Ипотека это единственный шанс купить долгожданные квадратные метры для многих людей. Как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно, есть несколько способов. Самым оптимальным из них является использование специальных калькуляторов на сайтах кредитных учреждений.
Что влияет на размер платежа по ипотеке
Существует несколько основных факторов, влияющих на величину ежемесячного платежа по ипотеке:
- Сумма первоначального взноса. Обычно она составляет не меньше 20 %. По некоторым льготным программам она может быть установлена 10 %. О минимальном размере первоначального взноса лучше уточнить непосредственно в кредитном учреждении.
- Наличие страхования недвижимости или жизни и здоровья заемщика, а также членов его семейства. Совместно с кредитным договором заемщик подписывает договор о страховании, это отдельный продут, от которого клиент может отказаться. Закон оставляет право за заемщиком оформлять страховку или нет.
- Тип платежа: аннуитетный или дифференцированный. Обычно, по ипотечному кредитованию предлагается первая схема погашения, так как общая сумма займа всегда большая. При дифференцированных платежах размер первой оплаты может оказаться несоизмерим с доходами заемщика.
- Дополнительные комиссии банка. Сюда можно включить смс – оповещение, комиссия за оплату кредита или снятие денег.
- Присутствие программ софинансирования. Если получатель ипотеки попадает под действие государственной программы помощи, он получит существенную экономию.
Каждый заемщик должен понимать, платеж по кредиту включает не только сумму основного долга и процентов по кредиту, но также оплату дополнительных услуг. Поэтому, при подписании договора необходимо внимательно его читать. Это предоставит возможность исключить лишние траты, отказавшись от дополнительной услуги.
На практике отказаться от них довольно сложно. К примеру, при отказе от страхования жизни, кредитная организация поднимает процентную ставку. Хотя закон говорит о том, что это не законно. С другой стороны банк берет недвижимость в залог, и он хочет получить свои деньги назад при любом раскладе. Соответственно, в его интересах, чтобы недвижимость была застрахована.
Возможные способы расчета ипотеки
- Использовать специальную формулу для аннуитентного либо дифференцированного платежа. Не каждые человек пожелает этим заниматься, так как здесь требуются математические навыки.
- Можно забить формулу в exel и подставив данные, получить расчет. Такой калькулятор также предусматривает ряд банков. Достаточно скачать его себе на рабочий стол и пользоваться.
- Также большую популярность имеют онлайн калькулятора на сайтах банков. Такие кредитные организации, как Сбербанк и ВТБ — 24.
Когда человек не уверен, что справится с калькулятором или формулами он может просто прийти в банк лично и получить развернутую консультацию.
Использование калькуляторов
Ипотечные калькуляторы давно стали востребованными в мировой паутине. Чтобы сделать расчет, необходимо придерживаться следующих действий:
- Внести данные:
- Сумму ипотеки;
- Размер процентов по кредиту;
- Срок выплаты займа.
Ипотечный калькулятор
Система выдаст ежемесячный платеж, и какая переплата будет по ипотеке. Калькулятор не берет в расчет дополнительные услуги банка, такие как страхование и т. п. Поэтому, данный вариант примерный. Более точные данные о размере платежа сможет предоставить только специалист кредитной организации при личном обращении.
Дифференцированный платеж
Расчет состоит из 2 формул:
- ЕПОД = СК / М:
- «ЕПОД» – платеж основного долга;
- «СК» – размер кредитования;
- «М» – срок ипотеки.
- ЕПП = ОД * С / 12:
- «ЕПП» – взнос за проценты по кредиту;
- «ОД» – остаток долга;
- «С» – процент.
Полученные цифры по обоим формулам нужно сложить и размер дифференцированного платежа. Данный расчет необходимо делать для каждого месяца.
Аннуитетный платеж
Рассчитывается ежемесячный платеж по формуле — ЕП = К * СВ:
- «ЕП» – ежемесячный платеж;
- «К»– коэффициент;
- «СВ» – возврат.
К = (С*(1+С) * М) / ((1+С)* М– 1):
- «С» – процент кредита в месяц, рассчитанная — годовая ставка разделенная на 12 месяцев;
- «М» – срок кредитования.
Когда используется ипотека с материнским капиталом в окошке «первоначальный взнос» необходимо внести сумму мат. капитала + сумму взноса лично от вас (если есть такая).
Сама процедура расчета ипотеки не сложная, главное знать, куда и какие данные нужно подставить. С помощью интернета сейчас можно произвести необходимые расчеты, сидя на диване и без особых усилий. При этом, не стоит забывать, сумма может оказаться больше по причине предоставления дополнительных услуг.
