис для клиентов, ценящих высокий уровень предоставляемых услуг.
Servicepoint развеивает мифы о проблемной жизни в загородном доме. Никаких проблем не будет, если за решение всех задач по уюту, благоустройству, охране вашей элитной недвижимости и ещё за 1000 дел возьмутся специалисты из разных областей с многолетним опытом работы.
Принимаются ли на страхование незавершенные строительные объекты?
Да, страховка дома оформляется в индивидуальном порядке, при наличии у строения стен, кровли, закрытых оконных и дверных проемов.
Если строение не зарегистрировано – возьмете его на страхование?
Да, при наличии документа на земельный участок, на котором оно находится.
Принимается ли на страхование недвижимость при отсутствии свидетельства о праве собственности?
В качестве документа, подтверждающего право на получение страховой выплаты, могут быть приняты не только свидетельство на право собственности или выписка из ЕГРП. Указанные документы могут быть заменены договором отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.
В процессе перехода прав, когда правоустанавливающие документы отсутствуют полностью, мы предлагаем оформить договор на условии «за счет кого следует»: выплата страхового возмещения, согласно данному условию, будет осуществляться лицу, подтвердившему в ходе урегулирования убытка свои права на поврежденное/утраченное имущество на момент наступления страхового случая.Можно ли застраховать социальное жилье?
Да, помещения, используемые гражданами для проживания на основании договора социального найма, могут быть приняты на страхование на общих условиях. Выплата страхового возмещения при этом будет осуществляться любому из прописанных в застрахованном помещении совершеннолетних лиц (прописка устанавливается согласно данным паспорта).
Снял в долгосрочную аренду загородный дом, могу ли я застраховать его в свою пользу?
Да, если в договоре аренды закреплена ваша обязанность по восстановлению поврежденного по любым причинам имущества, проведению планового/внепланового ремонта и т.п.
Также в пользу арендатора может быть застраховано движимое имущество арендатора, находящееся в съемном помещении, а также арендованное имущество, за которое он несет материальную ответственность согласно договору аренды. В противном случае получателем выплаты будет собственник арендованной недвижимости.Сколько ждать получения выплаты?
15 рабочих дней с момента получения последнего из документов по убытку
Хочу купить полис в подарок другу, но никакого отношения к самому объекту страхования я не имею. Это возможно?
Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования. Купить договор страхования имущества (стать страхователем) может абсолютно любое лицо, при этом выплату страхового возмещения всегда получает лицо, обладающее официальным правом владения, пользования, распоряжения застрахованным имуществом (например, собственник).
Имущество в долевой собственности – что можете предложить?
Общая совместная и общая долевая собственность (как с выделением долей, так и без него) - случай нередкий. Для начала нужно определить, что именно вы хотите обеспечить страховой защитой: объект целиком или только ту часть, которая принадлежит вам.
Особенности страхования имущества в долевой собственности:- В отношении объекта целиком страхование осуществляется в пользу всех его собственников, включая несовершеннолетних. При этом выплата страхового возмещения производится либо согласно доле в праве собственности каждому из собственников (в случае общедолевой собственности), либо в полном размере одному из собственникоd (если речь об общей совместной собственности).
- В отношении части объекта страхование осуществляется в пользу собственника(-ов) данной части. Если доля собственности не выделена (не имеет четких задокументированных границ), договор страхования может быть заключен на основании плана объекта, составленного и подписанного всеми его собственниками в целях заключения договора страхования, на котором обозначена часть, передаваемая на страхование (нотариального заверения плана не требуется).
Можно ли застраховать движимое имущество, находящееся вне дома?
Да. Это относится к некоторым предметам движимого имущества, которые по своему функциональному назначению могут располагаться вне застрахованных помещений (садовой мебели, качелям, садовой технике и т. п.). Такое имущество принимается на страхование только при условии составления отдельного перечня (описи), исключительно на условиях продукта «Платинум».
Сейчас в загородном доме никто не проживает, бываем там редко – возьмете на страхование или обязательно кто-то должен там жить?
На страхование принимаются как действительно жилые дома (с постоянной регистрацией, круглогодичным проживанием), так и дома с непостоянным проживанием. При этом сам факт отсутствия постоянного проживания (более 240 дней в году) не увеличивает стоимость страхования, а необходимо Ингосстраху только для сбора статистических данных.
Грызуны испортили мебель на даче – заплатите за ремонт?
Да, при условии, если в договор страхования будет включен дополнительных риск «Действия животных». По данному риску страхованием покрывается ущерб, причиненный застрахованному имуществу животными, не принадлежащими страхователю или его друзьям, гостям, работникам и т.д..
Весной случаются паводки или повышение уровня грунтовых вод. Ингосстрах платит за такие случаи?
Да, если указанные события относятся к нестандартным для данной местности, опасным природным явлениям, что подтверждается справкой из Росгидромета.
Лимит возмещения
Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.
Страховая премия
Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.
Страховой риск
Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.
Страховой случай
Свершившееся событие из числа предусмотренных договором страхования и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.
Страховая сумма
Определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При страховании имущества страховая сумма может быть установлена равной или ниже его страховой стоимости.
Страховое возмещение
Сумма, которую получает лицо, в пользу которого заключен договор страхования, или его законный представитель при наступлении страхового случая.
Денежные потери лица, в чью пользу заключен договор страхования, в результате наступления страхового случая.
Форма страхового возмещения
При страховании имущества предусмотрена денежная форма возмещения (выплата осуществляется в рублях на расчетный счет лица, в пользу которого заключен договор страхования).
Франшиза
Определенная договором часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком, установленная в процентах от страховой суммы или в фиксированном денежном выражении.
Страховщик
Страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке.
Договор страхования
Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).
Правила страхования
Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.
Страхователь
Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.
Застрахованное лицо
В части страхования страховании гражданской ответственности: лицо, чья ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации застрахована по договору страхования.
Выгодоприобретатель
Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.
Срок страхования
Время действия договора страхования, как правило совпадает со сроком действия договора страхования.
Срок действия договора
Время, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, как правило совпадает со сроком страхования.
Территория страхования
Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.
Неполное пропорциональное страхование
Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.
Неполное страхование
Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).
Полное страхование
Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества
Неполное непропорциональное
Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.
Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.
Система возмещения
Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)
Система бонус
Система поощрения наших клиентов. Бонус – скидка, которую Вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было убытков.
Страховая стоимость
Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).
