7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.
Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.
Задаем условия:
- мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
- мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
- я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР , а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
- мое ИП находится на УСН 6%.
Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.
В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.
Итак, начнем.
Сбербанк
Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации;
- документ о постановке на налоговый учет;
- выписка из ЕГРИП ;
- карточка с образцами подписей и оттиском печати;
- документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
- паспорта уполномоченных лиц;
- лицензии, патенты (при наличии).
Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.
Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.
Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.
Банк «Авангард»
Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.
Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.
Банк «Возрождение»
Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.
Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.
На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.
Райффайзен-Банк
Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.
Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.
ВТБ24
Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».
Модуль-Банк
Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.
Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.
Банк «Открытие»
Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.
Сравнительный анализ и итоги
Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?
Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:
- Заявка на сайте.
- Резервирование номера.
- Предоставление документов в офис или приезд специалиста.
Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).
Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.
Открытие | Плата за пакет | Интернет-банкинг | Карта к счету | Без карты/ |
||
---|---|---|---|---|---|---|
Сбербанк | ||||||
Открытие | 200+1500 (ведение за год) | |||||
Райффайзен | ||||||
Возрождение | 200 в месяц | |||||
Авангард | ||||||
Модуль-Банк | Первый год - 0 |
Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:
- 3 место - «Райффайзен-Банк»;
- 2 место - банк «Возрождение»;
- Победитель - «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».
Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.
Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.
Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти .
Как рассчи-тывается рейтинг банков для предприни-мателей
В рейтинге участвуют наиболее выгодные тарифы и тарифные планы, рассчитанные на использование любыми представителями малого бизнеса вне зависимости от того, индивидуальный предприниматель ли это или юридическое лицо. Для и для доступны отдельные банковские рейтинги.
В разделе Банковские счета по городам (см. верхнее меню) у вас есть возможность выбора для сравнения тарифов трёх разных банков из вашего города в рамках одной таблицы .
- размеру собственных средств (капитала) банка на 01.05.2019;
- долгосрочному кредитному рейтингу по национальной шкале* ;
- рейтингу устойчивости (жизнеспособности) банков;
- стоимости открытия расчётного счёта (включая комиссию за подключение интернет-банка)** ;
- ежемесячной плате за обслуживание расчётного счёта*** ;
- стоимости транзакций**** ;
- стоимости снятия наличных денежных средств***** ;
придан одинаковый вес. Вы можете составить для себя индивидуальный банковский рейтинг , изменяя веса каждого из этих факторов от нуля до 100 на странице .
Рейтинг лучших банков России для малого бизнеса по совокупности критериев
(город Москва или другой город)
Город Москва – перейти на страницу, посвящённую городским банкам и тарифам на РКО.
От каждого из банков выводится не более одного тарифа на РКО или тарифного плана .
Банк №1 | Сбербанк |
4 287 331 | |
AAA(RU) | |
- | |
bbb- | |
Тарифный план | Пакет "Лёгкий старт" |
0 | |
0 | |
Стоимость транзакции, руб. | 100.0 |
Стоимость снятия наличных, % | 3.00 |
Итоговый рейтинг банка | 0.966 |
Банк №15 | Уралсиб |
Собственные средства (капитал), млн.руб. | 48 669 |
Долгосрочный кредитный рейтинг от АКРА | BBB-(RU) |
Долгосрочный кредитный рейтинг от RAEX | - |
Рейтинг устойчивости банков от Fitch | b |
Тарифный план | Пакет "Бизнес-старт" |
Стоимость открытия счёта, руб. | 0 |
Стоимость ведения счёта, руб. в месяц | 1300 |
Стоимость транзакции, руб. | 0.0 |
Стоимость снятия наличных, % | 1.40 |
Итоговый рейтинг банка | 1.937 |
Банк №31 | Просто|Банк | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Собственные средства (капитал), млн.руб. | 5 341 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Долгосрочный кредитный рейтинг от АКРА | - | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Долгосрочный кредитный рейтинг от RAEX | ruA+ | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Рейтинг устойчивости банков от Fitch | - | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Тарифный план | Стандартные тарифы | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Стоимость открытия счёта, руб. | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Стоимость ведения счёта, руб. в месяц | 199 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Стоимость транзакции, руб. | 20.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Стоимость снятия наличных, % | 3.00 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Тариф | На старт | Электронный | Успех | Альфа-бизнес ВЭД | Всё, что надо |
Ежемесячно | 490 р. | 1 440 р. | 2 300 р. | 3 200 р. | 9 900 р. |
Платежки | 0 р. | 16 р. | 30 р. | 30 р. | 0 р. |
Платежи физ.лицам | До 100 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 500 000 р. бесплатно |
Снятие наличных | Бесплатно до 3,5 млн. р. | От 1 % | До 50 000 р. бесплатно | От 1,5 % | До 500 000 р. бесплатно |
В случае отсутствия движения денежных средств по счёту банк не взимает абонентскую плату.