Ипотечный кредит это достаточно долгосрочная договоренность, поэтому рациональнее будет выбрать наиболее выгодные условия для себя. С этой целью, рекомендуется сделать расчет ежемесячного платежа на сайтах нескольких банков и сравнить суммы фактических переплат. Так де при оформлении ипотеки не нужно забыть спросить о дополнительных комиссиях банка. Несмотря на то, что ипотека, дело затратное, платить за аренду квартиры вообще бессмысленное занятие.
Видео: Пример и способ расчета ипотечного кредитования в Excel
Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться общими формулами, а также прибегнуть к онлайн калькуляторам ипотеки, которые максимально упрощают расчеты.
Общий принцип расчета ипотеки
Сумма платежа, которая должна выплачиваться каждый месяц согласно ипотеке, состоит из двух параметров - основного долга и выплатам по процентам.
Для расчета необходимо владеть следующими параметрами:
- Размер ипотеки.
- Продолжительность выплат.
- Вид платежа - аннуитентный (ежемесячные выплаты одинаковы на протяжении всего срока погашения ипотеки) и дифференцированный (ежемесячные выплаты уменьшаются в течение всего срока погашения ипотеки).
- Комиссии, в частности за ведение счета и выдачу ипотеки. Так, важно подобрать приемлемую процентную ставку с учетом всех расходов заемщика.
Имея эти данные на руках, можно начать расчет по такой инструкции:
- Выяснить сумму кредитования по формуле:
Оценочная стоимость жилья - Сумма первоначального взноса
- При аннуитентном виде платежа рассчитать сумму месячного платежа по формуле:
- При дифференцированном виде платежа произвести расчет по формуле:
Как видно, формулы расчета достаточно сложные, поэтому при подсчете легко допустить ошибку. Чтобы не допустить этого, рекомендуется пользоваться онлайн калькулятором , который также позволяет выбрать тип платежа:
Рассчитать ипотеку под материнский капитал
Одним из законодательно обусловленных способов использования материнского капитала является жилье. При этом ипотека может быть связана с материнским капиталом двумя путями. Рассмотрим их подробнее далее:
- Когда первый взнос по ипотеке оплачивается с помощью материнского капитала. Например, если общая желаемая сумма займа составляет примерно 3 400 000 с учетом процентов, а материнский капитал на настоящий момент – это порядка 409 000 рублей, то после первого взноса вам останется оплатить 2 991 000 рублей. Эту сумму разделят по всем условиям ипотеки на необходимое количество месяцев для учета ежемесячного взноса.
- Сумма материнского капитала идет в пользу имеющейся ипотеки. В данном случае происходит следующее. Например, на текущий день сумма вашей задолженности по ипотеке составляет 1 700 000, а впереди еще 5 лет выплат. Соответственно, сумма ежемесячного взноса составляет 28 340 рублей. Если вы вносите в счет ипотеки 409 000 материнского капитала, то срок выплат остается прежним (5 лет), а сумма ежемесячного платежа сокращается. Так, в нашем случае она составит 21 517 рублей.
Вот пример того, как нужно заполнить ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала:
После взноса материнского капитала за ипотеку заемщик получит документ с изменившимся графиком выплат и новым ежемесячным взносом.
Как купить квартиру с использованием материнского капитала – .
Рассчитать ипотеку без первоначального взноса
Максимальный размер займа не будет равен сумме, в которую оценят жилье. Часто это 70-80% от такой суммы. То есть, если квартиру оценят в 3 000 000, то сумма займа будет в пределах 2 400 000. При этом закладываемое жилье должно располагаться в том же городе, что и банк-кредитор.
Есть и другие способы для расчета ипотеки без первого взноса:
- Если в качестве первого взноса внести сумму, взятую в качестве потребительского кредита, то по факту для вас на момент оформления ипотеки первый взнос будет отсутствовать. Однако потом вам придется погасить оба кредита.
- Некоторые банки предоставляют возможности для получения беспроцентного ипотечного кредита. Правда, их придется поискать, поскольку в современной кризисной ситуации данная процедура считается достаточно рискованной. Кроме того, вам придется ожидать повышенной процентной ставки.
Как правило, в оформлении ипотеки без первоначального взноса необходимо учитывать, что ежемесячный взнос будет достаточно большим. Например, ипотека на 3 500 000 с 17% ставкой на 15 лет будет иметь ежемесячный взнос порядка 30 000 рублей.
Если при расчете использовать онлайн калькулятор, в поле «Первоначальный взнос» необходимо поставить значение «0»:
Для реализации ипотеки без первого взноса необходимо иметь постоянный стабильный доход. При этом его размер должен оказаться достаточным для того, чтоб оплачивать ежемесячный платеж без задержек. Как правило, помимо заработной платы заемщика, банкам нужны гарантии. Такой может стать залог в виде автомобиля или жилища.