Дополнительно:
- продолжительный операционный день с 01.00 до 19.50;
- скидка на абонентскую плату при оплате годового обслуживания;
- встроенная бухгалтерия, которая позволяет рассчитывать взносы;
- бонусы на рекламу;
- круглосуточная поддержка;
- до 3 % начисляется на остаток по счёту ежедневно;
- виртуальная карта с моментальным выпуском.
Тинькофф
Первый из российских банков, который полностью отказался от обслуживания клиентов в офисе и перевел всех на дистанционное обслуживание. Одно из явных преимуществ банка – проведение мгновенных операций.
Бесплатно:
- открытие счета;
- доступ к конструктору сайтов;
- бухгалтерия для ИП на УСН и ЕНВД;
Тинькофф предлагает 3 тарифных плана. Но несмотря на множество преимуществ, многие клиента отмечает дороговизну платежных поручений.
Тариф | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
Ежемесячно | 490 р. | 1 990 р. | 4 990 р. |
Внешние платежки |
С 4-го платежа |
С 11-го платежа 29 р. | 19 р. |
Платежи физ.лицам | До 150 000 р. на свой счет бесплатно, до 400 000 р. — 1,5% + 99 р.. | До 300 000 р. на свой счет бесплатно, до 400 000 р. — 1% + 79 р. | До 500 000 р. на свой счет бесплатно, до 800 000 р. — 1% + 59 р. |
Снятие наличных | До 400 000 р. — 1,5% + 99 р. | До 400 000 р. — 1% + 79 р. | До 800 000 р. — 1% + 59 р. |
Дополнительно:
- 2 месяца бесплатного обслуживания;
- до 78 000 рублей на услуги Google, Youtube, myTarget;
- до 6 % на остаток по счёту;
- операционный день с 01.00 до 20.00;
- круглосуточные переводы внутри банка;
- хорошо проработанные интернет-банк и мобильный банк;
- кредитные продукты, овердрафты.
Сбербанк
Крупнейший банк РФ. Развивает сервисы и начинает внедрять дистанционное обслуживание. На данный момент составляет хорошую конкуренцию указанным выше финансовым учреждениям. Для открытия расчетного счета больше не нужно посещать офис Сбербанка.
Для новых клиентов банк предлагает тест-драйв расчетного счета всего за 1 рубль. То есть, 2 месяца можно пользоваться выбранным тарифом бесплатно. Однако это предложение действительно только для предпринимателей, которые зарегистрированы более 6 месяцев и открывают свой первый счет в Сбербанке.
Банк предлагает широкую линейку тарифных планов.
Тариф | Лёгкий старт | Удачный сезон | Хорошая выручка | Активные расчёты | Большие возможности |
Ежемесячно | 0 р. | 490 р. | 990 р. | 2 490 р. | 8 600 р. |
Платежки | С 4-го платежа 100 р. | С 6-го платежа 49 р. | С 11-го платежа 30 р. | С 51-го платежа 16 р. | С 101-го платежа 100 р. |
Платежи физ.лицам | 3 % | 1,4 %, минимум 250 р. | 1,4 %, минимум 250 р. | 1,4 %, минимум 250 р. | До 500 000 р. бесплатно |
Снятие наличных | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно |
Дополнительно:
- до 100 000 рублей на продвижение бизнеса в интернете;
- открытие счета за 5 минут без посещения офиса;
- специальные предложения по кредитованию бизнеса;
- проведение платежей 23 часа в сутки, 7 дней в неделю;
- онлайн-бухгалтерия, сдача отчетности, управление складом и другие нужные сервисы;
- сервис по регистрации ИП;
- проверка благонадежности контрагентов.
Модульбанк
Модульбанк заявляет о себе как о «лучшем банке для предпринимателей без бюрократии и скрытых платежей». Обслуживает только ИП и юридические лица. По мнению аналитического агентства MarksWebbRank&Report банк возглавляет рейтинг по стоимости обслуживания для предпринимателей, обгоняя ближайшего конкурента в два раза.
Банк предлагает дистанционное обслуживание по комфортным тарифам.
Дополнительно:
- овердрафты до 2 млн. рублей, кредиты от 12 %;
- до 125 000 рублей на рекламу в интернете;
- операционный день с 01.00 до 20.45;
- бесплатное ведение бухгалтерии и сдача отчетности;
- предупреждение о возможном попадании под финансовый мониторинг;
- 5-7 % на остаток по счёту.
Открытие
Один из крупнейших универсальных банков РФ. Входит в состав финансовой группы «Открытие». В рамках холдинга специализируется на предоставлении услуг малому бизнесу и физическим лицам. Предлагает бесплатное открытие счета и возможность дистанционного обслуживания. В тарифной линейке 5 тарифных планов, которые очень удобны и понятны.
Тариф | Первый шаг | Быстрый рост | Свое дело | Весь мир | Открытые возможности |
Ежемесячно | 0 р. | 490 р. | 1 290 р. | 1 990 р. | 7 990 р. |
Платежки | С 4-го платежа 100 р. | С 8-го платежа 50 р. | С 16-го платежа 25 р. | С 16-го платежа 25 р. | 0 р. |
Платежи физ.лицам | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 500 000 р. бесплатно |
Снятие наличных | 0,99 % | 0,99 % | 0,99 % | 0,99 % | 0,99 % |
Дополнительные опции:
- бесплатное открытие счета в течение часа;
- 4 месяца без абонентской платы для новых клиентов;
- выгодные условия кредитования.
ВТБ
Один из крупнейших коммерческих банков с государственным участием. По мнению аналитического агентства MarksWebbRank&Report банк занимает третье место в рейтинге эффективности интернет-банков для микро-бизнеса. Предлагает 3 тарифных плана для малого бизнеса.
Дополнительно:
- 3 месяца бесплатного обслуживания в подарок;
- бесплатная реклама в интернете;
- удобный зарплатный проект;
- подарки и бонусы от партнеров банка.
Уральский Банк реконструкции и развития
УБРиР занимает первое место в рейтинге выгодных банков для ИП-фрилансеров и B2B-сегмента по данным исследования, проведенного аналитическим агентством MarksWebbRank&Report. Интернет банк признан одним из лучших онлайн-сервисов для малого бизнеса. В линейке тарифных планов есть несколько вариантов для новичков с небольшой абонентской платой, а также безлимитные тарифы.
Тариф | Все просто | Online | Бизнес 3 | Бизнес 6 | Бизнес 12 |
Ежемесячно | 0 р. | 490 р. | 3 000 р. | 5 000 р. | 9 000 р. |
Платежки | 79 р. | 21 р. | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Платежи физ.лицам | От 0,5 % | От 0,5 % | От 0,5 % | От 0,5 % | От 0,5 % |
Снятие наличных | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно |
Дополнительно банк предлагает:
- до 5 % на остаток по счету;
- бесплатный интернет-банк;
- бесплатное подключение эквайринга;
- до 60 000 рублей в качестве подарка от партнеров банка.
Вывод
Лучший банк для ИП каждый бизнесмен определяет для себя сам на основании личного опыта работы. Многие предприниматели предпочитают иметь дело со стабильными и зарекомендовавшими себя партнерами, поэтому открывают расчетный счет в Сбербанке и ВТБ.
Бизнесмены, которым нужно перечислять денежные средства на счета физических лиц, выбирают Модульбанк и банк Точка. Те, кто настроен на долгосрочные отношения с банком, заключают договор с банком Открытие и Уральским банком развития и реконструкции, получая при этом значительную скидку на годовое обслуживание. Тинькофф и Альфа-банк могут предложить своим клиентам зарабатывать на сотрудничестве, получая проценты на остаток по счету.
Если предприниматель определил для себя основные услуги, которые он хочет получить от банка, то не составит труда выбрать выгодный банк для ИП, который сможет предложить лучшие условия для открытия расчетного счета.
Информация обновлена: 28.05.2019
Это первая статья о жизни начинающего индивидуально предпринимателя. Вчера я подал документы в налоговую и стал выбирать лучший банк для ИП. Вот что из этого получилось.
Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и "звездочек". Чтобы это понять, мне пришлось прочитать 28 страниц форума Банки.ру, несколько тем на автомобильных и SEO-форумах, изучить ТОП-10 статей из Яндекса и Google по запросу "банк для ИП".