Как рассчитать военную ипотеку
Практически в любом банке можно подобрать специальное предложение по ипотеке для военных. Процентная ставка при том может оказаться различной. Однако в большинстве случаев имеется первый взнос, составляющий не меньше 10% от общей суммы. Размер компенсации по ипотечному кредитованию зависит напрямую от стажа службы, состава семьи, а еще средней цены квадратного метра по России.
Как правило, государство забирает на себя расходы по сумме основного платежа, а также процентам. Сам же заёмщик обязуется оплачивать оставшуюся сумму – риэлтерские услуги, страхование и т.д.
Чтобы провести расчет военной ипотеки, необходимо иметь на руках индивидуальные требования, выдвинутые банком:
- Размер суммы на лицевом счету.
- Стоимость жилья.
- Первоначальный взнос.
- Дополнительные средства по кредиту.
- Процентная ставка.
- Срок ипотеки.
Чтобы рассчитать ипотечный кредит, можно пользоваться формулами, исхода из вида платежа. Но при этом есть способ максимально облегчить эту задачу - воспользоваться онлайн калькуляторами, которые также часто представляются на сайтах банков.
Перед оформлением ипотеки обязательно нужно рассчитать ежемесячный платеж, чтобы знать на что надеяться перед походом в банк. Ипотечный кредит отдадут без лишних трудностей, если сумма возврата займа не превысит 40% ежемесячного дохода семьи заемщика. Ошибочно полагать, что ежемесячный платеж по ипотеке можно рассчитать по простой формуле: (сумма займа + ставка по кредиту)/12 месяцев. К примеру, если взять 100 000 рублей под 10% на 12 месяцев, то в месяц нужно будет платить 9 166, 66 рублей. Как рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке? Такой расчет абсолютно неверный. Прежде всего, необходимо учитывать вид платежа: аннуитетный или дифференцированный. Помните, что аннуитет предполагает неизменную сумму выплат на протяжении всего периода кредитования, а дифференцированный подход позволяет периодически уменьшать сумму платежа. При условии аннуитетного способа выплат, возвращать придется 12 месяцев по 8791,59 рублей.
А если выплаты будут дифференцированными, то размер выплат будет ежемесячно сокращаться: 1 месяц — 9 166, 67 рублей, 2 месяц — 8 402, 78 рублей и т. д. В этом случае погрешность происходит за счет того, что каждый платеж по ипотеке сокращает сумму долга, а процент начисляется на остаток. Из-за снижения размера долга уменьшается сумма ежемесячной оплаты займа.
Разберем формулы, с помощью которых можно рассчитать помесячный платеж по ипотеке при каждом виде выплат.
Дифференцированные выплаты в самом начале срока ипотечного кредитования заметно больше, однако со временем он сокращается. Они включают в себя фиксированную сумму долга и убывающую процентную часть, которая ежемесячно пересчитывается, в зависимости от размера задолженности по ипотеке. Рассчитать размер долга, который осталось возвратить, можно очень просто, используя следующую формулу кредитного калькулятора Сбербанка: 
Рассчитать размер дифференцированного платежа по займу Другие банки вместо 12 месяцев, используют коэффициент — количество дней в году. Тогда расчет процентов по кредиту более точный. Размер выплат за каждый месяц в этом случае определяется по формуле: 
Формулы для расчета ежемесячных платежей по ипотечному кредиту Разберем на примере:
Задаем параметры займа:
- Процентная ставка — 20%
Рассчитаем график дифференцированных платежей:
| № платежа | Долг по займу | Проценты | Основной долг | Сумма выплаты |
| 1 | 100 000 | 1 698.63 | 8 333 | 10 031.96 |
| 2 | 91 666.67 | 1 506.85 | 8 333 | 9 840.18 |
| 3 | 83 333.33 | 1 415.53 | 8 333 | 9 748.86 |
| 4 | 75 000.00 | 1 232.88 | 8 333 | 9 566.21 |
| 5 | 66 666.67 | 1 132.32 | 8 333 | 9 465.65 |
| 6 | 58 333.33 | 988.16 | 8 333 | 9 321.49 |
| 7 | 50 000.00 | 792.35 | 8 333 | 9 125.68 |
| 8 | 41 666.67 | 705.83 | 8 333 | 9 039.16 |
| 9 | 33 333.33 | 546.45 | 8 333 | 8 879.78 |
| 10 | 25 000.00 | 423.50 | 8 333 | 8 756.83 |
| 11 | 16 666.67 | 273.22 | 8 333 | 8 606.56 |
| 12 | 8 333.33 | 141.17 | 8 333 | 8 474.50 |
| Итого: | ___ | 10 856.88 | 100 000 | 110 856.88 |
Как рассчитать аннуитетный платеж?