Я понял, что в интернете сложно найти актуальную информацию, и решил сам позвонить во все банки. На основе прочитанных статей я составил список из 20 банков, в которые я стал звонить, чтобы узнать точную информацию.
Открыть расчетный счет можно в любое время после регистрации ИП, но лучше сделать это как можно раньше. Начинающий предприниматель сможет с его помощью принимать и отправлять любые платежи, наличные и безналичные, и пользоваться своей картой для личных нужд. После того, как ваш бизнес расширится, вы сможете подключить прием безналичных платежей в терминалах или в интернете, вести операции в валюте и выдавать вашим работником зарплату на карты.
Вы можете открыть счет в любом понравившемся банке, независимо от места прописки или регистрации бизнеса. Оставить заявку можно онлайн или в отделении банка.
Вводная информация о моем бизнесе
- Много поступлений на расчетный счет от физических лиц
- Перевод денег 1 раз в неделю себе на карту в Альфа-Банке
- Оплата по счету - только обязательные платежи в налоговую и ПФР
- УСН 6%
Мои требования к банку
- Низкие цены на открытие и ведение счета
- Интернет-банк, с поддержкой современных браузеров, включая Safari под Mac
- SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)
- Мобильное приложение под iOS (желательно)
Из 39 банков, в которые я звонил, я выбрал 15 банков с самыми выгодными и интересными предложениями.
Также я выяснил, какие документы нужно предоставить в банк для открытия счета. В пакет документов входят:
- Паспорт
- Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
- ИНН предпринимателя
Все документы необходимо передать в оригинальном виде. Сотрудники банка сами снимут и заверят копии с них.
После этого небходимо заполнить заявление (если вы не сделали этого ранее) и подписать договоры на открытие счетов. Затем дождитесь уведомления о рассмотрении заявки и открытии счета. Вы сразу же получите реквизиты, которые можно вписывать во все документы и базы.
1 место. Победитель. Точка (ФК Открытие/Киви Банк). Тариф «Необходимый минимум»
1 место
Точка позиционирует себя как «тот самый лучший банк для предпринимателей». После его появления многие бизнесмены, обслуживающиеся в Банке Авангард, перешли в Точку. На форумах по этому вопросу множество обсуждений. Для всех своих клиентов банк предлагает выгодный тариф с бесплатным (!) обслуживанием и специальными предложениями от партнеров банка. Точка входит в состав уникального межбанковского проекта, организованного ФК Открытие и Киви Банком. Вы можете выбрать, на балансе какого банка вы хотите обслуживаться — условия от этого не меняются.
Кроме того, Точка запустила сервис-онлайн-регистрации ИП. Чтобы воспользоваться им, достаточно оставить заявку и загрузить сканы или фото документов. Специалисты банка сами составят заявление и передадут его в налоговую инспекцию, подберут коды деятельности ОКВЭД и откроют расчетный счет. Вам нужно будет только уплатить стоимость регистрации и подписать договор расчетного счета у менеджера.
Точка работает во всех крупных городах России и почти во всех регионах.
Банк подойдет как новому, так и давно существующему ИП.
Банк предлагает все необходимое для ИП.
Точка работает на базе двух крупных российских банков.
- Стоимость в месяц бесплатно
- Стоимость открытия бесплатно
- бесплатно
- Переводы физическому лицу бесплатно
- Интернет-банкинг
- SMS-информирование 90 рублей в месяц за каждый номер
- Приложение для iOS есть
- Вход в интернет-банк
- Снятие наличных бесплатно
- Оформление счета онлайн с выездом специалиста
- Дополнительно онлайн-регистрация ИП — бесплатно (включая госпошлину)
- Бонусы при открытии счета 50 000 руб на продвижение в соцсетях в myTarget, 10 000 руб на продвижение в Яндекс.Директ, 3 000 рублей на продвижение в Google.Adwords
Преимущества
- Бесплатные зарплатные и корпоративные карты
- Помощь в регистрации ИП
Недостатки
- Только для малого бизнеса
2 место. Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес Старт»
2 место
Крупный банк с государственным участием, признан Центробанком одним из системно значимых. Входит в тройку крупнейших коммерческих банков России, поэтому за отзыв лицензии можно не переживать. Стартовый тариф от ПСБ подойдет всем небольшим и недавно открывшимся ИП, которым важно сэкономить на открытии и обслуживании счета.
Оформить расчетный счет можно во многих крупных городах - Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Волгограде, Челябинске и других.
Счет открывается и обслуживается полностью бесплатно.
Можно оформить счет без визита в банк.
Банк возвращается на прежние позиции после санации.
Счетом легко управлять через интернет-банк.
- Стоимость в месяц бесплатно
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость платежного поручения 3 в месяц — бесплатно, далее — 100 рублей
- Переводы физическому лицу до 150 000 рублей - бесплатно, далее - от 1,5%
- Интернет-банкинг
- SMS-информирование 99 рублей в месяц
- Приложение для iOS есть
- Вход в интернет-банк USB-ключ
- Снятие наличных от 3%
- Дополнительно кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
- Оформление счета
- Бонусы при открытии счета нет
Преимущества
- Полностью бесплатное обслуживание
- Кредит для бизнеса после открытия счета
- Подготовка документов для открытия — бесплатно
Недостатки
- Нельзя открыть счет в иностранной валюте
3 место. Тинькофф Бизнес. Тариф «Простой»
3 место
Новый продукт для предпринимателей от известного банка. Для открытия расчетного счета не придется никуда ездить — менеджер сам приедет к вам в офис с документами и банковской картой. Условия обслуживания вполне комфортные для индивидуального предпринимателя.
Как и Точка, Тинькофф работает почти во всех городах России.
Условия обслуживания в Тинькофф достаточно удобны для ИП.
Счет оформляется полностью онлайн.
Достаточно стабильный онлайн-банк.
Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.
- Стоимость в месяц 490 рублей (2 месяца бесплатно для новых клиентов, 3 — для клиентов закрывшихся банков, 6 — для недавно зарегистрированных ИП)
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость платежного поручения 3 платежа бесплатно, последующие по 49 рублей, безлимит при подключении пакета «Межбанк — без комиссии» (490 рублей в месяц)
- Переводы физическому лицу от 1,5 до 15%, на личную карту Тинькофф Блэк - бесплатно
- Интернет-банкинг есть, бесплатно (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- SMS-информирование есть
- Приложение для iOS есть
- Вход в интернет-банк логин с паролем и подтверждающий код по SMS
- Снятие наличных от 1,5% до 10%
- Проценты на остаток 4% годовых
- Оформление счета онлайн с выездом специалиста
- Бонусы при открытии счета Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret, Google AdWords и на Youtube, 3 мес. бесплатного пользования сервисом Эльба и Мое Дело, 45 дней пользования «1C: Предприниматель» бесплатно
Преимущества
- Реквизиты счета после оформления заявки
- Проценты на остаток по счету
- Бесплатная бухгалтерия для УСН и ЕНВД
Недостатки
- Дорогие платежные поручения
4 место. Модульбанк. Тариф «Оптимальный»
4 место
Проект от выходцев из Сбербанка, позиционируется как банк для малого бизнеса. Удобный сайт, техподдержка с человеческим лицом, все операции через интернет-банк и мобильное приложение. Для индивидуального предпринимателя у него есть недорогой тариф со всеми необходимыми функциями. После общения с консультантом и штудирования форумов, сделал вывод, что данный банк лучше всего подходит для предпринимателей по критериям, заявленным в моих требованиях.
Банк действует в 50 регионах России, в том числе в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани, Ростове-на-Дону, Краснодаре и Сочи.
Банк предлагает удобные условия малому бизнесу.
Счет оформляется полностью онлайн.
Банк предлагает предпринимателю все необходимое.
Достаточно стабильный и надежный банк.
Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.
- Стоимость в месяц 690 рублей, 0 - если расходы по картам за месяц от 100 000 рублей
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость платежного поручения 19 руб
- Переводы физическому лицу до 500 000 рублей - по тарифу платежа, далее от 1%
- Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- SMS-информирование 90 рублей
- Приложение для iOS есть
- Вход в интернет-банк логин и пароль с подтвержающим кодом из SMS
- Снятие наличных До 50 000 рублей - бесплатно, далее - от 2,5%
- Оформление счета онлайн с выездом специалиста
- Бонусы при открытии счета подарки от Яндекс, Моего Дела, Контур.Эльба, OZON и других сервисов; 4 месяца виртуальной телефонии + городской номер бесплатно; скидка 5 000 руб. на первый лизинговый платеж
Преимущества
- Бесплатное обслуживание счета при расходах по картам от 100 000 рублей за месяц
- Накопительные счета и депозиты
- Кредиты и овердрафт с моментальным оформлением
Недостатки
- Дорогие платежные поручения
5 место. Локо-Банк. Тариф «Старт»
5 место
Достаточно крупный и надежный банк, который может не бояться отзыва лицензии в ближайшее время. Он очень активно развивает свои продукты — как для частных, так и для корпоративных клиентов. Его тариф интересен из-за бесплатного обслуживания и достаточно недорогих платежных поручений.