Структура аннуитета состоит из суммы погашения основного долга и процентов за использование заемных денежных средств. Соотношение этих величин со временем меняется: увеличивается сумма погашения основного долга, а размер процентов, начисляемый на остаток долга, напротив, увеличивается. Однако в итоге размер выплаты все равно остается одинаковым. Так первые несколько месяцев заемщик выплачивает в основном проценты по ипотеке.
Размер аннуитетной ежемесячной выплаты определяется по классической формуле, которую использует Сбербанк: 
Рассчитать размер аннуитетного платежа по займу Разберем на примере:
Задаем параметры займа:
- Сумма кредита — 100 000 рублей
- Срок кредитования — 12 месяцев
- Процентная ставка — 20%
Рассчитаем график аннуитетных платежей:
| № платежа | Долг по займу | Проценты | Основной долг | Сумма выплаты |
| 1 | 100 000 | 1 667 | 7596 | 9 263 |
| 2 | 92 403 | 1 540 | 7723 | 9 263 |
| 3 | 84 680 | 1 411 | 7852 | 9 263 |
| 4 | 76 828 | 1 280 | 7983 | 9 263 |
| 5 | 68 845 | 1 147 | 8116 | 9 263 |
| 6 | 60 729 | 1 012 | 8251 | 9 263 |
| 7 | 52 477 | 875 | 8389 | 9 263 |
| 8 | 44 089 | 735 | 8529 | 9 263 |
| 9 | 35 560 | 593 | 8671 | 9 263 |
| 10 | 26 889 | 448 | 8815 | 9 263 |
| 11 | 18 074 | 301 | 8962 | 9 263 |
| 12 | 9 112 | 152 | 9111 | 9 263 |
| Итого: | ___ | 11 156 | 100 000 | 111 156 |
При расчете возможны погрешности при округлении.
Среди множества вариантов кредитования, которые предлагают , легко запутаться. Калькулятор ипотеки, представленный на нашем портале, поможет подобрать самый выгодный вариант исходя из заданных условий. Предварительный расчет поможет рассчитать свои расходы на будущий кредит и оценить силы.
Калькулятор ипотеки - как пользоваться?
При обращении в то или иное кредитное учреждение сотрудник банка на основе поданных сведений сможет произвести оценку кредита и рассказать, как будет происходить погашение кредита. Однако самостоятельный расчет ипотеки калькулятором поможет сэкономить, в первую очередь, время. Не обязательно спешить в отделение банка. Ведь можно у себя дома сравнить условия различных программ и выбрать наиболее подходящую из них.
- срок рассмотрения заявки;
- период погашения задолженности;
- желаемую сумму кредита.
После достаточно нажать кнопку «Подобрать», и на экране отобразится полный перечень предложений банка с указанием таких характеристик как процентная ставка, размер ежемесячного платежа и величина переплаты.
Таким образом, кредитный калькулятор ипотеки представляет собой инструмент, с помощью которого можно быстро подобрать самое выгодное предложение кредита для физических лиц. Однако следует помнить, что с его помощью проводится предварительная оценка, которая не гарантируется стопроцентное совпадение с окончательными предложенными банком условиями.
Калькулятор ипотеки Москвы для физических лиц позволяет получить информацию о банках, предлагающих оформить ипотечный кредит на квартиру в Москве . В 2019 году финансовые учреждения предлагают оформить его на разных условиях с фиксированной или плавающей процентной ставкой.
Рассчитать калькулятором ипотеку в Москве
Калькулятор ипотеки онлайн в Москве удобен в использовании, поскольку позволяет подобрать все банки Москвы , которые соответствуют заданным условиям. Можете воспользоваться калькулятором досрочного погашения ипотеки в Москве, когда будет рассчитан срок с учетом вносимых сумм.
Процентная ставка в московских банках зависит от справок и возможности привлечь поручителей. Расчет ипотеки калькулятором Москвы позволяет учитывать эти параметры. При выборе банка выходят как лучшие предложения, так и ипотека от крупных учреждений: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и других.
Кредитный калькулятор ипотеки в Москве показывает варианты с указанием ставок в год, платежей и суммы переплат. Пользователи могут сортировать по уменьшению или увеличению любых из этих параметров. Рассчитать платеж по ипотеке в Москве от конкретного московского банка легко, если перейти на страницу учреждения. Ипотечный калькулятор в Москве может использоваться и для определения основных взносов.