Банк присутствует в ряде крупных городов европейской части России - Москве, Екатеринбурге, Ижевске, Туле, Рязани, Вологде и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Красноярске, Омске, Томске, Кемерово и Тюмени.
Локо-Банк подойдет недавно оформленному ИП.
Банк предлагает предпринимателю все необходимое.
Достаточно крупный и стабильный банк.
Локо-Банк присутствует не во всех городах страны.
- Стоимость в месяц бесплатно
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость платежного поручения 59 рублей
- Переводы физическому лицу от 2% до 10%, на личный счет в банке - бесплатно
- Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- SMS-информирование 250 рублей в месяц
- Приложение для iOS есть
- Вход в интернет-банк USB-ключ
- Снятие наличных от 3% до 15%
- Оформление счета онлайн с выездом специалиста
- Бонусы при открытии счета нет
Преимущества
- Счет оформляется без посещения банка
- Бесплатное открытие и обслуживания счета
- Пополнение наличными через большую сеть партнеров
- Участие в государственной поддержке МСП
Недостатки
- Иногда операции проводятся долго
6 место. Эксперт Банк. Тариф «Экономный Онлайн»
6 место
Эксперт Банк предлагает расчетный счет с бесплатным обслуживанием, процентами на остаток, но достаточно дорогими платежками. Счет здесь можно оформить без визита в банк, а реквизиты вы получите после оформления заявки. При оформлении такого тарифа вам будут доступны все дополнительные услуги и предложения. Банк небольшой, но достаточно стабильный и надежный. Бояться отзыва лицензии в ближайшее время точно не стоит.
Главное отделение банка находится в Омске. Также он обслуживает клиентов из Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Екатеринбурга, Новосибирска и еще 7 городов.
Эксперт Банк подойдет недавно оформленному ИП.
Счет можно оформить без посещения банка.
Банк предлагает предпринимателю все необходимое.
Эксперт Банк поддерживает достаточный уровень надежности.
Интернет-банк совместим с сервисами от 1С.
- Стоимость в месяц бесплатно
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость платежного поручения 85 рублей
- Переводы физическому лицу от 1% до 2,5%
- Интернет-банкинг есть
- SMS-информирование бесплатно
- Приложение для iOS есть
- Вход в интернет-банк логин и пароль или USB-ключ
- Снятие наличных от 1% до 6%
- Проценты на остаток до 1,5% годовых
- Оформление счета онлайн с выездом специалиста
- Бонусы при открытии счета 1 мес. бухгалтерского обслуживания в подарок; бесплатный экспресс-аудит бухучета компании; 45 дней бесплатного пользования сервисом 1С-Отчетность
Преимущества
- Проценты на остаток по счету
- Бесплатное открытие и обслуживание
- Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса
Недостатки
- Возможно долгое оформление счета
- Дорогие платежные поручения
7 место. Совкомбанк. Тариф «Старт»
7 место
Совкомбанк - крупный банк, ставший популярным за счет предложений для пенсионеров и карты рассрочки Халва. Также он активно обслуживает малый бизнес. Счет в Совкомбанке быстро открывается по паспотру. На стартовом тарифе доступны бесплатное обслуживание и недорогие платежи.
Отделения Совкомбанка есть почти во всех крупных городах страны — от Москвы и Санкт-Петербурга до Якутска и Хабаровска. Открыть счет можно в любом из этих отделений.
Счет в Совкомбанке подойдет начинающему предпринимателю.
Для открытия счета потребуется только паспорт.
Банк предлагает предпринимателям разнообразные услуги.
Один из крупнейших частных банков в стране.
Клиентам доступен бесплатный интернет-банк.
- Стоимость в месяц бесплатно
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость платежного поручения 50 рублей
- Переводы физическому лицу зарплатные - 1%, прочие - от 1,4%
- Интернет-банкинг есть, бесплатно. Поддержка всех браузеров на любом устройстве (планшет, ноутбук, компьютер, или телефон) без ключа
- SMS-информирование бесплатно
- Приложение для iOS есть
- Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
- Снятие наличных до 50 000 рублей - бесплатно, далее - от 2,5%
- стандартная - 500 рублей в год, Халва - 1 999 рублей в год
- Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
- Бонусы при открытии счета нет
Преимущества
- Бесплатное открытие и обслуживание счета
- Выпуск карт Халва в зарплатном проекте
- Овердрафт до 10 000 рублей при открытии счета
- Различные виды эквайринга и онлайн-кассы
Недостатки
- Высокие комиссии за операции с наличными
8 место. Райффайзенбанк. Тариф «Старт»
8 место
Иностранный банк, вызывающий доверие. Происходит из Австрии и считается одним из самых надежных банков в Европе. Компетентные и вежливые операторы в колл-центре. Положительные отзывы на форумах. Для начинающих предпринимателей Райффайзенбанк предлагает простой тариф с недорогим обслуживанием.
В основном, Райффайзенбанк работает в европейской части России. В Сибири банк присутствует в Новосибирске, Омске, Сургуте, Красноярске и еще нескольких городах.
Банк больше подойдет активно растущему ИП.
Счет оформляется в отделении банка.
Авангард предлагает бизнесу множество различных услуг.
Крупный и надежный международный банк.
Банк разрабатывает собственные системы ДБО.
- Стоимость в месяц 990 рублей
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость платежного поручения 25 рублей
- Переводы физическому лицу до 700 000 рублей - бесплатно, далее - от 1%
- Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- SMS-информирование 190 рублей
- Приложение для iOS бесплатно
- Вход в интернет-банк USB-ключ
- Снятие наличных от 1% до 10%
- Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
- Бонусы при открытии счета нет
Преимущества
- Недорогие платежные поручения
- Разнообразные услуги для ВЭД
- Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса
Недостатки
- Дорогое обслуживание в месяц
9 место. ФорБанк. Тариф «Начальный»
9 место
Набирающий популярность банк из Москвы, активно развивает услуги для малого бизнеса. Индивидуальным предпринимателям ФорБанк предлагает счет с бесплатным обслуживанием, встроенной бухгалтерией и разнообразными услугами для бизнеса. Еще одно интересное предложение - корпоративнаякарта с кэшбэком за любые оплаченные ей расходы.
Открыть расчетный счет в ФорБанке могут предприниматели из Москвы, Смоленска, Новосибирска, Барнаула и еще нескольких городов.
В ФорБанке доступен бесплатный расчетный счет.
Счет быстро оформляется без визита в банк.
Банк предлагает малому бизнесу разнообразные услуги.
ФорБанк поддерживает достаточный уровень надежности.
В интернет-банк встроена онлайн-бухгалтерия.
- Стоимость в месяц бесплатно
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость платежного поручения 75 рублей
- Переводы физическому лицу бесплатно до 100 000 рублей на счет в ФорБанке, в другие банки - от 1%
- Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- SMS-информирование 250 рублей в месяц
- Приложение для iOS есть
- Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с USB-ключом
- Обслуживание и выпуск корпоративной карты бесплатно
- Снятие наличных от 1,5%
- Дополнительно онлайн-бухгалтерия - от 650 рублей в месяц
- Оформление счета онлайн с выездом специалиста
- Бонусы при открытии счета нет
Преимущества
- Бесплатое обслуживание счета
- Встроенная интернет-бухгалтерия
- Бесплатная бизнес-карта с кэшбэком 1,5%
- Помощь в регистрации бизнеса
Недостатки
- На этом тарифе не предусмотрены операции с иностранной валютой
10 место. Веста Банк. Тариф «Стартап»
10 место
Активно развивающийся банк, который нацелен на работу с малым бизнесом. Предлагает все необходимые услуги как клиентам-предпринимателям, так и их работникам. Небольшому ИП подойдет тариф с бесплатным обслуживанием, быстрым открытием счета и бесплатными переводами на счета в том же банке. Для открытия счета не потребуется много документов.
Отделения банка есть в 12 городах - в Москве, Краснодаре, Новосибирске, Омске, Казани и других. Банк обслуживает клиентов как в офисах, так и через выездных специалистов.
Счет бесплатно открывается и обслуживается.
Счет открывается за день без визита в банк.
Клиентам банка доступны почти все необходимые услуги.
Веста Банк поддерживает высокий уровень надежности.
Для открытия счета не нужен большой пакет документов.
- Стоимость в месяц бесплатно
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость платежного поручения 89 рублей
- Переводы физическому лицу на счет в Веста Банке - бесплатно, в другие банки - по цене платежа
- Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- SMS-информирование 49 рублей
- Приложение для iOS бесплатно
- Вход в интернет-банк логин и пароль или USB-ключ
- Снятие наличных от 1,5% от суммы
- Оформление счета в отделении банка
- Бонусы при открытии счета нет
Преимущества
- Бесплатное обслуживание счета
- Торговый и мобильный эквайринг
- Услуги для зарплатных клиентов
- Недорогие SMS-уведомления
Недостатки
- Дорогие платежные поручения
11 место. ВТБ. Тариф «Старт»
11 место
Один из крупнейших банков в стране - по своему размеру он приближается к Сбербанку. Давно слежу за его продуктами - как для частных клиентов, так и для бизнеса. Расчетно-кассовое обслуживание в ВТБ стоит очень дорого, но предлагает большое число дополнительных услуг - от кредитов до онлайн-касс. Такое предложеение подойдет тем, для кого надежность банка важнее выгодных условий.
Банк присутствует во многих городах по всей России - Москве, Екатеринбурге, Воронеже, Перми, Уфе и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Омске и Тюмени.
ВТБ больше подойдет стабильно работающему ИП.
Счет быстро оформляется в отделении банка.
В банке предусмотрены все нужные малому бизнесу услуги.
Один из самых надежных банков в России.
Банк поможет вам зарегистрировать бизнес.
- Стоимость в месяц 1 200 рублей
- Стоимость открытия до 3 000 рублей
- Стоимость платежного поручения 5 в месяц - бесплатно, далее - 100 рублей
- Переводы физическому лицу до 150 000 рублей - бесплатно, далее - от 1%
- Интернет-банкинг есть
- SMS-информирование 100 рублей в месяц
- Приложение для iOS есть
- Вход в интернет-банк USB-ключ
- Снятие наличных от 1% до 10%
- Оформление счета в отделении банка
- Дополнительно услуги по регистрации бизнеса
- Бонусы при открытии счета нет
Преимущества
- Помощь в регистрации бизнеса
- Зарплатные Мультикарты для работников и руководителей
- Разнообразные услуги для валютных сделок
- Различные виды эквайринга и онлайн-кассы
Недостатки
- Дорогое обслуживание в год
- Возможно платное открытие счета
12 место. Банк Сфера. Тариф «S»
10 место
Проект банка БКС, известного своими инвестиционными услугами. Сфера не имеет своих офисов и обслуживает клиентов в режиме онлайн. Банк интересен встроенной бухгалтерией для предпринимателей на УСН и счетом с бесплатным обслуживанием. Однако, общий набор услуг для бизнеса у него пока невелик
Услуги Сферы доступны в любых городах, где есть отделения БКС. Банк присутствует в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Калининграде, Перми и других городах.
Сфера вполне подойдет небольшому ИП.
Счет оформляется без визита в банк.
Клиентам Сферы доступны простая бухгалтерия и онлайн-кассы.
БКС поддерживает высокий уровень надежности.
Интернет-банк работает на любых устройствах.
- Стоимость в месяц бесплатно
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость платежного поручения 90 рублей
- Переводы физическому лицу бесплатно до 100 000 рублей, далее от 1,5%
- Интернет-банкинг есть
- SMS-информирование бесплатно
- Приложение для iOS нет
- Вход в интернет-банк логин и пароль, а далее на выбор SMS-подтверждение или брелок с кодом
- Снятие наличных от 1,5% до 15%
- Дополнительно бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН, бесплатная электронная подпись
- Оформление счета онлайн с выездом специалиста
- Бонусы при открытии счета 3 месяца доступа к системе товароучета ЕКАМ, номер 8-800 и 2 месяца бесплатной телефонии от МТТ, 30 дней бесплатного размещения вакансии на hh.ru
Преимущества
- Помощь в регистрации бизнеса
- Бесплатное обслуживание счета
- Бесплатная встроенная интернет-бухгалтерия
Недостатки
- Дорогие платежные поручения
- Крупные комиссии за операции с наличными
13 место. Восточный Банк. Тариф «Твой Старт»
13 место
Крупный банк с большой сетью отделений, особенно распространен в Сибири и на Дальнем Востоке. Предлагает вполне удобные условия для расчетного счета. Лучше всего оплачивать обслуживание за несколько месяцев вперед — тогда банк даст вам скидку до 20%. Банк предлагает все необходимые услуги для бизнеса — от кредитов до банковских гарантий.